1銀行信貸風(fēng)險管理(編輯修改稿)
2025-02-01 05:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 銀行自身的效益，同時也要考慮企業(yè)效益和社會效益。 增加效益的措施： ?重視利息收入的最大化，增加信貸投放 ?降低籌資成本；降低經(jīng)營費(fèi)用 ?考慮企業(yè)的效益，投向高效益的企業(yè) ?服從國家產(chǎn)業(yè)政策，有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展；社會整體效益的提高為銀行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。 ?管理中出效益。按信貸資金來源的性質(zhì)、期限，按照信貸管理總量平衡、結(jié)構(gòu)對稱要求，合理配臵貸款；加強(qiáng)貸后管理，做好日常監(jiān)控、預(yù)警工作，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，及時采取措施，避免遭受嚴(yán)重?fù)p失，保證貸款的安全與效益。 29 版權(quán) 陳英宇 博士 流動性原則 能按期收回信貸資金，或在無損的狀態(tài)下迅速變?yōu)楝F(xiàn)金的能力。意義在于銀行具有足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)，滿足對外支付的需要。包括存款客戶提款需要及借款客戶提款需要兩方面。 如何進(jìn)行流動性管理： 貸款的期限與存款的結(jié)構(gòu)匹配，加強(qiáng)信貸資金需求及存款客戶提款需求的預(yù)測，合理配臵貸款，加強(qiáng)到期貸款的回收。 30 版權(quán) 陳英宇 博士 三者關(guān)系 安全性是前提 效益性是目標(biāo) 流動性是條件 31 版權(quán) 陳英宇 博士 反洗錢知識 32 版權(quán) 陳英宇 博士 洗錢 是指通過各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，使之在形式上合法化的行為。 33 版權(quán) 陳英宇 博士 反洗錢 反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 廣義的反洗錢是為了打擊和預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)移、兌換、獲得、占有、使用各種犯罪所得以及通過各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得收益的來源、資金流向和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為 34 版權(quán) 陳英宇 博士 反洗錢目標(biāo) 打擊上游犯罪 打擊恐怖主義 打擊和預(yù)防洗錢活動 維護(hù)金融穩(wěn)定 促進(jìn)社會公平和正義 35 版權(quán) 陳英宇 博士 銀行的反洗錢職責(zé) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的最重要防線之一，承擔(dān)了最全面的反洗錢義務(wù)。全面履行反洗錢義務(wù)，做好反洗錢的各項工作，既是作為整體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，也是每一位員工的職責(zé)。 36 版權(quán) 陳英宇 博士 洗錢的特征 與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征 與賬戶有關(guān)的特征 異常的資金收付 與貸款有關(guān)的特征 與證券交易有關(guān)的特征 與保險有關(guān)的特征 其他行為特征 與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征 37 版權(quán) 陳英宇 博士 與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征 客戶頻繁或大量存取現(xiàn)金，與其身份或經(jīng)營活動不相符； 短期內(nèi)現(xiàn)金交易金額突然快速增長或頻率突然加快； 客戶擁有多個賬戶且這些賬戶現(xiàn)金交易頻繁，單筆或累計交易金額很大； 長期閑臵或者很少使用的賬戶突然存取大量現(xiàn)金； 頻繁接收境外匯入資金，并在短期內(nèi)要求現(xiàn)金解付； 38 版權(quán) 陳英宇 博士 大量現(xiàn)金交易通過 ATM等方式進(jìn)行，以避免與銀行職員面對面接觸； 現(xiàn)金存款出現(xiàn)不明原因的顯著增長 ,特別是這類存款在短期內(nèi)被迅速轉(zhuǎn)往與客戶無日常聯(lián)系的目的地。 客戶在異地頻繁存取現(xiàn)金，單筆或累計金額很大； 客戶在境內(nèi)將大量現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進(jìn)行大量資金劃轉(zhuǎn)或提取現(xiàn)金； 非居民個人頻繁攜帶大量外幣現(xiàn)金入境存入銀行后，要求銀行開旅行支票或匯票帶出； 1企業(yè)用于境外投資或外商投資企業(yè)匯出利潤的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從非本單位銀行賬戶轉(zhuǎn)入； 1外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資； 1客戶頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。 39 版權(quán) 陳英宇 博士 與賬戶有關(guān)的特征 客戶的開戶信息與銀行核實不相符； 多頭開戶，且這些賬戶間的資金往來非?；钴S； 長期閑臵或者很少使用的賬戶，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金交易； 客戶頻繁開戶銷戶，且單筆或累計交易金額很大； 同一賬戶接受多人存款，且單筆或累計交易金額很大； 有意化整為零，逃避交易監(jiān)測； 40 版權(quán) 陳英宇 博士 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出， 集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，且與客戶的身份或經(jīng)營性質(zhì)不相符； 發(fā)生大量資金交易，且與客戶的經(jīng)營活動不相符； 頻繁發(fā)生大量資金交易，持續(xù)一段時間后，賬戶突然停止交易； 企業(yè)通過其外匯賬戶頻繁大量發(fā)生以票匯（支票、匯票、本票等
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