某融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險控制流程管理制度(編輯修改稿)
2025-01-20 22:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 繳納保費 → 借款人面簽合同文本 → 落實反擔(dān)保手續(xù) → 法務(wù)部審核 → 與銀行簽署擔(dān)保合同并出具擔(dān)保函 → 向銀行出具放款通知書 → 資料歸檔； 除此以外的業(yè)務(wù)審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經(jīng)過評審會審議。 風(fēng)險部對項目進(jìn)行可行性、合規(guī)性審核，審查財務(wù)數(shù)據(jù)獨立給出額度意見。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)； 法務(wù)部對項目本身及 合同文本的合法性進(jìn)行審查； 內(nèi)部合同文本由公司股東會授權(quán)給評審會有權(quán)終審人簽字終審。對銀行等外部金融機構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對外合同文本時，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。 二、復(fù)議 復(fù)議項目指公司規(guī)定無須上評審會審批的項目，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請的項目；或是已上評審會，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項目，此復(fù)議項目在評審會上直接由評審委員決議； 復(fù)議由負(fù)責(zé)該項目的業(yè)務(wù)部門申請，風(fēng)險部組織并召集召開評審會進(jìn)行審批，并做好《項目評審會會議紀(jì)要》； 對于 評審會審批結(jié)論為不同意的項目，原則上不鼓勵重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的反擔(dān)保措施，降低項目的風(fēng)險系數(shù)，以增加項目重新通過的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費； 提交給評審會的復(fù)議項目業(yè)務(wù)申報書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息； 同一筆項目最多只能復(fù)議一次。 三、貸款評審委員會（評審會） 評審會即貸款審批評議委員會，負(fù)責(zé)對各報批項目和復(fù)議項目的審批； 評審會組成：見《評審會工作條例》 評審會召集程序： （ 1）、評 審會召開前一天，風(fēng)險部將會議內(nèi)容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員； （ 2）、業(yè)務(wù)部門必須在評審會召開前一天，將項目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評審會成員，以便評審會成員預(yù)先閱讀了解項目情況； （ 3）、評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人（風(fēng)險部、總經(jīng)辦）請假。若參會的評審會成員人數(shù)未達(dá)評審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進(jìn)行。風(fēng)險部應(yīng)另行確定時間、地點，并通知評審會成員； （ 4）、項目經(jīng)理報告項目調(diào)查情況，風(fēng)險經(jīng)理報告風(fēng)險調(diào)查評估情況； （ 5）、與會評審會人員質(zhì)詢，項目經(jīng)理與風(fēng) 險經(jīng)理答疑； （ 6）、與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見； （ 7）、會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《項目評審會會議紀(jì)要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^； （ 8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會意見進(jìn)行項目終審，對評審?fù)ㄟ^項目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)； （ 9）評審會的會議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。 第四章 放款 放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費、貸款放款審批、出具放款通知書。 放款審批流程：項目經(jīng)理 → 財務(wù)部審批 → 風(fēng)險部審批
畢業(yè)設(shè)計相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1