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正文內(nèi)容

信貸風(fēng)險管理及貸后管理(編輯修改稿)

2024-09-01 02:21 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 (三)客戶經(jīng)理的貸后管理工作職責(zé): 25 貸后管理 首次檢查 第一筆公司類信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后 30天內(nèi),信貸人員應(yīng)進(jìn)行首次檢查,重點檢查本筆信貸的使用情況。檢查方式可為實地檢查、電話訪談、見面訪談等。首次檢查應(yīng)形成 《 貸后檢查報告單 》 (分次使用的跟蹤累計金額須達(dá)到信貸業(yè)務(wù)的 70%以上),并由客戶經(jīng)理及信貸主管簽字后,與會計流水帳和劃款憑證作證明一同交給支行風(fēng)險管理部,由支行風(fēng)險管理部復(fù)核簽字后存檔管理。借款主體與實際用款應(yīng)保持一致,對貸款用途嚴(yán)格把關(guān),避免挪用信貸資金的情況發(fā)生。 26 貸后管理 格式: 27 貸后管理 定期檢查 對于公司類客戶,不論信貸(含表外信貸業(yè)務(wù))期限長短,從第一筆信貸發(fā)放后開始,客戶經(jīng)理至少每季度去客戶的主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營場所 實地檢查一次,對于信用貸款客戶至少每個月進(jìn)行實地檢查一次。 28 跟蹤檢查的主要內(nèi)容: 密切監(jiān)測客戶和擔(dān)保人的產(chǎn)品市場、生產(chǎn)經(jīng)營、資金財務(wù)、體制改革、人事管理、重大糾紛及訴訟等變化狀況和客戶授信使用情況,定期檢查抵押、質(zhì)押財產(chǎn)的變動情況,并按規(guī)定對其價值進(jìn)行重估。 28 貸后管理 29 貸后實地跟蹤檢查應(yīng)當(dāng)形成書面檢查記錄 , 撰寫 《 貸款質(zhì)量跟蹤管理報告 》 。 這一報告是整合了 《 信貸資產(chǎn)檢查報告 》 和 《 貸款質(zhì)量跟蹤管理報告 》 。 貸后管理 定期檢查 30 根據(jù)不同的信貸品種,我們檢查的重點不同。 信貸資產(chǎn)檢查內(nèi)容: ■ 客戶檢查 ■ 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查 ■ 擔(dān)保檢查三項內(nèi)容 貸后管理 31 貸后管理 ( 1)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)工商行政管理部門或主管部門年檢合格; ( 2)貸款卡(證)是否經(jīng)人民銀行年審?fù)ㄟ^,如是貸款卡,檢查人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中客戶的情況有否異常; ( 3)客戶是否正常納稅; ( 4)客戶的名稱、公章、財務(wù)專用章、法人代表是否變更或準(zhǔn)備變更; 客戶檢查 32 貸后管理 ( 5)客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更; ( 6)客戶(項目)的資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更及其原因; ( 7)客戶 經(jīng)營范圍 是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整,及其對建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)安全的影響程度 ( 8)客戶 內(nèi)部管理水平 (管理層素質(zhì)、穩(wěn)定性、經(jīng)營管理作風(fēng)等)是否發(fā)生變化,及其對銀行信貸資產(chǎn)安全的影響程度; ( 9)其他。 客戶檢查 33 貸后管理 ( 1)客戶所在行業(yè)的國家宏觀政策和相關(guān)法律法規(guī)是否發(fā)生重大變化; ( 2)客戶所在行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期狀況如何; ( 3)客戶在行業(yè)中的地位是否發(fā)生重大變化; ( 4)客戶生產(chǎn)是否正常; ( 5)產(chǎn)品 銷售 情況如何; ( 6)其它。 客戶檢查 34 貸后管理 ( 1)客戶是否 按合同約定 使用銀行信用; ( 2)客戶是否按合同約定還本付息或履行義務(wù); ( 3)客戶是否被列入各家銀行或外匯管理局等有關(guān)管理機構(gòu) 的“ 黑名單 ”等; ( 4)貿(mào)易融資客戶在我行的國際結(jié)算信用記錄是否良好。 ( 5)其他。 客戶檢查 35 貸后管理 ( 1)客戶是否按期提供財務(wù)報告(表); ( 2) 財務(wù)報表中的以下項目是否發(fā)生異常變化: 分析資產(chǎn)負(fù)債表時,要關(guān)注存貨、應(yīng)收帳款、短期投資、長期投資項目、短期借款和長期借款(特別應(yīng)關(guān)注對外債務(wù)不成比例的異常增長)等項目的余額變化;
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