【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的標(biāo)準(zhǔn)，全面樹(shù)立農(nóng)村商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)剞r(nóng)民朋友和企業(yè)單位中的形象。同時(shí)，將各種信貸業(yè)務(wù)品種有機(jī)地整合到一起，統(tǒng)一對(duì)客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，推進(jìn)與本省、本地區(qū)銀行的一體化經(jīng)營(yíng)模式，形成較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。同時(shí)，突出基層農(nóng)行自身的特色，把個(gè)人零售業(yè)務(wù)作為服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)，同時(shí)進(jìn)一步拓展差別化的經(jīng)營(yíng)服務(wù)業(yè)務(wù)，為農(nóng)民朋友和企業(yè)單位提供更加符合他們特點(diǎn)、方便、周到的服務(wù)。（三）提高整體服務(wù)層次，建立客戶(hù)溝通模式農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人要經(jīng)常與員工溝通、與客戶(hù)溝通。一般員工也要經(jīng)常性與客戶(hù)溝通，并且要相互之間進(jìn)行內(nèi)部溝通，這需要農(nóng)村商業(yè)銀行建立一些有效的溝通平臺(tái)或溝通渠道。例如，銀行可以長(zhǎng)期性地通過(guò)電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)、郵件、留言簿、定期客戶(hù)交流會(huì)以及定期專(zhuān)門(mén)回訪客戶(hù)等方式對(duì)客戶(hù)的意見(jiàn)或建議進(jìn)行有效地收集，達(dá)到客戶(hù)和員工之間的溝通與交流的目的。同時(shí)建立整個(gè)銀行體系內(nèi)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)急管理措施，對(duì)客戶(hù)在使用業(yè)務(wù)過(guò)程中反映的問(wèn)題、在回訪中收集的建議或意見(jiàn)、客戶(hù)對(duì)服務(wù)不滿(mǎn)而進(jìn)行的投訴等，要認(rèn)真對(duì)待，建立一套登記、處理、反饋的應(yīng)急體制。同時(shí)，推出適合農(nóng)村地區(qū)中低收入階層的信貸服務(wù)?？梢栽趯で蠛献鞯幕A(chǔ)上，了解農(nóng)村本地的重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的相關(guān)政策和規(guī)定，主動(dòng)加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)以及當(dāng)?shù)刂匾髽I(yè)人士的溝通與聯(lián)系。通過(guò)建立這種良好的客戶(hù)溝通模式，進(jìn)一步提高農(nóng)村商業(yè)銀行的整體服務(wù)層次。（四）從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況出發(fā)，尋找信貸結(jié)構(gòu)新載體農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)狀況的好壞取決于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上。調(diào)整信貸和管理結(jié)構(gòu)不只是簡(jiǎn)單的控制和收縮。這需要農(nóng)村商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化規(guī)律及時(shí)掌握當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的脈搏，加快信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。不能再采取以往的“坐等上門(mén)”方式爭(zhēng)取與維持客戶(hù)資源，更不可以在用以往那種簡(jiǎn)單審查的方式和“一刀切”的營(yíng)銷(xiāo)管理模式。新的形勢(shì)下，農(nóng)村商業(yè)銀行必須積極主動(dòng)地深入到當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)、居民家中，做足市場(chǎng)開(kāi)拓的前期分析和調(diào)查，建立健全信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的信息資料庫(kù)，掌握本地信貸結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全方位坐標(biāo)，包括地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、投資環(huán)境等。然后，冷靜分析，果斷出擊，定能取得好的成績(jī)。三、結(jié)論無(wú)論從農(nóng)村商業(yè)銀行的資本或資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)講，農(nóng)村商業(yè)銀行當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)狀況都還不夠理想。面對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行存在的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)模式單一，營(yíng)銷(xiāo)策略不到位；信貸市場(chǎng)開(kāi)拓難度大，資本監(jiān)管手段不足等發(fā)展現(xiàn)狀。政府部門(mén)必須創(chuàng)新對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行信貸監(jiān)管，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行信貸綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，提高農(nóng)村商業(yè)銀行資金的安全性。