【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 糾紛，與其他債權(quán)人的合作，對(duì)外擔(dān)保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況。（六）對(duì)于固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款?，F(xiàn)場(chǎng)重點(diǎn)檢查項(xiàng)目進(jìn)展情況與固定資產(chǎn)貸款評(píng)估報(bào)告以及工程規(guī)劃是否存在較大差異，投資、建設(shè)是否按項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與投資支出是否相當(dāng)，費(fèi)用開支是否符合有關(guān)規(guī)定，總投資是否突破，施工方墊資情況，項(xiàng)目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化，固定資產(chǎn)貸款是否被擠占挪用，項(xiàng)目能否按期竣工和達(dá)產(chǎn)情況，預(yù)計(jì)效益和市場(chǎng)情況等。第三十條 客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后填制《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查表》（附件3），簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人閱簽，第三十二條 日常跟蹤?？蛻艚?jīng)理平時(shí)工作中除對(duì)客戶進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管外，還應(yīng)隨時(shí)收集和掌握借款人和擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表、公開信息、其他融資情況、上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提供的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等與貸后管理相關(guān)的情況。第三十三條 定期分析，撰寫貸后分析報(bào)告。客戶經(jīng)理需綜合資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、日常跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情況，在每一頻次檢查后，撰寫《貸后管理定期分析報(bào)告》（模板見附件7），報(bào)告中至少包括客戶目前的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況（或項(xiàng)目進(jìn)展情況）、財(cái)務(wù)狀況分析、資金賬戶監(jiān)管情況、融資和對(duì)外擔(dān)保情況、擔(dān)保人（物）當(dāng)前分析、還款能力分析、貸后管理方案及審批要求落實(shí)情況、風(fēng)險(xiǎn)因素分析、結(jié)論及工作措施建議?！顿J后管理定期分析報(bào)告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人閱簽。第 條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理作為監(jiān)督、制約條線人員，根據(jù)總行設(shè)定的貸后檢查頻次實(shí)施貸后管理檢查工作，通過貸后管理系統(tǒng)、在線檢查、現(xiàn)場(chǎng)檢查、財(cái)務(wù)分析等方式監(jiān)測(cè)客戶用信及風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警。定期填制《貸后管理工作檢查表》（見模板附件5）第五章 貸后管理例會(huì)制度第 條 執(zhí)行貸后管理例會(huì)制度，每季召開一次，分析全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充分揭示隱患和風(fēng)險(xiǎn)。第 條 參加人員：行長(zhǎng)，公司部負(fù)責(zé)人，個(gè)人部負(fù)責(zé)人，所有管戶客戶經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。第 條 會(huì)議內(nèi)容：審議公司部、個(gè)人部，風(fēng)險(xiǎn)部聯(lián)合出具的全行近期信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體報(bào)告。管戶客戶經(jīng)理對(duì)分管的具體客戶情況作出匯報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)貸后檢查執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的問題，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和整改意見。行長(zhǎng)總結(jié)第 條 例會(huì)要求的落實(shí)：公司部，個(gè)人部負(fù)責(zé)人統(tǒng)一協(xié)調(diào)，客戶經(jīng)理在規(guī)定時(shí)間內(nèi)具體執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)檢查、監(jiān)督執(zhí)行結(jié)果，并向行長(zhǎng)作出情況匯報(bào)。第五篇：貸后管理辦法貸后管理辦法第一章 總則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理(以下簡(jiǎn)稱貸后管理),有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，特制定本辦法。