【文章內(nèi)容簡介】 人的信用狀況，充分反映借款人信用風險的預(yù)警信息； 檢查是否對借款人因改組、改制造成貸款變化情況進行詳細檢查和落實；檢查展期原因是否真實，展期是否符合規(guī)定；檢查“借新還舊”是否符合區(qū)聯(lián)社的條件和標準，有無自定標準情況。1檢查貸前報告和記錄①檢查調(diào)查報告質(zhì)量，包括了解信貸員政策水平、業(yè)務(wù)水平和道德水準，報告內(nèi)容是否客觀真實、內(nèi)容充足、條理清晰、觀點鮮明、結(jié)論準確；②了解貸前調(diào)查報告是否實地考察借款人的經(jīng)營狀況；③了解信貸人員是否對借款人資產(chǎn)、負債及投入資本進行實質(zhì)性審查。1檢查貸款的審貸分離情況。有無初審、復(fù)審人員簽字，對貸款風險是否進行了復(fù)測并提出明確意見；1貸后檢查是否到位？有無定期的貸后檢查報告？1對于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級降級或按五級分類貸款形態(tài)降級等風險預(yù)警信號的客戶，客戶經(jīng)理、信貸員是否在當期及時進行了跟蹤檢查？五、不良貸款的檢查檢查新增不良貸款貸款資料的有無缺失？檢查新增不良貸款的貸后管理情況。有無《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》或《項目貸款檢查表》？在不良貸款出現(xiàn)逾期、欠息時是否在當期作了跟蹤檢查并發(fā)出風險預(yù)警報告？檢查其貸后檢查報告及貸后檢查提供的資料，看有無風險預(yù)警情況？貸后檢查人是否發(fā)現(xiàn)了風險預(yù)警信號？是否填制了《風險預(yù)警信號處理表》？對于成為不良貸款前發(fā)現(xiàn)填制的風險預(yù)警信號是否采取了措施？并向有關(guān)部門報告？有無信貸管理部門填制的《貸后管理檢查表（按單位）》？有無到期貸款通知書和《貸款逾期催收通知書》？有無新的催收措施？措施的落實情況？借款人有無異議？原貸款手續(xù)上有無漏洞？1看以前有不良記錄？1核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？六、貸款總的方面是否建立貸款臺賬？是否按要求劃分并如實反映貸款形態(tài)？查有無化整為零貸款？有無一戶多貸情況？計算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，對于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合適評價、建議）檢查有無相互擔保、連環(huán)擔保現(xiàn)象？（聯(lián)保貸款除外）對大企業(yè)、大項目是否建立了貸款專管員制度？對去年的不良貸款是否進行了對賬？(到期貸款催收書、貸款人簽字的貸后檢查表也算對賬），其簽字是否與預(yù)留印鑒相符？（進行了法律訴訟的除外）借款憑證的借款日期是否在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后?借款憑證與借款合同的簽章是否一致?檢查貸后管理。有無貸款到期通知書、逾期催收通知書、貸款展期協(xié)議書、貸款展期申請書、客戶財務(wù)報表（月季）、貸后檢查報告、經(jīng)辦信貸員的日常貸后檢查記錄、處分抵押物通知書、貸款呆滯、呆賬認定表、有價單證止付、查詢書等資料檢查信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否與綜合門柜系統(tǒng)的相關(guān)科目數(shù)據(jù)一致？1信貸管理系統(tǒng)中有無信用等級、五級分類等和有關(guān)規(guī)定不符現(xiàn)象？第三篇：貸后管理方案(范本)（范文模版）***貸款貸后管理方案***為我社營銷的優(yōu)質(zhì)黃金客戶，與我社建立信貸關(guān)系**年。此次申請貸款**萬元，期限**年，以****（擔保人）（擔保方式）（擔保物）。根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》、《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸后管理指導(dǎo)意見》相關(guān)規(guī)定，特制訂本貸后管理方案。一、申報貸款風險評價（貸款調(diào)查報告中的風險評價）二、貸后管理目標（一）嚴格貸款資金用途管理，實行（受托支付、自主支付），防止貸款資金挪用。（二）實行按月收息，確保利息收入***萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入***萬元。（三）提高服務(wù)質(zhì)量和效率，（抓好代收代付業(yè)務(wù)），資金歸社率達**%以上，日均存款余額與授信額度占比達到**%以上。（四）加強風險的防范與控制，確保我社信貸資產(chǎn)安全，落實分期還款計劃，不出現(xiàn)逾期或欠息情況。（五）貸后管理措施落實到位。