信貸風(fēng)險管理語錄-wenkub
2023-04-27 05:38:29 本頁面
【正文】 有相當(dāng)部分客戶是中小型企業(yè)，是被別的銀行拒之門外的。有時候我會親自查企業(yè)的庫存數(shù)字或向同業(yè)咨詢。（二）：貸前、審查審批篇，我還是認(rèn)為在調(diào)查時，沒有什么能替代下面三個最主要的問題：你要這筆貸款干什么？你準(zhǔn)備用什么償還這筆貸款？你說的還款方法無效時，還準(zhǔn)備怎么償還？ ，我只是能沉住氣聽完坐在我辦公室的借款申請人講“故事”，而不是急于表態(tài)?！躲y行管理》1做資金生意，只能是救急，不就難！面對暴利，寧可放過，不可做錯。以客戶為中心，你不可能了解所有的客戶，你不可能服務(wù)所有的客戶，我們應(yīng)該盡量去滿足一部分客戶的全部需求。風(fēng)險是客觀存在的，風(fēng)險帶來了市場機會，就風(fēng)險管理而言，識別是核心，管理是必備手段從事信貸或擔(dān)保業(yè)務(wù)的企業(yè)其核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風(fēng)險的能力，尤其是管理法律風(fēng)險的能力，上述相關(guān)行業(yè)的基本職能是預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險，要提升上述相關(guān)行業(yè)管理風(fēng)險的能力需要從文化、理念、流程和制度、技術(shù)和人才培養(yǎng)等多方面入手進行建設(shè)。信貸風(fēng)險管理語錄（一）：理念、文化篇 ，只有因過度發(fā)放貸款而倒閉。如果銀行的貸款管理經(jīng)常出現(xiàn)問題，其原因并不是它缺乏貸款風(fēng)險管理的體系、政策制度和程序，而是因為它沒有占主導(dǎo)地位的信用文化，不能使這些系統(tǒng)、政策、程序真正執(zhí)行并發(fā)揮作用。人和人類組織所從事的事情一定會出現(xiàn)錯誤，我們只能控制和減少操作錯誤的發(fā)生。1全流程風(fēng)險管理：風(fēng)險管理不局限于調(diào)查階段。當(dāng)我聽完“故事”后，把不太動聽的“故事”留下，而對非常動聽的“故事”婉言謝絕。我們的客戶經(jīng)理是偵探，而我是探長。但他們信用很好，是我們經(jīng)過詳細(xì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的。，這些渠道包括：（1）直接向授信者索?。唬?）向行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)索取資料；（3）向政府有關(guān)機構(gòu)查詢，這些機構(gòu)包括工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、車輛管理、法院等；（4）向借款人上下游客戶、鄰居、員工、朋友等查詢；（5）訂閱查詢相關(guān)資料，資料來源有以下幾種：來自官方資料：政府部門的個有關(guān)機構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟動態(tài)，經(jīng)濟指數(shù)、物價統(tǒng)計、商品走勢、市場行情、來自行業(yè)協(xié)會資料、來自專業(yè)及一般新聞雜志。（3）部分省、市級信用網(wǎng)，比如北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)，網(wǎng)址：。（二）涉訴信息查詢：（1）最高人民法院“中國裁判文書網(wǎng)”；（2）各省級高院網(wǎng)站；（3）最高人民法院“被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)”，網(wǎng)址： ；（4）最高人民法院“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息查詢系統(tǒng)”，網(wǎng)址：。，應(yīng)該認(rèn)識到三個“沒有”：沒有不變的企業(yè)、沒有不變的風(fēng)險、沒有不變的貸款?！薄?一位行長的話?？朔@個障礙，信貸人員應(yīng)像“偵探”一樣搜集借款人的經(jīng)營管理信息，對借款人所講的“故事”尋找破綻，以及預(yù)測未來可能發(fā)生的問題。1我在基層銀行工作，經(jīng)常跑企業(yè)，直接接觸企業(yè)的各級管人員，得出一個結(jié)論：廠長的素質(zhì)就是企業(yè)的素質(zhì)，領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)決定了貸款項目的成敗。如果他天天和政府官員在一起，那一定是想找什么好事或者遇到了什么麻煩。如果銀行對他的公司彬彬有禮、公事公辦，那公司一定是財務(wù)健康、運行良好?！叭怼泵迤髽I(yè)底細(xì)——電表、水表、稅表（或海關(guān)報表）。這個方法至今沒有發(fā)生實質(zhì)性變化?！?千萬不要小看貸款條款的設(shè)計，嚴(yán)密的限制性保護條款能使銀行在一定程度上避免風(fēng)險?！薄?一位企業(yè)家的話。27．借款人的違約成本包括哪些？借款人違約的成本包括：經(jīng)營受到影響；家庭生活受到影響；小額信貸機構(gòu)和其他債權(quán)人拒絕授信；額外的負(fù)擔(dān)（逾期利息、違約金、律師費、訴訟費等）；社會聲譽和評價受到重大影響；負(fù)面的征信記錄。貸中審批篇 大客戶不一定就是優(yōu)質(zhì)客戶，小客戶也不一定就是劣質(zhì)客戶。 客戶經(jīng)理在確定每筆貸款的條件時，就是為客戶“量身定做”的過程，就像裁縫師傅在為客戶訂制服裝，要仔細(xì)地“度量”客戶的需求和能力。“雖然對大企業(yè)的信貸風(fēng)險相對較低，對中小企業(yè)的風(fēng)險相對較高，但也不能一概而論。幫客戶設(shè)計好方案，避免條件不斷主主禍情況發(fā)生。，還款能力評估的核心是對第一還款能力的評估，而就還款意愿而言，一般取決
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