第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查與日常跟蹤管理、擔(dān)保物（人）監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結(jié)等。第三條 貸后管理應(yīng)遵循“分層管理，職責(zé)明確；責(zé)任到人，考核到位；實(shí)時(shí)監(jiān)管，快速處理”的原則。第四條 充分運(yùn)用合同約定的農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)享有的權(quán)利和借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)進(jìn)行貸后管理。第五條 貸后管理應(yīng)按要求使用信貸管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱CMS）。第六條 概念釋義。第六條 概念釋義。本辦法所指經(jīng)營(yíng)行是指直接受理并經(jīng)營(yíng)管理信貸業(yè)務(wù)的行。本辦法所指管理行是指經(jīng)營(yíng)行的上級(jí)行。本辦法所指客戶管理行，是指根據(jù)客戶分層經(jīng)營(yíng)管理制度，承擔(dān)本級(jí)行直接管理客戶的整體營(yíng)銷、維護(hù)，授信額度核定，以及整體貸后管理責(zé)任的行。本辦法所提經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人專指對(duì)客戶核定授信額度時(shí)確定的經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。第二章 組織與職責(zé)第七條 根據(jù)客戶分層經(jīng)營(yíng)管理制度要求逐戶確定客戶管理行，在此基礎(chǔ)上明確各級(jí)行的貸后管理工作職責(zé)。管理行負(fù)責(zé)本級(jí)行直接管理客戶貸后管理的組織實(shí)施、總體風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)測(cè)客戶整體用信、定期風(fēng)險(xiǎn)分析、溝通傳遞風(fēng)險(xiǎn)信息、牽頭處理風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等工作；經(jīng)營(yíng)行負(fù)責(zé)轄屬所有客戶的日常貸后經(jīng)營(yíng)管理工作。第八條 經(jīng)營(yíng)行要按戶配備客戶經(jīng)理（組），作為貸后管理的具體經(jīng)辦人,有條件的行要積極實(shí)行雙人管戶；對(duì)于管理行直接管理的客戶，管理行的客戶部門要指定客戶經(jīng)理，并組織所轄行成立客戶經(jīng)理組，共同負(fù)責(zé)對(duì)客戶的貸后管理工作。各級(jí)行要配備充足的客戶經(jīng)理進(jìn)行貸后管理，每名客戶經(jīng)理管理法人客戶的數(shù)量不得超過12戶（僅與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)生低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶除外，小企業(yè)管戶數(shù)量可適當(dāng)擴(kuò)大），集團(tuán)客戶按1戶計(jì)算，客戶經(jīng)理管戶數(shù)量超過規(guī)定的行，必須在一年內(nèi)配足客戶經(jīng)理；每名客戶經(jīng)理管理個(gè)人客戶的數(shù)量由一級(jí)分行根據(jù)各地實(shí)際情況確定。第九條 各級(jí)行要在授信執(zhí)行（信貸管理）部門設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，督促客戶部門按規(guī)定實(shí)施貸后管理。具備條件的管理行，可設(shè)立貸后監(jiān)管中心或?qū)嵭酗L(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制。第十條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門是貸后管理的具體實(shí)施部門，其主要職責(zé)是：（一）制定貸后管理方案。根據(jù)客戶的具體風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)管理要求，制定貸后管理方案，貸后管理方案應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)實(shí)施前制定。（二）資金賬戶監(jiān)管。按照規(guī)定做好信貸資金的用前審核和用后監(jiān)督，定期檢查客戶賬戶資金的往來(lái)情況。（三）現(xiàn)場(chǎng)檢查。定期現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、審批要求的落實(shí)情況，檢查擔(dān)保人和擔(dān)保物的情況。（四）日常跟蹤監(jiān)管。通過多種渠道搜集行業(yè)、市場(chǎng)、客戶公開信息，走訪客戶，跟蹤客戶和擔(dān)保人的情況。（五）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)化解。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)提出處建議并進(jìn)行報(bào)告，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解措施。（六）風(fēng)險(xiǎn)分類及日常操作。及時(shí)收集、整理分類相關(guān)信息，并錄入CMS，進(jìn)行分類發(fā)起。收集、整理信貸客戶檔案有關(guān)資料，做好CMS數(shù)據(jù)錄入，利息和本金的收回等。（七）不良信貸資產(chǎn)管理。