5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制(編輯修改稿)
2024-09-07 00:53 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 勝，借款人與商業(yè)銀行的這些信貸目標(biāo)往往是不能同時(shí)滿足的。高的貸款利率意味這商業(yè)銀行收益的增加，也意味著借款 人經(jīng)營(yíng)壓力的增加 。而借款人對(duì)超額經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的追尋表示他們有承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)的傾向 第 3 頁(yè) 共 5 頁(yè) — 因?yàn)橥呤找媾c高風(fēng)險(xiǎn)是聯(lián)系在一起的，這種傾向則會(huì)降低貸款資金和銀行利益的安全性。對(duì)排它性信貸目標(biāo)的追逐過(guò)程就是商業(yè)銀行和借款人利益的相互較量的過(guò)程，信貸道德風(fēng)險(xiǎn)也就在這個(gè)過(guò)程中形成或提高了。 首先，信息不對(duì)稱(chēng)雖然不是引起道德風(fēng)險(xiǎn)的唯一原因，但確實(shí)客觀存在的事實(shí)。信貸業(yè)務(wù)中的主體，作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與者，都具有 “ 經(jīng)濟(jì)人 ” 的特征。主觀為己的 “ 經(jīng)濟(jì)人 ” 在追求 “ 個(gè)人利潤(rùn)最大化 ” 的目標(biāo)下會(huì)產(chǎn)生掃除阻礙利益擴(kuò)大的障礙的動(dòng)機(jī)。一旦客觀存 在的規(guī)則和道德原則對(duì)個(gè)體利益的最大化形成約束，“ 經(jīng)濟(jì)人 ” 就會(huì)產(chǎn)生沖破這些束縛的沖動(dòng)，增加自身不道德行為發(fā)生的概率。 其次，任何規(guī)范、程序、制度都是不盡善盡美，無(wú)懈可擊的，商業(yè)銀行信貸管理也不例外。即便不違反相關(guān)的規(guī)章制度，為使自己在信貸目標(biāo)搏弈中處于優(yōu)勢(shì)，信貸主體會(huì)充分利用規(guī)章制度的空缺和漏洞，為自己爭(zhēng)取更大的利益。 三、我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及防范
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