信貸風(fēng)險管理項目it系統(tǒng)整體說明(編輯修改稿)
2025-05-04 23:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 事件或工作職責(zé)的特殊要求，來控制業(yè)務(wù)在系統(tǒng)中的處理?；谝?guī)則引擎，新的信貸管理系統(tǒng)還能為系統(tǒng)超級用戶提供用于區(qū)分已完成工作和進(jìn)行中工作的篩選功能，以提供有用的實時信息來監(jiān)控的員工工作進(jìn)展情況。要合理地利用規(guī)則引擎，新的信貸管理系統(tǒng)中必須有大量便于工作流處理的控制表。包括必要步驟和行動在內(nèi)的處理流，將通過下述表結(jié)構(gòu)在各個處理節(jié)點上給出唯一的定義：167。 節(jié)點維護(hù)表——節(jié)點維護(hù)表將各個處理實體及其與銀行對應(yīng)部門的關(guān)系定義在信貸管理系統(tǒng)中。167。 分支行/信貸客戶維護(hù)表——在整個銀行內(nèi)，可以定義信貸業(yè)務(wù)申請的信息來源（分支行，信貸客戶），并且這個編碼可以用于報告和跟蹤申請的目的。167。 功能區(qū)域和狀態(tài)維護(hù)表——這些表定義申請流程的具體步驟，包括確保申請不會在一段時期內(nèi)在特定區(qū)域停滯不前的相關(guān)參數(shù)。167。 工作分配維護(hù)表——工作分配維護(hù)表根據(jù)下列具體標(biāo)準(zhǔn)范圍對特定隊列中的信貸申請進(jìn)行排序：產(chǎn)品代碼、分支行、客戶名稱、狀態(tài)、郵編、電話區(qū)位號碼、信用評分、請求金額和語言偏好。光大銀行可以擁有下圖中列出的部分或全部關(guān)鍵處理步驟的信貸管理系統(tǒng)。下文將以實例說明信貸管理系統(tǒng)在各個步驟中所執(zhí)行的作業(yè)。需要強調(diào)的事，光大銀行信貸管理系統(tǒng)最終實現(xiàn)的功能，要依據(jù)項目中信貸流程的具體設(shè)計結(jié)果。注: 在流程中的許多節(jié)點的處理中，需要信貸管理系統(tǒng)存在對外接口（用紅星強調(diào)） .167。 步驟 1 – 數(shù)據(jù)錄入和驗證基于規(guī)則引擎，信貸管理系統(tǒng)同時支持“迅捷”和“全面”的數(shù)據(jù)錄入策略。信貸管理系統(tǒng)可獲取光大銀行通過任何渠道輸入的申請數(shù)據(jù)（地理位置、財務(wù)信息和產(chǎn)品條款），并進(jìn)行驗證以確保特定區(qū)域之間存在邏輯關(guān)系。在數(shù)據(jù)錄入期間，信貸管理系統(tǒng)將突出顯示發(fā)現(xiàn)的任何錯誤。并將通過在線幫助來協(xié)助光大銀行糾正錯誤。167。 步驟 2 –現(xiàn)有客戶資料核對基于規(guī)則引擎，信貸管理系統(tǒng)可以連接到光大銀行自身的客戶信息資料（CIF）系統(tǒng)。也可以將信貸管理系統(tǒng)中的客戶信息資料映射為光大銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信貸帳務(wù)信息。167。 步驟 3 – 申請預(yù)篩選信貸管理系統(tǒng)將利用Blaze Adivisor對任何可獲得的申請變量進(jìn)行預(yù)先篩選。在該處理點，信貸管理系統(tǒng)可以自動批準(zhǔn)或拒絕申請，并生成相關(guān)信件或安排下一步的檢查。另外，“檢查規(guī)則”將指出在此過程中應(yīng)特別關(guān)注的特定帳戶?！皺z查規(guī)則”可以是過高的債務(wù)收入比率、未達(dá)到最低限額的預(yù)付定金，或者一家機構(gòu)的貶損前科記錄。 167。 步驟 4 – 首次通過決策支持模型在流程中的這個節(jié)點，信貸管理系統(tǒng)可以要求Blaze Adivisor 根據(jù)申請者自愿提供的數(shù)據(jù)計算其首次通過信貸模型的分?jǐn)?shù)。此時，信貸管理系統(tǒng)可以根據(jù)光大銀行定義的參數(shù)自動推薦可以進(jìn)行進(jìn)一步審核的批準(zhǔn)申請，或者根據(jù)計算分?jǐn)?shù)拒絕申請。167。 步驟 5 – 信用管理局 / 負(fù)面材料核對流程中的這個步驟，通常是信用風(fēng)險官的職責(zé)。系統(tǒng)在此時與通過外部接口與其他系統(tǒng)交換數(shù)據(jù)，以提供對于審批申請的有利或不利數(shù)據(jù)。 167。 步驟 6 – 二次通過決策支持模型在流程中的這個節(jié)點，信貸管理系統(tǒng)可以請求Blaze Adivisor根據(jù)申請者自愿提供的數(shù)據(jù)計算其二次通過信貸風(fēng)險模型的分?jǐn)?shù)。這一步驟通常在對某一申請進(jìn)行外部文件核對后采用。此時，信貸管理系統(tǒng)可以根據(jù)光大銀行定義的參數(shù)自動推薦可以進(jìn)行進(jìn)一步審核的批準(zhǔn)申請，或者根據(jù)計算分?jǐn)?shù)拒絕申請。167。 步驟 7 – 調(diào)查/例外處理對于要求審貸會檢查或
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