對(duì)未移交的不良貸款，制定處置方案（按規(guī)定未移交專業(yè)資產(chǎn)處置部門前，下同），并組織實(shí)施。（八）定期分析。在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、日常跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等工作的基礎(chǔ)上，定期分析客戶的貸后風(fēng)險(xiǎn)狀況，撰寫貸后管理報(bào)告。（九）報(bào)告。向經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)、貸后管理例會(huì)、客戶管理行客戶部門匯報(bào)轄內(nèi)客戶貸后管理情況。（十）其他。第十一條 經(jīng)營(yíng)行信貸管理部門（或承擔(dān)信貸管理工作職責(zé)的部門）是貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和檢查監(jiān)督部門，其主要職責(zé)是：（一）實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。通過CMS實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶用信及風(fēng)險(xiǎn)情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)警。對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警，督促客戶部門進(jìn)行處理。（三）在線檢查。通過貸后管理子系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)督客戶部門的貸后管理工作。（四）現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)客戶部門貸后管理情況定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人同意，也可延伸至客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。（五）督促整改。對(duì)在線檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求客戶部門及時(shí)整改。（六）報(bào)告。向行長(zhǎng)、貸后管理例會(huì)、上級(jí)信貸管理部門報(bào)告轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況和對(duì)客戶部門貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況。（七）其他。第十二條 管理行客戶部門對(duì)轄內(nèi)本業(yè)務(wù)條線的貸后管理工作承擔(dān)系統(tǒng)管理職責(zé)，指導(dǎo)和督促本業(yè)務(wù)條線下級(jí)行客戶部門的貸后管理工作。對(duì)本級(jí)行直接管理客戶，其主要職責(zé)是：（一）制定整體貸后管理方案，組織所轄行成立客戶經(jīng)理組。（二）建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制，聯(lián)系走訪客戶，搜集、溝通行業(yè)和客戶信息。（三）組織相關(guān)經(jīng)營(yíng)行進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管。（四）通過CMS監(jiān)測(cè)客戶用信情況，組織和參加現(xiàn)場(chǎng)檢查。（五）牽頭處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解措施，在不良貸款移交前制定清收方案并組織實(shí)施。（六）定期分析客戶貸后管理情況，向行長(zhǎng)、貸后管理例會(huì)報(bào)告。第十三條 管理行授信執(zhí)行（信貸管理）部門的主要職責(zé)是：（一）通過CMS重點(diǎn)監(jiān)控本級(jí)行直接管理客戶和本級(jí)行審批業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（二）對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警。（三）監(jiān)督和檢查本級(jí)行客戶部門和下級(jí)行的貸后管理工作，發(fā)現(xiàn)問題督促其及時(shí)整改。（四）向行長(zhǎng)和貸后管理例會(huì)報(bào)告信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況和對(duì)客戶部門及下級(jí)行貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況。第十四條 其他相關(guān)部門的職責(zé)運(yùn)營(yíng)管理（會(huì)計(jì)）部門負(fù)責(zé)配合信貸部門制定資金監(jiān)管辦法、流程。會(huì)計(jì)人員根據(jù)客戶經(jīng)理的需求，在結(jié)息日和信用到期前企業(yè)賬戶資金不足的，應(yīng)及時(shí)提示客戶經(jīng)理；發(fā)現(xiàn)資金賬戶往來(lái)異常，向客戶經(jīng)理預(yù)警；按規(guī)定扣劃到期貸款本息；根據(jù)客戶經(jīng)理的需要提供企業(yè)賬戶資金明細(xì)賬供查閱。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)實(shí)施區(qū)域和行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)限額和組合管理，組織報(bào)告有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，指導(dǎo)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類和客戶信用等級(jí)評(píng)定工作，審核信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、減值準(zhǔn)備等事項(xiàng)。