【文章內(nèi)容簡介】 、遺漏記錄、關(guān)聯(lián)記錄等，擔保業(yè)務(wù)部將其錄入“擔?？蛻粜畔臁?，并抄送風(fēng)險部備案；風(fēng)險部同時應(yīng)將其報告給人民銀行征信局，督促人民銀行征信局將其補錄入“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”?！　〉诙鶙l 項目初審工作從正式受理開始在本市的一般應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成，如在縣（市區(qū)）的則在10個工作日內(nèi)完成；超過上述時間的，項目經(jīng)理應(yīng)及時向部門負責人說明原因，部門負責人應(yīng)向分管副總經(jīng)理報告。第六章 擔保客戶資信度評估　　第二十七條 擔?？蛻糍Y信度評估為《客戶評價報告》中客戶評估與分析的技術(shù)方法?！　〉诙藯l 擔保申請人資信評估指標參照表①、②執(zhí)行。　　表①：項目評分標準項目評分標準項目評分標準(一)市場競爭力C20(4)＜100%0(2)一般35　　5 (3)不合格0(1)好5(1)≥100%55 (2)一般2(2)≥60%4(1)=100%5(3)差0(3)≥20%2(2)≥80%45(4)＜20%0(3)≥60%3(1)優(yōu)良55(4)≥50%1(2)良好4(1)合格5(5)＜50%0(3)較好3(2)一般3　　(四)其他20(4)一般2 (3)不合格0　　5(5) 差05　　(1)≤30%55(1)合格5　　(2)≤50%4(1)優(yōu)良5(2)一般3　　(3)≤60%2(2)良好4 (3)不合格0　　(4)＞60%0(3)較好3(三)管理水平M20　　5(4)一般15　　(1)穩(wěn)定5(5) 差0(1)優(yōu)良5　　(2)一般35(2)良好4　　(3)不穩(wěn)定0(1)優(yōu)良5(3)較好3　　5(2)良好4(4)一般2　　(1)良好5(3)較好3(5) 差0　　(2)較好3(4)一般15　　(3)一般1(5) 差0(1)合理5　　(4) 差0(二)流動性L20(2)較好455(3)一般2　　(1)無5(1)≥200%5　(4)不合理0　　(2)一般3(2)≥160%45　　(3)有0(3)≥100%2(1)合格5合計80　　表②：擔?？蛻粜庞玫燃壴u定標準：信用等級得分S市場競爭力得分C流動性得分L管理水平得分Ｍ其他說明　　AAA　　70≤S　　15≤C　　12≤L　　15≤Ｍ　　不限定　　單項不滿足條件下調(diào)一級　　AA　　60≤S＜70　　12≤C　　10≤L　　12≤Ｍ　　不限定　　A　　50≤S＜60　　9≤C　　8≤L　　9≤Ｍ　　不限定　　BBB　　45≤S＜50　　不限定　　不限定　　不限定　　不限定　　BB　　40≤S＜45　　不限定　　不限定　　不限定　　不限定　　B　　S＜40　　不限定　　不限定　　不限定　　不限定　　F　　不符合同家環(huán)境保護保護政策、產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策的客戶，或擔保貸款分類結(jié)果為可疑和損失類的客戶。　　第二十九條 客戶信用量測算評價方法　　授信控制量測算計算公式：　　CL=L+1/3（KVP）E= 萬元　　注：CL表示授信控制量；　　 L為客戶目前在銀行全部信用總額；　　 K為行業(yè)目標杠桿比率，根據(jù)不同的行業(yè)確定（見附件）　　 V為根據(jù)客戶信用等級確定的企業(yè)目標杠桿比率系數(shù)，具體見下表：信用等級AAAAAABBBBBB調(diào)節(jié)系數(shù)　　V1　　P為財務(wù)杠桿比率=資產(chǎn)負債率/（1資產(chǎn)負債率）；　　E=凈資產(chǎn)可認定的其他已損耗的資產(chǎn)（即有效凈資產(chǎn)）?！　≡瓌t上信用等級評定在A級以下客戶不得提供擔保?！　〉谄哒?擔保評審與決策　　第三十條 擔保項目的評審包括部門審核和會議評審?！　〉谌粭l 擔保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負責人簽字、分管副總經(jīng)理同意后，項目經(jīng)理將該項目所有資料連同初審報告交公司風(fēng)險管理部。　　風(fēng)險管理部在受理后兩個工作日內(nèi)提出審核意見（包括法律意見書）。必要時（擔保額在1000萬元人民幣以上的重大擔保項目，或雖不足1000萬元但認為有必要的）可提請召開專家委員會進行咨詢和評議?！　〉谌l 風(fēng)險管理部作為公司業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與監(jiān)督工作機構(gòu)，可吸收業(yè)務(wù)部門骨干、法律和會計專業(yè)人員參加業(yè)務(wù)審核?！　〉谌龡l 公司風(fēng)險管理部的審核重點是對業(yè)務(wù)部提供的資料加以審核，主要內(nèi)容包括：　?。ㄒ唬ι暾垞？蛻舻膱髮徺Y料重點從法律的角度加以審核；　?。ǘｍ椖康娘L(fēng)險進行評價；　?。ㄈΨ磽４胧┨岢鲆庖姡弧　。ㄋ模椖抠Y料的真實性、齊全性、完整性、正確性進行審核；　　（五）對申請擔?？蛻艏绊椖康倪€款計劃進行審核?！　