【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 款，信貸人員還應(yīng)走訪原借款人，及時(shí)獲取原借款人最新財(cái)務(wù)報(bào)表；同時(shí)重點(diǎn)關(guān)注借款人收入狀況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流變化、經(jīng)營(yíng)效益、業(yè)務(wù)發(fā)展及市場(chǎng)地位變化情況等，分析還款期限內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況及償債能力；關(guān)注抵（質(zhì)）押物的完整性和有效性、保證人擔(dān)保能力的變化等。第六章貸后管理內(nèi)容擔(dān)保管理?yè)?dān)保管理以保障我行債權(quán)為目的，對(duì)保證人保證能力變化、抵（質(zhì)）押物狀態(tài)和品質(zhì)變化進(jìn)行跟蹤管理、分析，判斷對(duì)貸款安全性的影響，并采取相應(yīng)措施，保障第二還款來(lái)源的有效性。第十五條 保證管理保證可分為一般責(zé)任保證和連帶責(zé)任保證。除有特殊約定外，信貸人員應(yīng)要求保證人承擔(dān)連帶責(zé)任保證。信貸人員在貸后管理時(shí)要確保保證的有效性，當(dāng)貸款本息償還出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)必須及時(shí)向保證人主張權(quán)利，確保訴訟時(shí)效。信貸人員應(yīng)確保在保證期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證訴訟時(shí)效自保證期間屆滿前債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任之日起算，訴訟時(shí)效期間為兩年。當(dāng)借款人出現(xiàn)貸款逾期時(shí)，信貸人員必須在貸款逾期后10個(gè)工作日內(nèi)向保證人發(fā)送擔(dān)保人履行責(zé)任通知書進(jìn)行書面確認(rèn)。如貸款為分期逐筆到期，則信貸人員應(yīng)逐筆進(jìn)行書面確認(rèn)，逐筆保證兩年的訴訟時(shí)效。一、風(fēng)險(xiǎn)判斷保證人的保證能力是影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)因素之一，信貸人員在實(shí)施貸后管理過(guò)程中應(yīng)隨時(shí)掌握保證人風(fēng)險(xiǎn)狀況。當(dāng)出現(xiàn)以下影響貸款安全，降低保證人擔(dān)保能力的預(yù)警信息之一時(shí)，信貸人員經(jīng)過(guò)判斷后應(yīng)采取有效措施控制貸款風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)我行利益：（一）保證人發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)事故或涉及重大訴訟；（二）保證人因改制、合并、撤消等重大事件，導(dǎo)致主體資格發(fā)生變化的；（三）保證人主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)等發(fā)生重大不利變化；（四）保證人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況惡化；（五）保證人信用評(píng)級(jí)下降；（六）保證人營(yíng)業(yè)執(zhí)照未按時(shí)年檢；（七）保證人擔(dān)保意愿發(fā)生不利變化；（八）保證期限屆滿，貸款到期后未得到保證人書面確認(rèn)；（九）保證人發(fā)生連環(huán)擔(dān)保和相互擔(dān)保情況，或有負(fù)債超出擔(dān)保能力范圍；（十）保證人出現(xiàn)其它重大影響保證能力的不利事項(xiàng)。二、管理內(nèi)容信貸人員應(yīng)密切關(guān)注保證人經(jīng)營(yíng)管理狀況，及時(shí)獲取保證人財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)信息，隨時(shí)掌握保證人最新或有負(fù)債、保證意愿、保證能力等情況，對(duì)保證人的信用等級(jí)及現(xiàn)金流償債能力進(jìn)行分析判斷，并視結(jié)果對(duì)第二還款來(lái)源進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，及時(shí)更換或追加擔(dān)保。信貸人員必須對(duì)保證人定期實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，每年至少不低于1次，以確認(rèn)保證真實(shí)有效。特別應(yīng)關(guān)注借款人、保證人、關(guān)聯(lián)公司之間是否存在相互擔(dān)?；蜻B環(huán)擔(dān)保關(guān)系。對(duì)保證人的貸后管理參照借款人管理內(nèi)容，其他內(nèi)容包括以下方面：了解保證人資格的變化信貸人員要隨時(shí)關(guān)注保證人性質(zhì)變化，避免出現(xiàn)保證資格喪失。信貸人員通過(guò)對(duì)保證人已年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及機(jī)構(gòu)代碼證的審核，核實(shí)保證人的保證資格。