資產(chǎn)處置部門負(fù)責(zé)自營(yíng)不良信貸資產(chǎn)的處置政策制度制定，處置業(yè)務(wù)的管理指導(dǎo)與監(jiān)督檢查，處置項(xiàng)目的審查，處置計(jì)劃的制定與監(jiān)測(cè)考核，按規(guī)定集中處置客戶部門移交的不良信貸資產(chǎn)。法律部門為貸后管理提供法律支持，開展貸后相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)的管理?？萍疾块T為貸后管理電子化提供科技支持。內(nèi)控合規(guī)部門對(duì)貸后管理工作進(jìn)行內(nèi)控評(píng)價(jià)和再監(jiān)督。監(jiān)察部門是貸后管理工作的再監(jiān)督部門。第十五條 把貸后管理的責(zé)任逐戶落實(shí)到人。以上規(guī)定的各部門職責(zé)由部門負(fù)責(zé)人和具體經(jīng)辦人共同承擔(dān)，其中，客戶經(jīng)理（組）承擔(dān)貸后日常管理、發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)及受權(quán)處理風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和對(duì)客戶部門貸后管理工作執(zhí)行情況監(jiān)管的責(zé)任；客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理所在的部門負(fù)責(zé)人、分管行長(zhǎng)和行長(zhǎng)承擔(dān)貸后管理的組織領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)處理及決策責(zé)任。第三章 資金賬戶監(jiān)管第十六條 信貸資金發(fā)放時(shí)和發(fā)放后，經(jīng)營(yíng)行客戶部門、支付審核人與會(huì)計(jì)人員應(yīng)相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監(jiān)督和借款人在我行賬戶資金的定期監(jiān)測(cè)。第十七條 信貸資金的支付審核。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。采用貸款人受托支付方式的，支付審核人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。采用借款人自主支付的固定資產(chǎn)貸款，在貸款入賬后對(duì)外支付前，也要進(jìn)行支付審核。主要通過相關(guān)交易資料審核支付對(duì)象是否符合合同約定的用途。第十八條 實(shí)行信貸資金支付分級(jí)審核，由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人確定分級(jí)審核人，設(shè)置支付審核權(quán)限，授權(quán)相關(guān)人員對(duì)借款人一定額度的信貸資金支付進(jìn)行審核。第十九條 采用借款人自主支付，需要進(jìn)行支付審核的，客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后必須及時(shí)書面通知會(huì)計(jì)人員，由會(huì)計(jì)人員協(xié)助客戶部門做好信貸資金的支付審核工作，對(duì)于未經(jīng)審核的信貸資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)立即通知支付審核人，不得擅自辦理。第二十條 信貸資金的用后監(jiān)督。采用借款人自主支付，且不需要支付審核的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。無(wú)論采取何種支付方式，在借款人使用我行信貸資金后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)跟蹤監(jiān)督信貸資金用途，填寫《信貸資金用后跟蹤表》（附件1），逐筆記錄信貸資金使用情況。第二十一條 我行賬戶資金的定期監(jiān)測(cè)?？蛻艚?jīng)理至少按月對(duì)借款人在我行賬戶進(jìn)行資金監(jiān)測(cè)，掌握賬戶資金流入、流出情況，填寫《賬戶資金定期監(jiān)測(cè)臺(tái)賬》（附件2），結(jié)合企業(yè)采購(gòu)、銷售模式判斷企業(yè)資金往來(lái)是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比辦理相應(yīng)份額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)，銀團(tuán)貸款按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 客戶部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大額資金往來(lái)的監(jiān)測(cè)，關(guān)注資金異動(dòng)，防止貸款挪用。針對(duì)集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易隱蔽、融資主體多元、資金集中管理等特征，強(qiáng)化集團(tuán)客戶資金監(jiān)控工作，防止信貸資金在集團(tuán)內(nèi)部不同項(xiàng)目、不同成員之間隨意流動(dòng)。第二十三條 客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)借款人有擠占挪用信貸資金、未按合同約定使用貸款的情況，應(yīng)及時(shí)向經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人報(bào)告，并按