〉谌臈l 公司專家委員會聘請法律、會計、經(jīng)濟、金融和技術(shù)專業(yè)領(lǐng)域?qū)＜医M成，負責為公司重大和疑難業(yè)務(wù)提供咨詢意見。　　第三十五條 風(fēng)險管理部將提出的審核意見填寫在《擔保業(yè)務(wù)審查審批表》的風(fēng)險管理部意見欄內(nèi)，連同項目的其它資料一并提交公司擔保業(yè)務(wù)部，提請召開審保委員會審議?！　〉谌鶙l 審保委員會由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、擔保部經(jīng)理、風(fēng)險部經(jīng)理、財務(wù)審計部經(jīng)理、風(fēng)險管理員和財務(wù)人員組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任，副主任委員由公司分管風(fēng)險管理的副總經(jīng)理擔任，秘書由審保委員會指定?！　〉谌邨l 審保委員會定期或不定期召開。項目經(jīng)理應(yīng)于會前兩天將經(jīng)風(fēng)險管理部審核的項目資料（含風(fēng)險管理部門的審查意見）發(fā)送給與會的每位委員，并由審保委員會秘書通知以下人員參加：　　 （一）審保委員會委員；　　 （二）項目A角和項目B角；　　 （三）審保委員會認為有必要與會的其他人員?！　〉谌藯l 審保委員會會議議程：　　 （一）會議由委員會主任委員召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向主任委員請假。若主任委員因故不能召集會議，可委托副主任委員召集。參加會議委員未達應(yīng)參加會議委員人數(shù)五分之四的，則會議不能進行；　?。ǘ┯身椖緼角報告項目內(nèi)容、初步審核意見和部門意見，項目B角作補充說明；　?。ㄈ┯娠L(fēng)險管理部負責人陳述內(nèi)審意見，進行專家委員會咨詢的項目由秘書代表專家委員會陳述專家咨詢意見；　?。ㄋ模┪瘑T會成員和參加會議人員質(zhì)疑，項目A角和項目B角答疑；　?。ㄎ澹┡c會委員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；　?。┲魅挝瘑T綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；　?。ㄆ撸σ蛸Y料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致委員會對項目內(nèi)容不能做出判斷時，委員會提出需補充和進一步補充資料和落實情況的，主任委員可決定暫緩審議，并由擔保業(yè)務(wù)部以書面形式通知項目經(jīng)理加以落實；　?。ò耍h評審采取實名票決制，由審保委員會秘書制作會議表決票，與會委員須在表決票上簽署“同意”或“不同意”或“續(xù)議”意見并簽名，80%（含）以上的到會委員同意視為項目通過評審；審保委員會同意票數(shù)不足到會有表決權(quán)票數(shù)80%（含）以上但同意和續(xù)議票數(shù)之和達到80%（含）以上的視為續(xù)議項目，不同意票數(shù)達到40%（含）以上的視為否決項目。主任委員不參加投票表決，但享有一票否決權(quán)。 　　會議結(jié)束后，由審保委員會秘書制作會議紀要(內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見和主任委員最后綜合意見)?！　。ň牛I(yè)務(wù)部根據(jù)會議紀要意見填寫《擔保業(yè)務(wù)審查審批表》的相關(guān)評審意見欄，并提請公司分管副總經(jīng)理、總經(jīng)理批準。公司總經(jīng)理有權(quán)否決審保委員會同意的擔保項目。按審批權(quán)限須經(jīng)理事會審批的項目，必須經(jīng)過理事會審議通過，由常務(wù)理事長、理事長審批。　　第三十九條 有以下情形的項目須進行續(xù)議，但續(xù)議僅限一次?！　?（一）公司審保委員會否決但總經(jīng)理或理事長或理事會決定復(fù)議的項目，對于決定復(fù)議的項目，按初審程序辦理；　?。ǘ┥洗螌彵Ｎ瘑T會決定暫緩審議的項目；　　（三）自公司批準擔保之日起三個月至六個月才辦理手續(xù)的項目，由風(fēng)險管理部復(fù)審后，按原決策程序辦理；超過六個月才辦理手續(xù)的項目，按初審程序辦理?！　〉谒氖畻l 公司擔保業(yè)務(wù)審批權(quán)限：　　 經(jīng)審保委員會審議通過，擔保額度在300萬元以下的，由審保委員會主任行使一票否決權(quán)；300萬元—500萬元的擔保項目，報常務(wù)副理事長行使一票否決權(quán)；500萬元以上的擔保項目，報理事長行使一票否決權(quán)。　　第四十一條 總經(jīng)理在審批權(quán)限內(nèi)認為有必要報常務(wù)理事長、副理事長批準的，可簽署意見后報批。對公司審保委員會審議否決的項目，總經(jīng)理、理事長和理事會均有權(quán)提請復(fù)議，但不能直接作出“同意擔?！钡臎Q定。第八章 反擔保措施　　 第四十二條 對于獲得批準擔保的客戶，必須落實辦理相應(yīng)的反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、客戶或個人的保證反擔保、保證金等；公司根據(jù)客戶和項目的實際情況，采用一種或幾種反