同時(shí)，農(nóng)村商業(yè)銀行自身必須更新服務(wù)觀念，強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念，從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況出發(fā)，尋找信貸結(jié)構(gòu)的新載體，提高自身的管理水平。進(jìn)而使我國(guó)的農(nóng)村商業(yè)銀行更好地滿(mǎn)足廣大農(nóng)民的服務(wù)需求，為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，提高我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。第四篇：如何加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理（范文）如何加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要原因從內(nèi)部來(lái)看：一是客戶(hù)經(jīng)理的素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。一些業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低的客戶(hù)經(jīng)理，一般很難對(duì)一筆貸款作出正確的判斷，從而使貸款風(fēng)險(xiǎn)增大；而品德素質(zhì)較差的客戶(hù)經(jīng)理，責(zé)任心不強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱瞞不報(bào)，有些甚至幫助企業(yè)弄虛作假，把貸款置于損失邊緣。二是管理機(jī)制未能奏效帶來(lái)的管理風(fēng)險(xiǎn)。例如，貸前調(diào)查不細(xì)致，缺乏對(duì)客戶(hù)償債能力、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流及信用狀況的全面把握，致使向不符合借款條件或不具備償還能力的客戶(hù)發(fā)放貸款形成風(fēng)險(xiǎn)；貸后管理不到位，缺乏對(duì)企業(yè)的全面掌控，不能在第一時(shí)間識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，喪失最佳退出時(shí)機(jī)，等等。從外部來(lái)看：一是借款人經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。貸款一旦放出，主動(dòng)權(quán)轉(zhuǎn)移到借款人這邊，借款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將直接影響到貸款安全。二是擔(dān)保失效帶來(lái)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。部分企業(yè)之間通過(guò)互保、連環(huán)保等方式形成了“貸款擔(dān)保圈”，涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系極為復(fù)雜，一定程度上導(dǎo)致了貸款擔(dān)保懸空，造成了“擔(dān)而不保”的現(xiàn)象。此外，抵押物價(jià)值縮水、變現(xiàn)困難等因素，也使擔(dān)保能力大大弱化。三是中介機(jī)構(gòu)提供不真實(shí)資料帶來(lái)的中介風(fēng)險(xiǎn)。信貸政策要求借款人必須提供企 業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)價(jià)值報(bào)告等有關(guān)資料，并且必須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估公司等中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或評(píng)估通過(guò)。但少數(shù)中介機(jī)構(gòu)為了某些不正當(dāng)收益，為借款人出具了不真實(shí)的報(bào)告，增加了商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要途徑（一）加強(qiáng)準(zhǔn)入管理。在授信環(huán)節(jié)，做到科學(xué)核定總量、明確區(qū)分種類(lèi)、嚴(yán)格遵循權(quán)限；在用信環(huán)節(jié)，做到深入調(diào)查、詳細(xì)審查、充分審議、嚴(yán)格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環(huán)節(jié)，探索建立獨(dú)立審查制度、審查合議制度、審查咨詢(xún)制度以及審查監(jiān)理制度。對(duì)正常貸款，以加強(qiáng)維護(hù)和深度開(kāi)發(fā)為主，持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)和信用便利；對(duì)關(guān)注貸款，密切關(guān)注不利因素的變動(dòng)趨勢(shì)，確保擔(dān)保的有效性和充足性，抓住客戶(hù)資產(chǎn)變現(xiàn)、對(duì)外融資、改制重組、經(jīng)營(yíng)改善等時(shí)機(jī)相機(jī)退出；對(duì)可疑貸款，果斷、依法強(qiáng)制清收。（二）加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要舉措。良好的預(yù)警機(jī)制，可以前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，達(dá)到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。要實(shí)現(xiàn)“多渠道”預(yù)警，創(chuàng)新信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警手段，綜合運(yùn)用信貸管理系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及各類(lèi)媒體獲取風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實(shí)現(xiàn)“零距離”預(yù)警，建立和完善科學(xué)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，提高監(jiān)測(cè)的真實(shí)性、時(shí)效性、準(zhǔn)確性。