信貸風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目it系統(tǒng)整體說明(編輯修改稿)
2025-05-04 23:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 事件或工作職責(zé)的特殊要求，來控制業(yè)務(wù)在系統(tǒng)中的處理?；谝?guī)則引擎，新的信貸管理系統(tǒng)還能為系統(tǒng)超級(jí)用戶提供用于區(qū)分已完成工作和進(jìn)行中工作的篩選功能，以提供有用的實(shí)時(shí)信息來監(jiān)控的員工工作進(jìn)展情況。要合理地利用規(guī)則引擎，新的信貸管理系統(tǒng)中必須有大量便于工作流處理的控制表。包括必要步驟和行動(dòng)在內(nèi)的處理流，將通過下述表結(jié)構(gòu)在各個(gè)處理節(jié)點(diǎn)上給出唯一的定義：167。 節(jié)點(diǎn)維護(hù)表——節(jié)點(diǎn)維護(hù)表將各個(gè)處理實(shí)體及其與銀行對(duì)應(yīng)部門的關(guān)系定義在信貸管理系統(tǒng)中。167。 分支行/信貸客戶維護(hù)表——在整個(gè)銀行內(nèi)，可以定義信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的信息來源（分支行，信貸客戶），并且這個(gè)編碼可以用于報(bào)告和跟蹤申請(qǐng)的目的。167。 功能區(qū)域和狀態(tài)維護(hù)表——這些表定義申請(qǐng)流程的具體步驟，包括確保申請(qǐng)不會(huì)在一段時(shí)期內(nèi)在特定區(qū)域停滯不前的相關(guān)參數(shù)。167。 工作分配維護(hù)表——工作分配維護(hù)表根據(jù)下列具體標(biāo)準(zhǔn)范圍對(duì)特定隊(duì)列中的信貸申請(qǐng)進(jìn)行排序：產(chǎn)品代碼、分支行、客戶名稱、狀態(tài)、郵編、電話區(qū)位號(hào)碼、信用評(píng)分、請(qǐng)求金額和語言偏好。光大銀行可以擁有下圖中列出的部分或全部關(guān)鍵處理步驟的信貸管理系統(tǒng)。下文將以實(shí)例說明信貸管理系統(tǒng)在各個(gè)步驟中所執(zhí)行的作業(yè)。需要強(qiáng)調(diào)的事，光大銀行信貸管理系統(tǒng)最終實(shí)現(xiàn)的功能，要依據(jù)項(xiàng)目中信貸流程的具體設(shè)計(jì)結(jié)果。注: 在流程中的許多節(jié)點(diǎn)的處理中，需要信貸管理系統(tǒng)存在對(duì)外接口（用紅星強(qiáng)調(diào)） .167。 步驟 1 – 數(shù)據(jù)錄入和驗(yàn)證基于規(guī)則引擎，信貸管理系統(tǒng)同時(shí)支持“迅捷”和“全面”的數(shù)據(jù)錄入策略。信貸管理系統(tǒng)可獲取光大銀行通過任何渠道輸入的申請(qǐng)數(shù)據(jù)（地理位置、財(cái)務(wù)信息和產(chǎn)品條款），并進(jìn)行驗(yàn)證以確保特定區(qū)域之間存在邏輯關(guān)系。在數(shù)據(jù)錄入期間，信貸管理系統(tǒng)將突出顯示發(fā)現(xiàn)的任何錯(cuò)誤。并將通過在線幫助來協(xié)助光大銀行糾正錯(cuò)誤。167。 步驟 2 –現(xiàn)有客戶資料核對(duì)基于規(guī)則引擎，信貸管理系統(tǒng)可以連接到光大銀行自身的客戶信息資料（CIF）系統(tǒng)。也可以將信貸管理系統(tǒng)中的客戶信息資料映射為光大銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信貸帳務(wù)信息。167。 步驟 3 – 申請(qǐng)預(yù)篩選信貸管理系統(tǒng)將利用Blaze Adivisor對(duì)任何可獲得的申請(qǐng)變量進(jìn)行預(yù)先篩選。在該處理點(diǎn)，信貸管理系統(tǒng)可以自動(dòng)批準(zhǔn)或拒絕申請(qǐng)，并生成相關(guān)信件或安排下一步的檢查。另外，“檢查規(guī)則”將指出在此過程中應(yīng)特別關(guān)注的特定帳戶?！皺z查規(guī)則”可以是過高的債務(wù)收入比率、未達(dá)到最低限額的預(yù)付定金，或者一家機(jī)構(gòu)的貶損前科記錄。 167。 步驟 4 – 首次通過決策支持模型在流程中的這個(gè)節(jié)點(diǎn)，信貸管理系統(tǒng)可以要求Blaze Adivisor 根據(jù)申請(qǐng)者自愿提供的數(shù)據(jù)計(jì)算其首次通過信貸模型的分?jǐn)?shù)。此時(shí)，信貸管理系統(tǒng)可以根據(jù)光大銀行定義的參數(shù)自動(dòng)推薦可以進(jìn)行進(jìn)一步審核的批準(zhǔn)申請(qǐng)，或者根據(jù)計(jì)算分?jǐn)?shù)拒絕申請(qǐng)。167。 步驟 5 – 信用管理局 / 負(fù)面材料核對(duì)流程中的這個(gè)步驟，通常是信用風(fēng)險(xiǎn)官的職責(zé)。系統(tǒng)在此時(shí)與通過外部接口與其他系統(tǒng)交換數(shù)據(jù)，以提供對(duì)于審批申請(qǐng)的有利或不利數(shù)據(jù)。 167。 步驟 6 – 二次通過決策支持模型在流程中的這個(gè)節(jié)點(diǎn)，信貸管理系統(tǒng)可以請(qǐng)求Blaze Adivisor根據(jù)申請(qǐng)者自愿提供的數(shù)據(jù)計(jì)算其二次通過信貸風(fēng)險(xiǎn)模型的分?jǐn)?shù)。這一步驟通常在對(duì)某一申請(qǐng)進(jìn)行外部文件核對(duì)后采用。此時(shí)，信貸管理系統(tǒng)可以根據(jù)光大銀行定義的參數(shù)自動(dòng)推薦可以進(jìn)行進(jìn)一步審核的批準(zhǔn)申請(qǐng)，或者根據(jù)計(jì)算分?jǐn)?shù)拒絕申請(qǐng)。167。 步驟 7 – 調(diào)查/例外處理對(duì)于要求審貸會(huì)檢查或
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