信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及貸后管理(編輯修改稿)
2024-09-01 02:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 （三）客戶經(jīng)理的貸后管理工作職責(zé)： 25 貸后管理 首次檢查 第一筆公司類信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后 30天內(nèi)，信貸人員應(yīng)進(jìn)行首次檢查，重點(diǎn)檢查本筆信貸的使用情況。檢查方式可為實(shí)地檢查、電話訪談、見面訪談等。首次檢查應(yīng)形成 《 貸后檢查報(bào)告單 》 （分次使用的跟蹤累計(jì)金額須達(dá)到信貸業(yè)務(wù)的 70%以上），并由客戶經(jīng)理及信貸主管簽字后，與會(huì)計(jì)流水帳和劃款憑證作證明一同交給支行風(fēng)險(xiǎn)管理部，由支行風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核簽字后存檔管理。借款主體與實(shí)際用款應(yīng)保持一致，對(duì)貸款用途嚴(yán)格把關(guān)，避免挪用信貸資金的情況發(fā)生。 26 貸后管理 格式： 27 貸后管理 定期檢查 對(duì)于公司類客戶，不論信貸（含表外信貸業(yè)務(wù)）期限長短，從第一筆信貸發(fā)放后開始，客戶經(jīng)理至少每季度去客戶的主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營場(chǎng)所 實(shí)地檢查一次，對(duì)于信用貸款客戶至少每個(gè)月進(jìn)行實(shí)地檢查一次。 28 跟蹤檢查的主要內(nèi)容： 密切監(jiān)測(cè)客戶和擔(dān)保人的產(chǎn)品市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營、資金財(cái)務(wù)、體制改革、人事管理、重大糾紛及訴訟等變化狀況和客戶授信使用情況，定期檢查抵押、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的變動(dòng)情況，并按規(guī)定對(duì)其價(jià)值進(jìn)行重估。 28 貸后管理 29 貸后實(shí)地跟蹤檢查應(yīng)當(dāng)形成書面檢查記錄 ， 撰寫 《 貸款質(zhì)量跟蹤管理報(bào)告 》 。 這一報(bào)告是整合了 《 信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告 》 和 《 貸款質(zhì)量跟蹤管理報(bào)告 》 。 貸后管理 定期檢查 30 根據(jù)不同的信貸品種，我們檢查的重點(diǎn)不同。 信貸資產(chǎn)檢查內(nèi)容： ■ 客戶檢查 ■ 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查 ■ 擔(dān)保檢查三項(xiàng)內(nèi)容 貸后管理 31 貸后管理 （ 1）營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)工商行政管理部門或主管部門年檢合格； （ 2）貸款卡（證）是否經(jīng)人民銀行年審?fù)ㄟ^，如是貸款卡，檢查人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中客戶的情況有否異常； （ 3）客戶是否正常納稅； （ 4）客戶的名稱、公章、財(cái)務(wù)專用章、法人代表是否變更或準(zhǔn)備變更； 客戶檢查 32 貸后管理 （ 5）客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更； （ 6）客戶（項(xiàng)目）的資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更及其原因； （ 7）客戶 經(jīng)營范圍 是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整，及其對(duì)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)安全的影響程度 （ 8）客戶 內(nèi)部管理水平 （管理層素質(zhì)、穩(wěn)定性、經(jīng)營管理作風(fēng)等）是否發(fā)生變化，及其對(duì)銀行信貸資產(chǎn)安全的影響程度； （ 9）其他。 客戶檢查 33 貸后管理 （ 1）客戶所在行業(yè)的國家宏觀政策和相關(guān)法律法規(guī)是否發(fā)生重大變化； （ 2）客戶所在行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期狀況如何； （ 3）客戶在行業(yè)中的地位是否發(fā)生重大變化； （ 4）客戶生產(chǎn)是否正常； （ 5）產(chǎn)品 銷售 情況如何； （ 6）其它。 客戶檢查 34 貸后管理 （ 1）客戶是否 按合同約定 使用銀行信用； （ 2）客戶是否按合同約定還本付息或履行義務(wù)； （ 3）客戶是否被列入各家銀行或外匯管理局等有關(guān)管理機(jī)構(gòu) 的“ 黑名單 ”等； （ 4）貿(mào)易融資客戶在我行的國際結(jié)算信用記錄是否良好。 （ 5）其他。 客戶檢查 35 貸后管理 （ 1）客戶是否按期提供財(cái)務(wù)報(bào)告（表）； （ 2） 財(cái)務(wù)報(bào)表中的以下項(xiàng)目是否發(fā)生異常變化： 分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，要關(guān)注存貨、應(yīng)收帳款、短期投資、長期投資項(xiàng)目、短期借款和長期借款（特別應(yīng)關(guān)注對(duì)外債務(wù)不成比例的異常增長）等項(xiàng)目的余額變化；
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