（1）保證人為我行客戶的，可委托我行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)協(xié)助核保；（2）行政區(qū)域內(nèi)的保證人未年審或?qū)ζ溆幸蓡?wèn)，應(yīng)實(shí)地赴工商、稅務(wù)等職能部門核實(shí)保證人的執(zhí)業(yè)資格、繳稅情況及經(jīng)營(yíng)情況是否正常；（3）行政區(qū)域外的保證人未年審或?qū)ζ溆幸蓡?wèn)，可進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。了解保證人保證實(shí)力的變化信貸人員可采取以下方式了解保證人實(shí)力：（1）通過(guò)具有公信度的機(jī)構(gòu)或傳媒及時(shí)獲得保證人經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和信用狀況等重要信息，有無(wú)債務(wù)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等重大事項(xiàng)披露；（2）及時(shí)索要保證人財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲得真實(shí)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，分析現(xiàn)金流量、盈利能力、或有負(fù)債等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，判斷保證人是否具備按合同足額償還債務(wù)的能力；（3）通過(guò)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢保證人償債履約情況、金融機(jī)構(gòu)融資總量及或有負(fù)債總量；39（4）對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、專業(yè)擔(dān)保公司和擔(dān)?；鹛峁?dān)保的應(yīng)核實(shí)其擔(dān)保總額是否超過(guò)其實(shí)收資本的5倍；（5）對(duì)保證人保證能力減弱或喪失的，如保證人合并、破產(chǎn)或分立，須及時(shí)采取措施，主張債權(quán)或要求借款人重新提供足額擔(dān)保。了解保證人保證意愿的變化信貸人員可采用以下方式了解保證人保證意愿是否變化：（1）通過(guò)日常管理和定期現(xiàn)場(chǎng)檢查，掌握保證人承擔(dān)保證責(zé)任的主觀意愿是否發(fā)生改變、是否有更改保證的傾向；（2）關(guān)注借款人與保證人的關(guān)系密切程度、借款人對(duì)保證人的依賴程度。如借款人與保證人的關(guān)系發(fā)生惡化，要準(zhǔn)確掌握保證人承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的意愿，判斷我行是否需及時(shí)采取法律訴訟或其他維權(quán)行為，確保貸款的安全性。第十六條 抵（質(zhì)）押管理信貸人員對(duì)抵（質(zhì)）押的管理主要是在貸款期內(nèi)密切關(guān)注抵（質(zhì)）押物的形態(tài)、品質(zhì)、法律效力和權(quán)屬的變化，對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行管理控制，掌握抵（質(zhì)）押物的有效登記情況，確認(rèn)抵（質(zhì)）押人的擔(dān)保意愿，對(duì)危及擔(dān)保效力的變化采取有效措施。一、抵（質(zhì)）押方式抵（質(zhì)）押擔(dān)保包括抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。（一）抵押擔(dān)保抵押擔(dān)保指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保方式。銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)向法院申請(qǐng)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。當(dāng)?shù)盅何锝痤~較大且同時(shí)覆蓋兩筆或兩筆以上貸款時(shí)，按抵押物清償順序，可將抵押權(quán)分為第一抵押權(quán)和第二抵押權(quán)。如果貸款金額較大，一種抵押物不足以覆蓋時(shí)，就必須提供兩種或兩種以上的抵押物，或者對(duì)兩種以上的抵押物進(jìn)行組合。抵押物的占有權(quán)及其控制程度，直接影響銀行的第二還款來(lái)源，從控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，我行應(yīng)取得第一抵押權(quán)，并且對(duì)抵押物實(shí)行有效的管理和控制。此外，抵押物的變現(xiàn)能力會(huì)直接影響到貸款本息的償還。我行可要求償還能力較差的借款人提供存款等變現(xiàn)能力較強(qiáng)的押品。對(duì)于難于按市價(jià)出售、變現(xiàn)能力弱的抵押物，我行可要求借款人提供其他擔(dān)?；蚪档推涫谛欧蓊~。（二）質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)押擔(dān)保指借款人或第三人（出質(zhì)人）與貸款人（質(zhì)權(quán)人）簽訂《質(zhì)押合同》，將其動(dòng)產(chǎn)移交貸款人占有，或者將依法可以質(zhì)押的權(quán)利的相應(yīng)憑證交付貸款人，并辦理相關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)的擔(dān)保方式。