融資擔(dān)保公司風(fēng)險管理制度(編輯修改稿)
2025-05-30 04:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 銷 ，借款人未 經(jīng)銀 行同意 對 外提供擔(dān)保等。 （四）其他 預(yù) 警信號。主要是可能 發(fā) 生各種影響借款人 經(jīng)營水平的重大災(zāi)害或突 發(fā) 事件等。 第十六條 操作 風(fēng)險預(yù) 警 。主要通 過 本公司內(nèi)部操作 風(fēng)險 信號反映。操作 風(fēng)險 信號一般包括融 資 擔(dān)保管理 規(guī) 章制度不健全、融 資 擔(dān)保 崗 位 責(zé) 仸不明確、融 資 擔(dān)保檔案不 規(guī) 范、客 戶 信息 資 料不全面以及融 資 擔(dān)保管理內(nèi)控機制不完善等； 對 不符合融 資 擔(dān)保基本條件的借款人 發(fā) 放融 資 擔(dān)保、不按 規(guī) 定 辦 理融 資 擔(dān)保擔(dān)保、不按 規(guī) 定用途或超 權(quán) 限 發(fā) 放融 資 擔(dān)保；融 資 擔(dān)保 “ 三 查 ” 或 審貸分離操作不 規(guī) 范、融 資 擔(dān)保 監(jiān) 管制度不落 實 、融 資 擔(dān)保信息 資 料缺乏、借款合同要素不全、融 資 擔(dān)保文本 遺 失或失效、數(shù)據(jù) 統(tǒng)計失真、 風(fēng)險預(yù)測 失 誤 以及其他 違 反融 資 擔(dān)保管理制度的各種 違規(guī)操作行 為 和工作失 誤 等。 第十七條 建立和健全融 資 擔(dān)保 風(fēng)險預(yù) 警系 統(tǒng) 。要建立微 觀風(fēng)險預(yù) 警與宏 觀風(fēng)險預(yù) 警相一致的 預(yù) 警體系。本公司要運用融 資擔(dān)保融 資 擔(dān)保管理系 統(tǒng) 和今后 陸續(xù) 開通的人行個人征信系 統(tǒng) 、企業(yè) 征信系 統(tǒng) 及本公司開 戶銀 行通 過結(jié) 算渠道 為 我公司開通的 對 借款企 業(yè) 的 資 金 監(jiān)測 等各種渠道， 對 融 資 擔(dān)保運 營 各 環(huán)節(jié) 和各種狀態(tài) 下的 風(fēng)險 信息 進 行收集、整理、 識別 、反 饋 ， 對 影響融 資 擔(dān)保 安全的主要 風(fēng)險 信號 進 行前瞻性判斷，并制 訂處 置方案，落 實 各環(huán)節(jié) 的 責(zé) 仸，提出防范和控制 風(fēng)險 的 預(yù) 防性和 補 救性措施。 第五章 融 資 擔(dān)保 風(fēng)險 控制 第十八條 融 資 擔(dān)保 風(fēng)險 防范與控制是指 針對 可能 發(fā) 生的各種 風(fēng)險 ，在融 資 擔(dān)保 發(fā) 放前所采取的 預(yù) 防措施以及在融 資 擔(dān)保 發(fā)放后、收回前 應(yīng) 當(dāng)采取的 風(fēng)險 控制措施，控制融 資 擔(dān)保 風(fēng)險 的 發(fā)生、 擴 大和 惡 化。 應(yīng)對 不同性 質(zhì) 的融 資 擔(dān)保 風(fēng)險 采取不同的防范措施，也可以 對 同一種 類 融 資 擔(dān)保 風(fēng)險 同 時 采取多種 風(fēng)險 防范和控制措施。 第十九條 實 行借款人融 資 擔(dān)保 資 格 認(rèn) 定制度。 應(yīng) 當(dāng) 對 借款人的 經(jīng)營 狀況、 經(jīng)營 效益、 資 信情況定期 進 行 綜 合 評 價，根據(jù)有關(guān)政策 規(guī) 定及融 資 擔(dān)保 風(fēng)險 程度 進 行融 資 擔(dān)保 資 格 認(rèn) 定。 第二十條 實 行有效的融 資 擔(dān)保管理方法。融 資 擔(dān)保 風(fēng)險 防范與控制按照區(qū) 別對 待、分 類 管理的原 則 ，根據(jù)借款人的 實際 情況和融 資 擔(dān)保性 質(zhì) 、種 類 ，分 別實 行授信管理、逐筆核 貸 管理的方法。 （一）授信管理。通 過 一定方式核定借款人一定 時 期內(nèi)的授信 額 度，集中 統(tǒng) 一控制借款人信用 風(fēng)險 。根據(jù)借款人的不同信用狀況， 結(jié) 合本公司融 資 擔(dān)保 業(yè)務(wù) 的性 質(zhì) 和融 資 擔(dān)保的特殊要求，確定借款人一定 時 期內(nèi)的授信 總額 度。 （二）逐筆核 貸 管理。根據(jù)借款人 資 信狀況和融 資 擔(dān)保的 風(fēng)險 性 質(zhì) 及程度， 對 不符合授信管理條件的， 實 行逐筆 審貸 的融 資擔(dān)保管理 辦 法。 第二十一條 選擇 有效的融 資 擔(dān)保方式。 應(yīng) 根據(jù)借款人的 實 際 情況和融 資 擔(dān)保性 質(zhì) 、種 類 ，分 別選擇 保 證 、抵押、 質(zhì) 押等擔(dān)保方式和信用 融 資 擔(dān)保方式。 第二十二條 嚴(yán) 格 執(zhí) 行融 資 擔(dān)保操作 規(guī) 程。 實 行融 資 擔(dān)保 審貸 分離和融 資 擔(dān)保集中 審 批制度，按照融 資 擔(dān)保 “ 三 查 ” 程序 規(guī)范操作， 簽訂 借款合同，確保要素完整，合法有效， 規(guī) 避操作 風(fēng)險 。 第二十三條 加 強對 融 資 擔(dān)保管理制度 辦 法 執(zhí) 行情況的 檢查和稽核。 綜 合管理部要定期
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