擔(dān)保公司風(fēng)險控制制度匯編(編輯修改稿)
2025-05-09 03:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評審委員會對項目部分內(nèi)容不能做出判斷時，主任委員應(yīng)提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由風(fēng)險管理部按要求加以落實。風(fēng)險管理部安排項目經(jīng)理在會后落實并由部門經(jīng)理核實后報評審委員會。第二十五條 評審委員會或評審小組意見包括：擔(dān)保項目的經(jīng)濟效益；借款的合法性； 擔(dān)保的合法性； 反擔(dān)保的法律效力及可操作性； 法律風(fēng)險、障礙和問題的提示； 初審過程的合規(guī)性； 資料的真實性、合法性、完整性； 證據(jù)的充分性、結(jié)論的客觀性、方案的可行性； 復(fù)核風(fēng)險度測評結(jié)果，評價反擔(dān)保強度的適當(dāng)性； 主要風(fēng)險及重要信息提示； 對擔(dān)保方案的意見。 第二十六條 經(jīng)評審委員會或評審小組通過的項目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權(quán)決定進行復(fù)議，而無權(quán)決定予以擔(dān)保。 第二十七條 評審會議的其它規(guī)定 會議召開前一天，由風(fēng)險管理部發(fā)出會議通知并向評委提供有關(guān)資料。 與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應(yīng)提出書面意見。若參加人數(shù)未超過評委的2/3，則會議改期舉行。 會議由評審委或評審小組確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。會后一天內(nèi)整理出會議紀(jì)要，全體參會人員在紀(jì)要上簽名。 第二十八條 公司認(rèn)為有必要請專家進行咨詢和評議的項目，由風(fēng)險管理部組織有關(guān)專家評議，風(fēng)險管理部負責(zé)提前三天將評議材料交有關(guān)專家，專家評議完成后須出具書面意見。 第二十九條 有以下情形的項目須進行復(fù)議： 公司評審委員會建議否決但審批人認(rèn)為有必要進行復(fù)議的項目； 自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月后才辦理手續(xù)的項目。 項目復(fù)議由原項目經(jīng)理A、B角（或重新委派A、B角）從初審程序開始辦理，并向評審會議提交《評審復(fù)議申請表》。第七章 擔(dān)保合同的簽訂 第三十條 項目獲準(zhǔn)后，由項目經(jīng)理通知被擔(dān)保單位辦理有關(guān)手續(xù)，同時向貸款銀行出具有關(guān)資料，申保單位按通知要求交費后，辦理合同簽訂有關(guān)手續(xù)。 第三十一條 簽訂合同應(yīng)按下列程序進行： 項目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說明相關(guān)事宜。項目經(jīng)理根據(jù)議定的擔(dān)保方案確定需簽訂的合同。 項目經(jīng)理要求對方當(dāng)事人填寫相關(guān)資料 ，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件等文件（我方已有的可不再提供）。 項目經(jīng)理填寫各合同文本一份，交由主管領(lǐng)導(dǎo)審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作日內(nèi)修改完畢。 項目經(jīng)理至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方的不同分別置備。 項目經(jīng)理通知對方當(dāng)事人簽約時間和簽約地點。如無特殊情況，應(yīng)在本公司的辦公場所簽約。對方當(dāng)事人應(yīng)親自到場簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對方當(dāng)事人不能當(dāng)場簽章的，應(yīng)當(dāng)辦理簽章真實性公證。無法辦理公證的，應(yīng)用折角法和疊影法與我方留存的其真實簽章核對。 合同簽訂后，擔(dān)保合同原件由項目經(jīng)理報送風(fēng)險管理部檔案管理人員及時歸檔保管，復(fù)印件由項目經(jīng)理留存一份。 第三十二條 合同文本簽署的順序如下：簽署貸款擔(dān)保協(xié)議書 ；簽署反擔(dān)保合同；公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存 ； 第三十三條 在簽訂合同的前后，應(yīng)辦理下列手續(xù)： 簽約前 （1）對方出具董事會決議 對方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔(dān)保合同的，應(yīng)出具董事會決議或股東會決議。（為公司股東或?qū)嶋H控制人必須經(jīng)股東會或股東大會決議，股東或?qū)嶋H控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。） 對方的公司章程已明確授權(quán)其法定代表人以公司名義對外擔(dān)保的，可以不經(jīng)董事會同意。 （2）對方提供股東會決議 對方以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應(yīng)提供股份所在公司過半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)的股東會決議。 （3）抵（質(zhì)）押物評估 對方以抵押或質(zhì)押方式提供（反）擔(dān)保的，應(yīng)委托評估機構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進行評估，并提供評估報告。 簽約后 （1）家庭財產(chǎn)共有人的同意 與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等反擔(dān)保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產(chǎn)共有人應(yīng)以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。（2）登記 以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。 以機器設(shè)備抵押的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。 以有限公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊的， 由我公司根據(jù)其設(shè)立時的驗資報告，工商登記資料和股權(quán)變動情況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復(fù)印件注明“本復(fù)印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。
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