質(zhì)押物包括動(dòng)產(chǎn)和依法可質(zhì)押的權(quán)利。二、風(fēng)險(xiǎn)判斷信貸人員對(duì)抵（質(zhì)）押物實(shí)施管理過(guò)程中應(yīng)隨時(shí)鑒別、衡量風(fēng)險(xiǎn)，以判斷我行優(yōu)先受償?shù)谋Ｕ铣潭燃翱煽啃?。在出現(xiàn)以下預(yù)警信號(hào)之一時(shí)，應(yīng)立即采取有效措施，控制風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)我行利益：抵（質(zhì)）押人營(yíng)業(yè)執(zhí)照未按時(shí)年審；抵（質(zhì)）押人出現(xiàn)破產(chǎn)或解散等重大事項(xiàng)，抵（質(zhì)）押物的處置權(quán)利受到限制；抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值發(fā)生不利變化，影響擔(dān)保效力；抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力出現(xiàn)問(wèn)題；抵（質(zhì)）押物的品質(zhì)狀態(tài)發(fā)生變化；抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)未及時(shí)續(xù)?；虮ｋU(xiǎn)第一受益權(quán)屬發(fā)生變化；債務(wù)重組或借新還舊時(shí)未重新設(shè)定抵（質(zhì)）押權(quán)，致使抵（質(zhì)）押權(quán)滅失的。三、管理內(nèi)容信貸人員采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方式對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行定期、不定期檢查，對(duì)借款人借款合同項(xiàng)下全部抵（質(zhì)）押物的所 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有權(quán)屬、保險(xiǎn)有效性和品質(zhì)狀態(tài)等要素進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)抵（質(zhì)）押物形態(tài)、品質(zhì)、法律效力和權(quán)屬出現(xiàn)變化的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，及時(shí)更換或追加擔(dān)保。對(duì)抵（質(zhì)）押的檢查包括以下方面：（一）抵(質(zhì))押人檢查抵（質(zhì)）押人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，對(duì)抵（質(zhì)）押人的執(zhí)業(yè)資格進(jìn)行定期核實(shí)。隨時(shí)關(guān)注抵（質(zhì)）押人的擔(dān)保意愿變化。（二）抵（質(zhì)）押物公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)加以識(shí)別和判斷。抵（質(zhì)）押物的管理從以下方面進(jìn)行：抵（質(zhì)）押物權(quán)屬指抵（質(zhì)）押物的真實(shí)產(chǎn)權(quán)和處置權(quán)有無(wú)變化。貸后管理過(guò)程中應(yīng)向押品登記機(jī)構(gòu)定期核實(shí)抵（質(zhì)）押情況，避免重復(fù)抵（質(zhì)）押或在沒(méi)有登記資格的機(jī)構(gòu)辦理抵（質(zhì)）押登記。信貸人員還應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)視抵（質(zhì)）押物的占用情況，確保對(duì)權(quán)利證書的實(shí)際控制，確保貸款人抵（質(zhì)）押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。在我行抵押權(quán)成立之前抵押物已經(jīng)出租的情況，信貸人員要關(guān)注租約是否到期終止，以保障債權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)。檢查抵（質(zhì)）押人辦理押品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有效性。對(duì)審批要求提供押品保險(xiǎn)的，信貸人員應(yīng)確認(rèn)如下保險(xiǎn)內(nèi)容：保險(xiǎn)投保金額應(yīng)有效覆蓋我行相應(yīng)債權(quán)，保險(xiǎn)期間必須長(zhǎng)于借款合同期限（或及時(shí)續(xù)保），保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款人且貸款人為第一受益人。檢查保管措施是否能夠保障抵（質(zhì)）押物的品質(zhì)。信貸人員須檢查抵（質(zhì)）押物的狀態(tài)、完好程度、經(jīng)濟(jì)壽命及安全和完整性，并根據(jù)抵（質(zhì)）押物性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，確定所適用的保管措施，實(shí)施區(qū)別監(jiān)控。