信用社貸后檢查報告(編輯修改稿)
2024-10-21 06:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 代表人（委托人）：2貸后檢查日期：年5月20日2011第四篇：貸后檢查報告關(guān)于公司萬元貸款第 期檢查報告根據(jù)中國銀監(jiān)會“三法一指引”、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款“三查”制度（試行）》、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，為了能確保聯(lián)社信貸資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶經(jīng)理于 年 月 日對公司貸款開展了一次貸后檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報告如下：一、基本情況公司于20年月日向南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請貸款（含表外敞口、商票帖現(xiàn)）萬元，用途為：（要具體與調(diào)查報告、授信合同、借款合同一致）。企業(yè)實際辦公地點：聯(lián)系人員：聯(lián)系電話：授信額度：萬元，授信期限：年 月 日— 年 月 日；擔(dān)保方式：抵押、保證、質(zhì)押等，擔(dān)保人名稱（含抵押人、質(zhì)押人）用信額度：萬元，月利率：‰，用信期限：年 月 日— 年 月 日；（用信逐筆填寫）二、貸后檢查主要項目批復(fù)中限制性條款的執(zhí)行情況；實際借款用途：是否與合同約定一致，并注明用于何處；貸款資金使用產(chǎn)生的效益如何（回籠情況）貸款資金流向：是否按合同約定使用，并注明收款人；與上報的貸后相關(guān)大額支付資料是否一致；資金運(yùn)用上是否出現(xiàn)違規(guī)行為（如其他應(yīng)付款在貸后大量減少）等借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況：如：合同簽訂及執(zhí)行情況、人員數(shù)量變化情況、開工情況、存貨（注意判斷是否為積壓貨物，庫存時間、積灰厚度）、原料變化情況等；項目貸款（含固定資產(chǎn)貸款）主要檢查項目的進(jìn)展情況。借款人的管理情況：如食堂費用、用車費用、生產(chǎn)下腳料的處理等；銀行賬戶往來情況：如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績相適應(yīng)（側(cè)重在信用社的往來及供獻(xiàn)度）、所有銀行賬戶資金與會計報表是否相當(dāng)；大額資金進(jìn)出的用途是貨款還是往來款等；（貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析）財務(wù)分析：如經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應(yīng)收應(yīng)付變化情況、其他應(yīng)收應(yīng)付變化情況、銷售及凈利潤變化情況等；（貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析）[詳見附件]非財務(wù)因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶被凍結(jié)（要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的近期基本戶或主要賬戶的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀經(jīng)濟(jì)影響程度或受宏觀調(diào)控影響程度；經(jīng)營過程中的風(fēng)險分析：企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品的技術(shù)含量是否跨行業(yè)經(jīng)營；管理風(fēng)險：指企業(yè)主要管理者（財務(wù)主管、主要技術(shù)人員、高管）流動情況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款情況，特別是本的還本付息情況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結(jié)息前足額存入帳戶中）。擔(dān)保情況：抵押物是否完好，手續(xù)是否完整，是否存在貶值風(fēng)險、要求保險的第一受益人是否為聯(lián)社等；保證人是否存在重大變故等影響其代償能力；借款人信貸檔案資料情況：檔案資料是否按規(guī)定及時、完整、有效的歸檔如授信相關(guān)合同的完整性、年檢資料是否及時歸檔、報表資料是否真實，及時歸檔；1授信后的信用情況（結(jié)算上有無透支、他行是否有不良記錄、主要經(jīng)營者個人是否有不良記錄）；1分期還款計劃執(zhí)行情況；1借款人承諾兌現(xiàn)情況；1借款人對貸后檢查的配合情況；1其他（注：貸后檢查內(nèi)容包括但不限于上述例舉的項目）三、檢查結(jié)論通過上述實地檢查和財務(wù)數(shù)據(jù)分析對該戶貸款不利的項目有哪些，其成因，第一還款來源是否充足，預(yù)計能否按時收回本息；如何進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查（預(yù)計下次檢查時間）；截止檢查日該戶貸款五級分類初分結(jié)果：正?；蚱渌?
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