擔(dān)保公司管理制度模版(編輯修改稿)
2025-02-27 08:44 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作責(zé)任制部門(mén)為風(fēng)險(xiǎn)管理部，工作內(nèi)容包括： ① 貨款到位后 15 天之內(nèi)項(xiàng)目跟蹤檢查。 ② 每季不少于 2 次的保后常規(guī)檢查 （詳見(jiàn) 《保后管理制度》 ） 。 ③ 有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶(hù)的重點(diǎn)檢查。 ④ 逾期擔(dān)保，一個(gè)月之內(nèi)到期擔(dān)保的重點(diǎn)監(jiān)控。 ⑤ 擔(dān)保額度管理。 ⑥ 追償進(jìn)度的監(jiān)測(cè)與反饋。 ⑦ 按月進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況分析。 第三章 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范 第八條 擔(dān)保是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有： 政策性 風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)資信風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、員工能力與道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等 。 風(fēng)險(xiǎn)防范主要采取五個(gè)方面措施： （一） 流程監(jiān)控，規(guī)范操作行為，以防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)。 （二） 設(shè)定擔(dān)保準(zhǔn)入條件，評(píng)定信用等級(jí)，以防范客戶(hù)資信風(fēng)險(xiǎn)。 （三） 加強(qiáng)保后檢查力度，實(shí)行有效抵押 反擔(dān)保，以防范客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) （四） 健全評(píng)審會(huì)制度，以防范因政策性因素及員工能力而引起的決策風(fēng)險(xiǎn)。 （五） 健全客戶(hù)檔案制度，完備相關(guān)資料收集的法律手續(xù)，以防范法律風(fēng)險(xiǎn)。 第九條 擔(dān)保流程監(jiān)控實(shí)行環(huán)節(jié)監(jiān)控，要點(diǎn)監(jiān)控，七大環(huán)節(jié)中主要監(jiān)控要點(diǎn)有四：保前調(diào)查，審 核評(píng)議，保后監(jiān)管，責(zé)任追償（詳見(jiàn)《擔(dān)保業(yè)務(wù)流 誠(chéng)信 務(wù)實(shí) 合作 雙贏 第 10 頁(yè) 共 19 頁(yè) 程及操 作規(guī)范》。 第十條 擔(dān)?？蛻?hù)準(zhǔn)入條件 1. 公司類(lèi)客戶(hù)準(zhǔn)入條件： （ 1）公司性質(zhì)為私營(yíng)全資，合資或股份制。 （ 2）注冊(cè)（實(shí)收）資本人民幣 500 萬(wàn)元 以上，依法登記注冊(cè)并經(jīng)工商部門(mén)年檢合格 。 （ 3）特殊行業(yè)的，必須取得特別經(jīng)營(yíng)許可證。 （ 4）法人代表，總經(jīng)理及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人個(gè)人資信記錄良好。 （ 5）公司在銀行信用記錄良好，歷史上無(wú)拖欠銀行本息行為。 （ 6）有一定經(jīng)營(yíng)年限，且經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好。 房地產(chǎn)公司， 5 年以上；生產(chǎn)性公司， 5 年左右；證券投資類(lèi)公司， 3 年以上；貿(mào)易性公司， 3 年左右；高科技公司或項(xiàng)目， 2 年以上。 （ 7）企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定 A 級(jí) 以上，且短期償債能力較強(qiáng)。 （ 8）貸款用途符合國(guó)家政策及銀行信貸投向要求。 （ 9）產(chǎn)權(quán)關(guān)系明確，無(wú)法律 糾紛。 （ 10）財(cái)務(wù)管理規(guī)范，財(cái)務(wù)記錄真實(shí)，遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律，無(wú)非法偷漏稅行為。 （ 11）同意接受本公司對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理及履約情況的監(jiān)督，控制與檢查。 （ 12）同意按本公司反擔(dān)保條件提供合規(guī)有效的反擔(dān)保手續(xù)。 （ 13）提供不動(dòng)產(chǎn)抵押的可優(yōu)先。 以個(gè)人名義貸款而用于公司經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的，按公司類(lèi)客戶(hù)掌握 。 