三、貸后管理職責分工貸后管理主責任人***（上級審批貸款，社主任是貸后管理主責任人），主要職責：（一）組織制定貸后管理方案并負責落實。（二）組織貸后風險監(jiān)控，督促貸后管理人員按規(guī)定實施貸后管理。（三）發(fā)生不良，制定、實施處置方案。（四）定期向聯(lián)社報告貸后管理情況。貸后管理次責任人****，主要職責：（一）貸戶監(jiān)管，監(jiān)管借款人資金賬戶往來，檢查信貸資金實際用途，檢查借款人生產(chǎn)、經(jīng)營及財務(wù)狀況。（二）跟蹤檢查，落實審批內(nèi)容，收集借款人信息并按月聯(lián)系借款人，做好服務(wù)和關(guān)系維護。（三）監(jiān)管擔保人及擔保物。（四）日常管理，及時整理、收集報表及相關(guān)貸后資料，按月對借款人進行風險分類，督促借款人按時付息及落實分期還款計劃。（五）風險預(yù)警。撰寫貸后檢查報告，發(fā)現(xiàn)風險及時提出處理建議并報告。四、貸后管理措施（一）監(jiān)管賬戶的資金使用情況，是否實行（受托支付、自主支付），并在貸后15日內(nèi)檢查貸戶資金使用情況，是否發(fā)生挪用。督促借款人嚴格實行按月付息和落實分期還款計劃，在每月結(jié)息日前10天督促借款人及時存足還息資金，如金額不足應(yīng)及時要求借款人補充。（二）督促借款人加強資金歸社，確保資金歸社日均余額達到授信額度的20%以上。（三）按月收集借款人或擔保人資料，每月認真分析一次企業(yè)財務(wù)報表資料，（搜集整理項目進展相關(guān)資料），根據(jù)檢查、了解到的情況，與資金使用及財務(wù)報表進行比較。（四）按月（或季）了解一次保證人經(jīng)營情況（或?qū)嵉夭榭吹盅何铮词欠癜l(fā)生異常。（五）在貸款存續(xù)期間如借款人新增債務(wù)融資必須征得我社書面同意，還款來源不得用于再投資。（六）加強公司治理的監(jiān)督。一是在貸款期間，借款人和擔保人在實施可能對貸款擔保造成重大影響的分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、并購、資產(chǎn)重組等重大資本運作事項前，須事先告知承貸社并取得書面同意。二是貸款未清償前股東不得分紅。（七）注意收集客戶違約信息，如借款人在農(nóng)信社或其它金融機構(gòu)貸款出現(xiàn)逾期或欠息，應(yīng)根據(jù)具體情況決定是否宣布貸款提前到期。（八）認真分析、甄別、整理在現(xiàn)場和非現(xiàn)場貸后檢查中收集到的信息，及時發(fā)現(xiàn)、處置借款人潛在的風險預(yù)警信號。（九）每月提交一份貸后檢查報告，貸后檢查報告及相關(guān)資料及時上報聯(lián)社信貸管理部，并提供給社團貸款成員社。（十）其他有關(guān)貸后管理內(nèi)容（根據(jù)貸戶實際情況的差異，提出貸后管理方案，如對于項目貸款，要“密切關(guān)注借款人項目收入的實現(xiàn)情況，如借款人還款來源提前實現(xiàn)時，應(yīng)當要求其按照‘加速還款’條款的約定提前歸還貸款本息”）。五、嚴格獎懲對于貸后管理的主次責任人，其工作業(yè)績納入業(yè)績考核范圍，嚴格按照《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》第十章規(guī)定進行責任追究和獎勵。主責任人： 次責任人： 年 月日第四篇：農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案檢查方法（1246）（抽查）1有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？2是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復(fù)印件）？3有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？4查看其有無不良貸款記錄？5登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級和實際是否一致？6有無村黨支部、村民委員會和協(xié)管員的介紹及推薦意見？7是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？8貸款利率是否符合規(guī)定？9核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？10貸款合同有關(guān)事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？二、農(nóng)戶貸款（1231241251255）1貸款資料是否齊全（有無借款申請書、借款人家庭財產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）2是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后