（三）加快信貸調(diào)整。市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶(hù)退出上，要切實(shí)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”：一是由事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)退出向潛在風(fēng)險(xiǎn)退出轉(zhuǎn)變。前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，動(dòng)態(tài)跟蹤各類(lèi)貸款遷徙變化趨勢(shì)，提高對(duì)發(fā)展趨勢(shì)的預(yù)見(jiàn)性。二是由被動(dòng)性退出向主動(dòng)性退出轉(zhuǎn)變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，通過(guò)催收、核銷(xiāo)、審批控制等手段，主動(dòng)壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險(xiǎn)高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn)變。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整不能操之過(guò)急，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。（四）加強(qiáng)貸后管理。貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，不斷提出解決問(wèn)題的方案和對(duì)策并付諸行動(dòng)。要建立貸后管理考核體系，把客戶(hù)檢查過(guò)程、信息分析過(guò)程、預(yù)警預(yù)報(bào)過(guò)程、客戶(hù)退出過(guò)程等納入信貸工作整體考核范疇，針對(duì)每個(gè)管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，促使貸后管理人員經(jīng)常、自覺(jué)、深入地實(shí)施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)變化的同時(shí)，做好對(duì)邊緣貸款的動(dòng)態(tài)跟蹤和監(jiān)測(cè)，制訂完善的風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)控方案，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。（五）培育合規(guī)文化。要注重培育客戶(hù)經(jīng)理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護(hù)線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條“高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，明確傳遞一種信息，即：獎(jiǎng)勵(lì)那些善于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、揭示風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)一、單項(xiàng)選擇題(每題僅有一個(gè)最合題意的正確選項(xiàng)，選對(duì)得1分，共20分)信用社會(huì)計(jì)是(A)A、自公歷1月1日至12月31日 B、自公歷上年12月20日至本年12月20日C、公歷上年2月1日至本年2月1日 D、公歷上年12月31日至本年12月31日我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是(D)A、貨幣幣值穩(wěn)定 B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C、貨幣幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)雙目標(biāo)D、我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單___________掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。(B)A、調(diào)整日B、開(kāi)戶(hù)日C、支取日D、結(jié)息日下列哪項(xiàng)是屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。(A)A、存款業(yè)務(wù) B、貸款 C、證券投資 D、結(jié)算業(yè)務(wù)下列哪項(xiàng)是適用備案制的中間業(yè)務(wù)。(C)A、代理證券業(yè)務(wù) B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代收代付業(yè)務(wù) D、國(guó)債投資人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)和國(guó)家安全部門(mén)在偵查、審理案件中，發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人存款與案件直接有關(guān)，要求停止支付(凍結(jié))存款時(shí)，必須向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提出________法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)或國(guó)家安全機(jī)關(guān)等正式通知，方可辦理暫停支付(凍結(jié))手續(xù)。