信貸風(fēng)險管理語錄(編輯修改稿)
2025-05-09 05:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 正把握好客戶的需求。幫客戶設(shè)計好方案，避免條件不斷主主禍情況發(fā)生。2“要想做好生意，首先要會拒絕不好的生意。”—— 一位企業(yè)家的話。2決定借款人還款意愿的除了人品還有違約成本，違約成本相對人品而言更容易控制和把握。，還款能力評估的核心是對第一還款能力的評估，而就還款意愿而言，一般取決于借款人的人品、借款人違約的成本、出借人對借款的管理等因素，違約成本對還款意愿的影響在目前的業(yè)務(wù)實踐中一直被忽略。：信貸人員可以從申請人的表情、眼神、言談舉止；對待家人、員工、業(yè)務(wù)伙伴的態(tài)度；提供資料和數(shù)據(jù)是否弄虛作假；過往信用記錄；外部評價等方面評估借款人的人品，一般而言，借款人如果是企業(yè)，一個企業(yè)的“人品”約等于企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人的人品。27．借款人的違約成本包括哪些？借款人違約的成本包括：經(jīng)營受到影響；家庭生活受到影響；小額信貸機構(gòu)和其他債權(quán)人拒絕授信；額外的負(fù)擔(dān)（逾期利息、違約金、律師費、訴訟費等）；社會聲譽和評價受到重大影響；負(fù)面的征信記錄。影響違約成本的因素包括家庭和經(jīng)營兩個角度來看，就家庭因素而言，已婚的比未婚的違約成本高，有子女比沒子女的違約成本高；有住房及資產(chǎn)比沒住房和資產(chǎn)的違約成本高；本地人比外地人違約成本高；借款人的社會聲譽及評價越高的人違約成本越高；借款人配偶和父母的社會地位越高的人違約成本越高。就生意因素而言，經(jīng)營年限越長一般違約成本越高、經(jīng)營地年限越長違約成本越高、回頭客越重要違約成本越高、變更經(jīng)營場所越難違約成本越高、變更經(jīng)營場所對生意的負(fù)面影響越大違約成本越高、盈利狀況越好違約成本越高。（三）貸中審批篇 大客戶不一定就是優(yōu)質(zhì)客戶，小客戶也不一定就是劣質(zhì)客戶。 “三品”決定貸或不貸——企業(yè)主的人品、企業(yè)的產(chǎn)品、貸款的押品?！叭怼泵迤髽I(yè)底細(xì)——電表、水表、稅表（或海關(guān)報表）。把錢借給有錢人——資信好的客戶和質(zhì)量高的貸款，是各家銀行努力追求的目標(biāo)。 客戶經(jīng)理在確定每筆貸款的條件時，就是為客戶“量身定做”的過程，就像裁縫師傅在為客戶訂制服裝，要仔細(xì)地“度量”客戶的需求和能力。一方面要確保這筆貸款能合理地滿足客戶需 要，另一方面要確保不出風(fēng)險。這個方法至今沒有發(fā)生實質(zhì)性變化。 救急不救窮——銀行把錢借給急需資金并有還款能力的企業(yè)和個人，但不能把錢借給還不起錢的貧困企業(yè)和個人?！半m然對大企業(yè)的信貸風(fēng)險相對較低，對中小企業(yè)的風(fēng)險相對較高，但也不能一概而論。市場經(jīng)濟在發(fā)展，銀行應(yīng)以‘企業(yè)不論大小，重在經(jīng)營好壞’的眼光去判斷風(fēng)險所在。” 千萬不要小看貸款條款的設(shè)計，嚴(yán)密的限制性保護條款能使銀行在一定程度上避免風(fēng)險?！商乩麪栥y行高級副總裁羅爾遜要真正把握好客戶的需求。幫客戶設(shè)計好方案，避免條件不斷主主禍情況發(fā)生?！耙胱龊蒙?，首先要會拒絕不好的生意。”—— 一位企業(yè)家的話。決定借款人還款意愿的除了人品還有違約成本，違約成本相對人品而言更容易控制和把握。，還款能力評估的核心是對第一還款能力的評估，而就還款意愿而言，一般取決于借款人的人品、借款人違約的成本、出借人對借款的管理等因素，違約成本對還款意愿的影響在目前的業(yè)務(wù)實踐中一直被忽略。：信貸人員可以從 申請人的表情、眼神、言談舉止；對待家人、員工、業(yè)務(wù)伙伴的態(tài)度；提供資料和數(shù)據(jù)是否弄虛作假；過往信用記錄；外部評價等方面評估借款人的人品，一般而言，借款人如果是企業(yè)，一個企業(yè)的“人品”約等于企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人的人品。13．借款人的違約成本包括哪些？借款人違約的成本包括：經(jīng)營受到影響；家庭生活受到影響；小額信貸機構(gòu)和其他債權(quán)人拒絕授信；額外的負(fù)擔(dān)（逾期利息、違約金、律師費、訴訟費等）；社會聲譽和評價受到重大影響；負(fù)面的征信記錄。影響違約成本的因素包括家庭和經(jīng)營兩個角度來看，就家庭因素而言，已婚的比未婚的違約成本高，有子女比沒子女的違約成本高；有住房及資產(chǎn)比沒住房和資產(chǎn)的違約成本高；本地人比外地人違約成本高；借款人的社會聲譽及評價越高的人違約成本越高；借款人配偶和父母的社會地位越高的人違約成本越高
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