信貸風(fēng)險管理語錄(存儲版)
【正文】 響；負(fù)面的征信記錄。我們當(dāng)前的一項(xiàng)重要工作，就是挖地雷。1“我們通過暗訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)生產(chǎn)線開工不足，前來拉貨的車輛減少很多，用電量大幅減少，企業(yè)高管人員在轉(zhuǎn)讓高爾夫會員卡，家人在暗中變賣房產(chǎn)，我們就覺得不對勁，趕緊就收回了貸款，躲過了一劫。先主傳》1客戶關(guān)系管理是現(xiàn)代管理科學(xué)與先進(jìn)信息技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，是企業(yè)重新樹立“以客戶為中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，從而在此基礎(chǔ)上開展的包括判斷、選擇、爭取、發(fā)展和保持客戶所實(shí)施的全部商業(yè)過程——馬蔚華《商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理探討》。管理層或者營業(yè)地址發(fā)生重大變化；成本結(jié)構(gòu)的重大變動（比如，原材料或其他成本的增加）。● 其二是以改制方式來逃廢債。處理方法：如果客戶還款能力出現(xiàn)問題，首先對其現(xiàn)有資產(chǎn)及負(fù)債情況進(jìn)行了解和評估，在此基礎(chǔ)上，對借款人未來的贏利情況作出預(yù)測，如果經(jīng)過預(yù)估，借款人經(jīng)過一段時間能夠逐步恢復(fù)還款能力，我們可根據(jù)借款人未來資金回籠情況調(diào)整還款計劃和還款方式，最終回收債權(quán)。第四類：無還款意愿，無還款能力處理方法：參照逾期處理流程，按規(guī)范處理該客戶，啟動內(nèi)審，對該貸款的分析與審批進(jìn)行檢查。2四類逾期處理方法如果貸款出現(xiàn)問題，無非是還款意愿和還款能力某一方面出現(xiàn)問題或兩個方面都出現(xiàn)問題，據(jù)此，對于逾期貸款，可正對具體情況采取如下措施進(jìn)行處理：第一類：還款意愿和還款能力良好，客戶因特殊原因（如生意出差在外地沒趕回，出現(xiàn)數(shù)天逾期)處理方法：等客戶回來，加強(qiáng)溝通，請客戶如外出，提前存入月還款金額，幫助客戶做好還貸管理第二類：還款意愿良好，還款能力出現(xiàn)問題，但經(jīng)過評估，如給客戶一定的時間，其還款能力能逐步恢復(fù)，并最終能償還借款?！?其一是以交易方式來逃廢債。1貸后非標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)控：借款人失去了一個重要的客戶或者供應(yīng)商?！度龂尽辟J款清收過程匯總，不要做出任何空洞的許諾或無謂的威脅！一定要在采取行動之前先了解、掌握客戶！關(guān)鍵是追究到底的精神！每次向客戶追帳都應(yīng)施加比上一次更大的壓力，否則就不要上門。——一位行長的話防范貸款風(fēng)險的原則，就是要做到”早發(fā)現(xiàn)、早行動、早化解。，還款能力評估的核心是對第一還款能力的評估，而就還款意愿而言，一般取決于借款人的人品、借款人違約的成本、出借人對借款的管理等因素，違約成本對還款意愿的影響在目前的業(yè)務(wù)實(shí)踐中一直被忽略?！半m然對大企業(yè)的信貸風(fēng)險相對較低，對中小企業(yè)的風(fēng)險相對較高，但也不能一概而論。貸中審批篇 大客戶不一定就是優(yōu)質(zhì)客戶，小客戶也不一定就是劣質(zhì)客戶?！薄?一位企業(yè)家的話。這個方法至今沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化。如果銀行對他的公司彬彬有禮、公事公辦，那公司一定是財務(wù)健康、運(yùn)行良好。1我在基層銀行工作，經(jīng)常跑企業(yè)，直接接觸企業(yè)的各級管人員，得出一個結(jié)論：廠長的素質(zhì)就是企業(yè)的素質(zhì)，領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)決定了貸款項(xiàng)目的成敗?！薄?一位行長的話。（二）涉訴信息查詢：（1）最高人民法院“中國裁判文書網(wǎng)”；（2）各省級高院網(wǎng)站；（3）最高人民法院“被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)”，網(wǎng)址： ；（4）最高人民法院“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息查詢系統(tǒng)”，網(wǎng)址：。，這些渠道包括：（1）直接向授信者索??；（2）向行業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)索取資料；（3）向政府有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢，這些機(jī)構(gòu)包括工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、車輛管理、法院等；（4）向借款人上下游客戶、鄰居、員工、朋友等查詢；（5）訂閱查詢相關(guān)資料，資料來源有以下幾種：來自官方資料：政府部門的個有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟(jì)動態(tài)，經(jīng)濟(jì)指數(shù)、物價統(tǒng)計、商品走勢、市場行情、來自行業(yè)協(xié)會資料、來自專業(yè)及一般新聞雜志。我們的客戶經(jīng)理是偵探，而我是探長。1全流程風(fēng)險管理：風(fēng)險管理不局限于調(diào)查階段。如果銀行的貸款管理經(jīng)常出現(xiàn)問題，其原因并不是它缺乏貸款風(fēng)險管理的體系、政策制度和程序，而是因?yàn)樗鼪]有占主導(dǎo)地位的信用文化，不能使這些系統(tǒng)、政策、程序真正執(zhí)行并發(fā)揮作用。風(fēng)險是客觀存在的，風(fēng)險帶來了市場機(jī)會，就風(fēng)險管理而言，識別是核心，管理是必備手段從事信貸或擔(dān)保業(yè)務(wù)的企業(yè)其核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)
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