(C)A、省級(jí)或省級(jí)以上 B、地級(jí)或地級(jí)以上 C、縣級(jí)或縣級(jí)以上 D、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)或以上短期貸款進(jìn)行展期的規(guī)定是(B)A、不得超過(guò)6個(gè)月 B、不得超過(guò)原貸款期限C、不得超過(guò)原貸款期限的一半 D、最長(zhǎng)不得超過(guò)3年下列哪項(xiàng)可以作為保證貸款中的保證人。(C)A、國(guó)家機(jī)關(guān) B、中央銀行C、國(guó)有商業(yè)銀行 D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體下列哪項(xiàng)財(cái)務(wù)比率的公式是正確的(B)A、資產(chǎn)負(fù)債率=資產(chǎn)總額/負(fù)債總額 B、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C、速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/速動(dòng)負(fù)債 D、資產(chǎn)收益率=毛利潤(rùn)/資產(chǎn)平均余額下列對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)現(xiàn)金支付管理正確的有(D)A、對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶(hù)(含銀行卡戶(hù)，下同)提取現(xiàn)金1萬(wàn)元以下的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員應(yīng)請(qǐng)取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付。B、對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶(hù)(含銀行卡戶(hù)，下同)提取現(xiàn)金1萬(wàn)元至5萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員應(yīng)請(qǐng)取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付。C、一次性提取現(xiàn)金5萬(wàn)元(含5萬(wàn)元)以上的，應(yīng)請(qǐng)取款人必須至少提前1天以電話(huà)等方式預(yù)約，以便銀行(農(nóng)信社)準(zhǔn)備現(xiàn)金。D、一次性提取現(xiàn)金20萬(wàn)元(含20萬(wàn)元)以上的，應(yīng)請(qǐng)取款人必須至少提前1天以電話(huà)等方式預(yù)約，以便銀行(農(nóng)信社)準(zhǔn)備現(xiàn)金。1按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，下列哪項(xiàng)符合資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定?(B)A、資本充足率不得低于10%。B、貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。C、貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)90%。D、中長(zhǎng)期貸款與中長(zhǎng)期存款比例不超過(guò)100%。1票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不能(C)A、12個(gè)月 B、9個(gè)月 C、6個(gè)月 D、3個(gè)月1按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款，系指貸款期限在(D)的貸款。A、1年(不含1年)以上 B、1年(含1年)以上C、1年以上(含1年)5年以下(不含5年)D、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)1一筆6個(gè)月的短期貸款，其利率為6%，經(jīng)銀行批準(zhǔn)展期6個(gè)月后，執(zhí)行的利率為(B)A、6% B、1年期的利率標(biāo)準(zhǔn) C、12% D、執(zhí)行6個(gè)月的新利率1借款人以匯票、支票、存款單作為債權(quán)擔(dān)保的貸款是屬于(C)A、信用貸款 B、抵押貸款 C、質(zhì)押貸款 D、保證貸款1農(nóng)村信用社保衛(wèi)部門(mén)檔案保管期限分為短期、長(zhǎng)期和永久三種，其中短期為15年以下，長(zhǎng)期為1650年。下列符合農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)檔案保管期限規(guī)定的是(B)A、綜合文書(shū)類(lèi)——長(zhǎng)期。B、刑事案件類(lèi)——長(zhǎng)期。C、槍支彈藥類(lèi)——長(zhǎng)期。D、安全設(shè)施類(lèi)——長(zhǎng)期1出納“四雙”制度的內(nèi)容不包括(D)A、雙人管庫(kù) B、雙人臨柜 C、雙人押運(yùn) D、雙人復(fù)核1農(nóng)村信用社凡有金庫(kù)的單位必須堅(jiān)持_____小時(shí)守庫(kù)值班，嚴(yán)格執(zhí)行_____以上武裝守庫(kù)制度。(D)A、12，單人 B、12，雙人 C、24，單人 D、24，雙人1《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定，在特殊情況下，儲(chǔ)戶(hù)可以用口頭或函電形式掛失，但補(bǔ)辦書(shū)面手續(xù)的時(shí)限不得超過(guò)(B)。A、3天。B、5天。C、7天。D、10天農(nóng)村信用社凡是信貸人員采取頂名、冒名貸款等手段騙取農(nóng)村信用社貸款的一經(jīng)查實(shí)，一律(D)A、開(kāi)除留用。B、撤職。C、留用查看。D、開(kāi)除二、多項(xiàng)選擇題(每題有二個(gè)及以上的正確選項(xiàng)，全選對(duì)2分，漏選、錯(cuò)選均不得分，共30分)存款人的存款帳戶(hù)分為(ABCD)A、基本存款賬戶(hù)B、一般存款賬戶(hù)C、專(zhuān)用存款賬戶(hù)D、臨時(shí)存款賬戶(hù)辦理個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，下面哪些身份證件為實(shí)名證件