信貸人員應(yīng)關(guān)注動(dòng)產(chǎn)押品損耗、折舊情況以及不動(dòng)產(chǎn)押品的完整狀況。對(duì)民營(yíng)企業(yè)法人以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押的，應(yīng)適當(dāng)加大檢查頻度，關(guān)注抵（質(zhì)）押物的品質(zhì)及抵（質(zhì)）押人的資質(zhì)和清償能力。關(guān)注抵（質(zhì)）押物的價(jià)值變化。信貸人員應(yīng)密切關(guān)注抵（質(zhì)）押物的價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)，如抵（質(zhì)）押物價(jià)值確實(shí)無(wú)法滿足擔(dān)保債權(quán)的需要時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取必要措施責(zé)成借款人追加擔(dān)?；蛱崆靶惺沟郑ㄙ|(zhì)）押權(quán)。第七章貸后管理策略第十七條 貸后管理策略貸后管理策略指信貸部門對(duì)借款人、貸款、擔(dān)保實(shí)施差別貸后管理的原則和方法。貸后管理策略的制定應(yīng)以貸后報(bào)告結(jié)論為依據(jù)，對(duì)不同貸款業(yè)務(wù)品種貸后策略進(jìn)行細(xì)分，按照風(fēng)險(xiǎn)變化程度制定一戶一策的管理辦法。貸后管理策略具體分為如下四級(jí)：正常維護(hù)策略、密切關(guān)注策略、逐步緊縮策略和清理退出策略。貸后管理策略針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的逐步增強(qiáng)，自正常維護(hù)向清理退出由松到緊過(guò)渡，管理力度逐步加強(qiáng)，并針對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)變化程度定期或不定期地進(jìn)行調(diào)整。貸后管理策略制定后，信貸人員應(yīng)制定具體可行的實(shí)施計(jì)劃，在貸后管理工作中推進(jìn)落實(shí)。既定貸后管理策略和具體實(shí)施計(jì)劃須在貸后檢查報(bào)告中注明。第八章貸后管理方式第十八條 檢查頻度及檢查方式（一）檢查頻度公司正常類貸款的檢查頻度原則上不低于每季1次，關(guān)注類貸款根據(jù)情況可按季或按月檢查，不良類貸款的檢查頻度不低于每月1次。當(dāng)借款人第一還款來(lái)源出現(xiàn)嚴(yán)重惡化，或關(guān)注類貸款出現(xiàn)向下遷移趨勢(shì)，或貸款擔(dān)保惡化等情況時(shí)，信貸人員應(yīng)及時(shí)增加貸后檢查頻度。對(duì)個(gè)人貸款的合作方，在合作期內(nèi)，應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、汽車經(jīng)銷商、擔(dān)保公司進(jìn)行至少每季一次的合作方經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查分析；律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估事務(wù)所及其它中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行至少每半年一次的合作方經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查分析。并按一定的格式要求做好調(diào)查記錄。對(duì)按揭樓盤，應(yīng)按季到樓盤現(xiàn)場(chǎng)跟蹤調(diào)查建設(shè)進(jìn)度、資金投入情況或銷售情況等，直至樓盤售罄。并按一定的格式要求做好調(diào)查記錄。對(duì)公司類貸款抵（質(zhì)）押物的檢查每年至少不低于2次，對(duì)個(gè)人貸款抵（質(zhì)）押物每年應(yīng)選擇不低于抵押物金額的30％進(jìn)行檢查了解狀況以及抵押物價(jià)值的變動(dòng)。對(duì)質(zhì)押物要按照相關(guān)檔案管理規(guī)定做好出入庫(kù)、調(diào)閱、釋放等各項(xiàng)保管工作，并定期盤庫(kù)、查庫(kù)，保證帳實(shí)相符。通過(guò)回訪等方式隨時(shí)了解市場(chǎng)和借款人、擔(dān)保人的情況變化，及時(shí)與借款人、擔(dān)保人保持聯(lián)系，并保留回訪記錄。對(duì)自然人客戶除須關(guān)注借款人還款能力外，還須對(duì)所在工作單位及其擔(dān)任股東的公司的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行關(guān)注。要特別關(guān)注營(yíng)運(yùn)和投資經(jīng)營(yíng)性質(zhì)等高風(fēng)險(xiǎn)貸款，擴(kuò)大對(duì)這類貸款的借款人和擔(dān)保人回訪比例，對(duì)貸款金額在50萬(wàn)以上的投資經(jīng)營(yíng)性質(zhì)貸款按季度進(jìn)行貸后管理，提交貸后管理報(bào)告。對(duì)消費(fèi)類貸款及低于50萬(wàn)元的投資經(jīng)營(yíng)類貸款年回訪比率不得低于貸款總額的30%，第季度的回訪比率不得低于貸款總額的5%。對(duì)其它可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)類貸款，也要按季進(jìn)行回訪。