2. 個(gè)人類(lèi)客戶(hù)準(zhǔn)入條件 ： （ 1） 個(gè)人身份明確，有合法居住和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。 （ 2） 個(gè)人資信良好，歷史上無(wú)違法亂紀(jì)，欠錢(qián)不還等不良行為。 誠(chéng)信 務(wù)實(shí) 合作 雙贏 第 11 頁(yè) 共 19 頁(yè) （ 3） 有穩(wěn)定合法的較高年收入經(jīng)濟(jì)來(lái)源。 （ 4） 貸款用途符合銀行信貸投向要求。 （ 5） 屬個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，其從商經(jīng)歷至少 3 年以上，且經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)比較突出，經(jīng)營(yíng)思路清晰。 （ 6） 反擔(dān)保方式必須是不動(dòng)產(chǎn)權(quán)或權(quán)屬（物）抵質(zhì)押，且產(chǎn)權(quán)清晰、清潔、足額。 第十一條 保后管理措施 保后管理是公司防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，力求做到經(jīng)?；?，這即是加強(qiáng)保后服務(wù)，緊密與客戶(hù)之間關(guān)系的一種手段，又是彌補(bǔ)和完備法律手續(xù)的一項(xiàng)措施，合法保護(hù)或有債權(quán)，同時(shí)也是對(duì)銀行信貸決策過(guò)程的重要補(bǔ)充，對(duì)密切與銀行合作拓展新的業(yè)務(wù)渠道，提升公司形象都有重大意義。 第十二條 信用等級(jí)評(píng)定 信用等級(jí)是反映企業(yè)信用狀況的綜合指標(biāo)，以百分制形式加以量化，其得分多少不但直接反映企業(yè)“到期償還風(fēng)險(xiǎn)”大小，也能間接影響企業(yè)“最終履約風(fēng)險(xiǎn)”即擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度的計(jì)算，因此對(duì)第一個(gè)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定是整個(gè)擔(dān)保流程中必經(jīng)一環(huán)，對(duì)不同行業(yè)企業(yè)其評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)不同，評(píng)定結(jié)果劃分 4 級(jí)，從高到低為： AAA,AA,A,B（詳見(jiàn)《信用等級(jí)評(píng)定辦法》）。 第十三條 反擔(dān)保措施 反擔(dān)保措施的 采取，是為了規(guī)避和降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)之必要，是受理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的必備條件。 反擔(dān)保措施要針對(duì)企業(yè)核心的人，核心資產(chǎn)，核心競(jìng)爭(zhēng) 力而設(shè)定的，旨在拿住“七寸”，籍提高企業(yè)違約成本來(lái)促使企業(yè)按期履約。 公司可以接受的反擔(dān)保方式有 保證，抵押，質(zhì)押 三種，同時(shí)實(shí)行反擔(dān)保保 誠(chéng)信 務(wù)實(shí) 合作 雙贏 第 12 頁(yè) 共 19 頁(yè) 證金制度。 原則上公司反擔(dān)保措施是 以下 幾種方式的 組合： 1. 個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任反擔(dān)保 +保證金 +35 戶(hù)聯(lián)保（含掌控人無(wú)限責(zé)任）。 2. 個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任反擔(dān)保 +保證金 +房地產(chǎn)抵押。 3. 個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任反擔(dān)保 +保證金 +動(dòng)產(chǎn)（或股權(quán)質(zhì)押）。 第十四條 評(píng)審（評(píng)議）會(huì)制度 評(píng)審（評(píng)議）會(huì)制度的建立是為了規(guī)避和降低能力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及由此產(chǎn)生的決策風(fēng)險(xiǎn)，也是為了規(guī)范操作、謹(jǐn)慎決策的必要。不同 層面上 會(huì)議的名稱(chēng)、組織形式、組成人員不同 。 第十五條 建立并完善客戶(hù)檔案 建立客戶(hù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷(xiāo)毀及人員交接制度，做到分類(lèi)科學(xué)、流程收集與補(bǔ)充、方便查閱、及時(shí)移交、嚴(yán)
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