信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)分析(編輯修改稿)
2025-07-25 23:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 薪資情況；建行的信用評分卡中需要的其他信息。對于較長時間沒有在建行貸過款的個人客戶，即使以前有過貸款，系統(tǒng)也需要識別當(dāng)作新客戶來進(jìn)行信用評估。信用評分卡模塊能夠運用不同的產(chǎn)品對應(yīng)的評分卡來自動對貸款申請人進(jìn)行評級，通過的申請者會被自動給予一個信用限額。良好的信用評分卡應(yīng)能夠?qū)?0%以上的貸款申請自動給予拒絕還是接受的決定，而不需人為來判斷。信貸風(fēng)險決策管理系統(tǒng)由風(fēng)險模型系統(tǒng)產(chǎn)生出來的評級及評分公式，需要經(jīng)過專門的系統(tǒng)來應(yīng)用于信貸風(fēng)險流程中。因此就需要設(shè)計一個信貸風(fēng)險決策管理系統(tǒng)以儲存業(yè)務(wù)規(guī)則及作為信貸限額監(jiān)控及信貸決策支持的工具。信貸風(fēng)險決策管理系統(tǒng)是在信貸風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中與信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)結(jié)合最緊密的模塊。以下是有關(guān)信貸風(fēng)險決策管理初步的技術(shù)架構(gòu)圖，建議使用三層式的技術(shù)架構(gòu)及Webbased的架構(gòu)來滿足業(yè)務(wù)的需求。其主要的組件包括信貸風(fēng)險決策管理系統(tǒng)和文檔電子化系統(tǒng)。信貸風(fēng)險決策管理系統(tǒng)其主要功能是支持一線人員進(jìn)行信貸風(fēng)險決策業(yè)務(wù)、提供限額監(jiān)控功能和補充信貸風(fēng)險管理業(yè)務(wù)中所需要的數(shù)據(jù)。首先，信貸風(fēng)險決策管理系統(tǒng)應(yīng)支持信貸風(fēng)險限額的設(shè)置。信貸風(fēng)險限額基本上可以分為三大類：組合集中性限額為不同的業(yè)務(wù)組合設(shè)立邊界限額。組合集中性限額是在組合層面設(shè)立及監(jiān)察的，而不是在交易層面。設(shè)置組合集中性限額的目的是避免借出太多或過于集中于某個風(fēng)險業(yè)務(wù)范圍，如客戶、行業(yè)、客戶組合、地區(qū)、授信條件等，這里要注意關(guān)聯(lián)客戶的集中度限額的處理。 政策限額為不同的信貸風(fēng)險因素設(shè)立邊界限額。跟組合集中性限額相似，政策限額是在組合層面設(shè)立及監(jiān)察的，不同的是政策限額會在某信貸風(fēng)險因素上用于所有貸款以控制信貸風(fēng)險。 信貸審批限額及權(quán)限分配設(shè)立信貸操作人員可批出的最高貸款額。另外，信貸風(fēng)險決策管理系統(tǒng)應(yīng)支持用戶利用財務(wù)分析工作表（Excel表和Genome等財務(wù)分析軟件）進(jìn)行財務(wù)數(shù)據(jù)輸入和分析，并通過檔案載入的方法將財務(wù)數(shù)據(jù)與其他的信貸風(fēng)險決策管理數(shù)據(jù)整合在一起。為避免因系統(tǒng)故障而影響信貸風(fēng)險決策管理業(yè)務(wù)運作，建議設(shè)置高可用性的設(shè)備。文檔電子化系統(tǒng)檔案管理系統(tǒng)將與信貸風(fēng)險決策管理業(yè)務(wù)有關(guān)的文件電子化并存儲到總行和分行的數(shù)據(jù)庫內(nèi)。通過信息總線，檔案管理系統(tǒng)向信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)提供查詢的功能由于影像數(shù)據(jù)的傳輸對網(wǎng)絡(luò)的要求非常高，建議除了集中存放影像數(shù)據(jù)在中央數(shù)據(jù)庫外，還應(yīng)將分行相關(guān)的影像數(shù)據(jù)復(fù)存到分行的數(shù)據(jù)庫內(nèi)，而當(dāng)其中一家分行的用戶需要查詢其他分行的信貸客戶電子化文檔時，系統(tǒng)會到總行電子文件數(shù)據(jù)庫讀取其數(shù)據(jù)。此種設(shè)計可以減少對網(wǎng)絡(luò)的負(fù)擔(dān)。167。 信貸數(shù)據(jù)集市及數(shù)據(jù)管理系統(tǒng) 該系統(tǒng)的主要目的是建立一個信貸風(fēng)險數(shù)據(jù)集市及與其相關(guān)的抽取、轉(zhuǎn)換及載入功能。下圖是概念設(shè)計層面的數(shù)據(jù)集市解決方案主要組件，它顯示了數(shù)據(jù)超市解決方案的組件以及數(shù)據(jù)流程的設(shè)計。其主要組件包括操作性數(shù)據(jù)儲存（ODS）、信貸風(fēng)險數(shù)據(jù)儲存（CRDS）、抽取、轉(zhuǎn)換及載入程序以及數(shù)據(jù)立方體。操作數(shù)據(jù)儲存 (OD
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