5商業(yè)銀行信貸風險控制(編輯修改稿)
2024-09-07 00:53 本頁面
【文章內容簡介】 勝，借款人與商業(yè)銀行的這些信貸目標往往是不能同時滿足的。高的貸款利率意味這商業(yè)銀行收益的增加，也意味著借款 人經營壓力的增加 。而借款人對超額經營利潤的追尋表示他們有承擔更多風險的傾向 第 3 頁 共 5 頁 — 因為往往高收益與高風險是聯(lián)系在一起的，這種傾向則會降低貸款資金和銀行利益的安全性。對排它性信貸目標的追逐過程就是商業(yè)銀行和借款人利益的相互較量的過程，信貸道德風險也就在這個過程中形成或提高了。 首先，信息不對稱雖然不是引起道德風險的唯一原因，但確實客觀存在的事實。信貸業(yè)務中的主體，作為經濟活動的參與者，都具有 “ 經濟人 ” 的特征。主觀為己的 “ 經濟人 ” 在追求 “ 個人利潤最大化 ” 的目標下會產生掃除阻礙利益擴大的障礙的動機。一旦客觀存 在的規(guī)則和道德原則對個體利益的最大化形成約束，“ 經濟人 ” 就會產生沖破這些束縛的沖動，增加自身不道德行為發(fā)生的概率。 其次，任何規(guī)范、程序、制度都是不盡善盡美，無懈可擊的，商業(yè)銀行信貸管理也不例外。即便不違反相關的規(guī)章制度，為使自己在信貸目標搏弈中處于優(yōu)勢，信貸主體會充分利用規(guī)章制度的空缺和漏洞，為自己爭取更大的利益。 三、我國商業(yè)銀行信貸風險現狀及防范
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