1銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2025-02-01 05:26 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銀行自身的效益，同時(shí)也要考慮企業(yè)效益和社會(huì)效益。 增加效益的措施： ?重視利息收入的最大化，增加信貸投放 ?降低籌資成本；降低經(jīng)營(yíng)費(fèi)用 ?考慮企業(yè)的效益，投向高效益的企業(yè) ?服從國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展；社會(huì)整體效益的提高為銀行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。 ?管理中出效益。按信貸資金來(lái)源的性質(zhì)、期限，按照信貸管理總量平衡、結(jié)構(gòu)對(duì)稱要求，合理配臵貸款；加強(qiáng)貸后管理，做好日常監(jiān)控、預(yù)警工作，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)采取措施，避免遭受?chē)?yán)重?fù)p失，保證貸款的安全與效益。 29 版權(quán) 陳英宇 博士 流動(dòng)性原則 能按期收回信貸資金，或在無(wú)損的狀態(tài)下迅速變?yōu)楝F(xiàn)金的能力。意義在于銀行具有足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)，滿足對(duì)外支付的需要。包括存款客戶提款需要及借款客戶提款需要兩方面。 如何進(jìn)行流動(dòng)性管理： 貸款的期限與存款的結(jié)構(gòu)匹配，加強(qiáng)信貸資金需求及存款客戶提款需求的預(yù)測(cè)，合理配臵貸款，加強(qiáng)到期貸款的回收。 30 版權(quán) 陳英宇 博士 三者關(guān)系 安全性是前提 效益性是目標(biāo) 流動(dòng)性是條件 31 版權(quán) 陳英宇 博士 反洗錢(qián)知識(shí) 32 版權(quán) 陳英宇 博士 洗錢(qián) 是指通過(guò)各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，使之在形式上合法化的行為。 33 版權(quán) 陳英宇 博士 反洗錢(qián) 反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 廣義的反洗錢(qián)是為了打擊和預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)移、兌換、獲得、占有、使用各種犯罪所得以及通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得收益的來(lái)源、資金流向和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為 34 版權(quán) 陳英宇 博士 反洗錢(qián)目標(biāo) 打擊上游犯罪 打擊恐怖主義 打擊和預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng) 維護(hù)金融穩(wěn)定 促進(jìn)社會(huì)公平和正義 35 版權(quán) 陳英宇 博士 銀行的反洗錢(qián)職責(zé) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)工作的最重要防線之一，承擔(dān)了最全面的反洗錢(qián)義務(wù)。全面履行反洗錢(qián)義務(wù)，做好反洗錢(qián)的各項(xiàng)工作，既是作為整體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，也是每一位員工的職責(zé)。 36 版權(quán) 陳英宇 博士 洗錢(qián)的特征 與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征 與賬戶有關(guān)的特征 異常的資金收付 與貸款有關(guān)的特征 與證券交易有關(guān)的特征 與保險(xiǎn)有關(guān)的特征 其他行為特征 與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征 37 版權(quán) 陳英宇 博士 與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征 客戶頻繁或大量存取現(xiàn)金，與其身份或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不相符； 短期內(nèi)現(xiàn)金交易金額突然快速增長(zhǎng)或頻率突然加快； 客戶擁有多個(gè)賬戶且這些賬戶現(xiàn)金交易頻繁，單筆或累計(jì)交易金額很大； 長(zhǎng)期閑臵或者很少使用的賬戶突然存取大量現(xiàn)金； 頻繁接收境外匯入資金，并在短期內(nèi)要求現(xiàn)金解付； 38 版權(quán) 陳英宇 博士 大量現(xiàn)金交易通過(guò) ATM等方式進(jìn)行，以避免與銀行職員面對(duì)面接觸； 現(xiàn)金存款出現(xiàn)不明原因的顯著增長(zhǎng) ,特別是這類(lèi)存款在短期內(nèi)被迅速轉(zhuǎn)往與客戶無(wú)日常聯(lián)系的目的地。 客戶在異地頻繁存取現(xiàn)金，單筆或累計(jì)金額很大； 客戶在境內(nèi)將大量現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進(jìn)行大量資金劃轉(zhuǎn)或提取現(xiàn)金； 非居民個(gè)人頻繁攜帶大量外幣現(xiàn)金入境存入銀行后，要求銀行開(kāi)旅行支票或匯票帶出； 1企業(yè)用于境外投資或外商投資企業(yè)匯出利潤(rùn)的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從非本單位銀行賬戶轉(zhuǎn)入； 1外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資； 1客戶頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)匯。 39 版權(quán) 陳英宇 博士 與賬戶有關(guān)的特征 客戶的開(kāi)戶信息與銀行核實(shí)不相符； 多頭開(kāi)戶，且這些賬戶間的資金往來(lái)非?；钴S； 長(zhǎng)期閑臵或者很少使用的賬戶，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金交易； 客戶頻繁開(kāi)戶銷(xiāo)戶，且單筆或累計(jì)交易金額很大； 同一賬戶接受多人存款，且單筆或累計(jì)交易金額很大； 有意化整為零，逃避交易監(jiān)測(cè)； 40 版權(quán) 陳英宇 博士 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出， 集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，且與客戶的身份或經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不相符； 發(fā)生大量資金交易，且與客戶的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不相符； 頻繁發(fā)生大量資金交易，持續(xù)一段時(shí)間后，賬戶突然停止交易； 企業(yè)通過(guò)其外匯賬戶頻繁大量發(fā)生以票匯（支票、匯票、本票等
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