近一年內(nèi)出現(xiàn)過(guò)不良的個(gè)人貸款，原則上應(yīng)每年至少對(duì)借款人和保證人進(jìn)行一次回訪、檢查。農(nóng)戶小額貸款每年回訪比例應(yīng)不低于貸款農(nóng)戶總額的10%，如不存在對(duì)貸款不利影響的因素可不出具貸后檢查報(bào)告，但要對(duì)回訪情況進(jìn)行記載。根據(jù)具體情況，隨時(shí)搜集、了解市場(chǎng)信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)以及可能影響貸款質(zhì)量的情況，而不僅限于前述的回訪、檢查頻度的規(guī)定。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)我行信貸資金的安全將造成影響，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況加大貸后檢查的頻率。（二）檢查方式定期回訪及檢查應(yīng)與貸款客戶的營(yíng)銷、維護(hù)相結(jié)合進(jìn)行，可單獨(dú)采取以下某種或幾種方式，但不限于下列方式：對(duì)合作伙伴：走訪房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、汽車經(jīng)銷商及其它中介機(jī)構(gòu)等的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，與其法定代表人進(jìn)行面對(duì)面交流，查看其經(jīng)營(yíng)狀況，要求其提供相應(yīng)的財(cái)務(wù)報(bào)表或有關(guān)財(cái)務(wù)信息等。對(duì)合作樓盤：通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等方式關(guān)注樓盤銷售相關(guān)信息，到樓盤建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，到售房現(xiàn)場(chǎng)考察房屋的銷售情況等。對(duì)抵押物：實(shí)地查看抵押物的狀況（可外觀或根據(jù)需要進(jìn)入抵押物），了解抵押物價(jià)值變動(dòng)情況等，根據(jù)需要可以進(jìn)一步采取家訪方式了解更詳細(xì)情況。對(duì)借款人和保證人：(1)家訪。47(2)與客戶面談。(3)通過(guò)電話與客戶交談。(4)通過(guò)致函與客戶聯(lián)系。(5)在接受客戶咨詢及處理貸后管理的正常工作時(shí)，注意傾聽(tīng)客戶的需求并及時(shí)歸納總結(jié)。(6)客戶滿意度調(diào)查、新產(chǎn)品、理財(cái)推介、節(jié)日或紀(jì)念日問(wèn)候、客戶聯(lián)誼活動(dòng)等。(7)走訪相關(guān)物業(yè)公司、管理部門、落戶單位、擔(dān)保公司等關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)。(8)走訪借款人投資經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，要求借款人定期通報(bào)重要經(jīng)營(yíng)變動(dòng)信息并提供財(cái)務(wù)報(bào)表。(9)通過(guò)借款人的上、下游客戶進(jìn)行了解。(10)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等方式了解借款人的相關(guān)信息。(11)其他可行的方式。對(duì)還款來(lái)源和方式進(jìn)行檢查：通過(guò)相關(guān)系統(tǒng)的排查和分析，收集合作伙伴、借款人在歸還貸款方面的信息，密切關(guān)注借款人的還款來(lái)源和方式，注意發(fā)現(xiàn)開(kāi)發(fā)商、經(jīng)銷商或其它擔(dān)保方墊款的現(xiàn)象，進(jìn)而查明情況，重點(diǎn)挖掘背后潛在的虛假欺詐貸款。第九章貸后管理工作記錄和貸后管理報(bào)告從啟動(dòng)貸后管理到貸款結(jié)清（或移交）期間，信貸人員應(yīng)做好貸后管理各項(xiàng)工作記錄，并應(yīng)隨時(shí)對(duì)日常工作記錄進(jìn)行分析判斷。貸后管理各項(xiàng)工作記錄是反映信貸人員貸后管理工作是否盡責(zé)和后續(xù)檢查的重要依據(jù)。公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)貸后管理的文字記載主要包括日常工作記錄和貸后管理報(bào)告兩個(gè)部分。日常工作記錄主要包括貸款臺(tái)賬、貸后過(guò)程管理日志、資金流向監(jiān)控表。貸后管理報(bào)告主要包括重大突發(fā)事件報(bào)告、貸后檢查報(bào)告。第十九條 貸款臺(tái)賬貸款臺(tái)賬指對(duì)貸款發(fā)放、收回、展期等業(yè)務(wù)的日常記錄，是以借款人為對(duì)象、以合同為基礎(chǔ)、以憑證為依據(jù)，采集、登記貸款發(fā)生到結(jié)清或不良移交全過(guò)程的信息匯總。第二十條 貸后過(guò)程管理日志貸后過(guò)程管理日志指信貸人員在貸后管理過(guò)程中，采取 49 現(xiàn)場(chǎng)檢查、數(shù)據(jù)分析、資料收集等方式獲取有價(jià)值的貸款相關(guān)信息，并按規(guī)定時(shí)限、以簡(jiǎn)要文字形