信貸風險管理系統(tǒng)分析(編輯修改稿)
2025-07-25 23:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 薪資情況；建行的信用評分卡中需要的其他信息。對于較長時間沒有在建行貸過款的個人客戶，即使以前有過貸款，系統(tǒng)也需要識別當作新客戶來進行信用評估。信用評分卡模塊能夠運用不同的產(chǎn)品對應的評分卡來自動對貸款申請人進行評級，通過的申請者會被自動給予一個信用限額。良好的信用評分卡應能夠對90%以上的貸款申請自動給予拒絕還是接受的決定，而不需人為來判斷。信貸風險決策管理系統(tǒng)由風險模型系統(tǒng)產(chǎn)生出來的評級及評分公式，需要經(jīng)過專門的系統(tǒng)來應用于信貸風險流程中。因此就需要設計一個信貸風險決策管理系統(tǒng)以儲存業(yè)務規(guī)則及作為信貸限額監(jiān)控及信貸決策支持的工具。信貸風險決策管理系統(tǒng)是在信貸風險管理信息系統(tǒng)中與信貸業(yè)務管理系統(tǒng)結合最緊密的模塊。以下是有關信貸風險決策管理初步的技術架構圖，建議使用三層式的技術架構及Webbased的架構來滿足業(yè)務的需求。其主要的組件包括信貸風險決策管理系統(tǒng)和文檔電子化系統(tǒng)。信貸風險決策管理系統(tǒng)其主要功能是支持一線人員進行信貸風險決策業(yè)務、提供限額監(jiān)控功能和補充信貸風險管理業(yè)務中所需要的數(shù)據(jù)。首先，信貸風險決策管理系統(tǒng)應支持信貸風險限額的設置。信貸風險限額基本上可以分為三大類：組合集中性限額為不同的業(yè)務組合設立邊界限額。組合集中性限額是在組合層面設立及監(jiān)察的，而不是在交易層面。設置組合集中性限額的目的是避免借出太多或過于集中于某個風險業(yè)務范圍，如客戶、行業(yè)、客戶組合、地區(qū)、授信條件等，這里要注意關聯(lián)客戶的集中度限額的處理。 政策限額為不同的信貸風險因素設立邊界限額。跟組合集中性限額相似，政策限額是在組合層面設立及監(jiān)察的，不同的是政策限額會在某信貸風險因素上用于所有貸款以控制信貸風險。 信貸審批限額及權限分配設立信貸操作人員可批出的最高貸款額。另外，信貸風險決策管理系統(tǒng)應支持用戶利用財務分析工作表（Excel表和Genome等財務分析軟件）進行財務數(shù)據(jù)輸入和分析，并通過檔案載入的方法將財務數(shù)據(jù)與其他的信貸風險決策管理數(shù)據(jù)整合在一起。為避免因系統(tǒng)故障而影響信貸風險決策管理業(yè)務運作，建議設置高可用性的設備。文檔電子化系統(tǒng)檔案管理系統(tǒng)將與信貸風險決策管理業(yè)務有關的文件電子化并存儲到總行和分行的數(shù)據(jù)庫內(nèi)。通過信息總線，檔案管理系統(tǒng)向信貸風險管理系統(tǒng)提供查詢的功能由于影像數(shù)據(jù)的傳輸對網(wǎng)絡的要求非常高，建議除了集中存放影像數(shù)據(jù)在中央數(shù)據(jù)庫外，還應將分行相關的影像數(shù)據(jù)復存到分行的數(shù)據(jù)庫內(nèi)，而當其中一家分行的用戶需要查詢其他分行的信貸客戶電子化文檔時，系統(tǒng)會到總行電子文件數(shù)據(jù)庫讀取其數(shù)據(jù)。此種設計可以減少對網(wǎng)絡的負擔。167。 信貸數(shù)據(jù)集市及數(shù)據(jù)管理系統(tǒng) 該系統(tǒng)的主要目的是建立一個信貸風險數(shù)據(jù)集市及與其相關的抽取、轉換及載入功能。下圖是概念設計層面的數(shù)據(jù)集市解決方案主要組件，它顯示了數(shù)據(jù)超市解決方案的組件以及數(shù)據(jù)流程的設計。其主要組件包括操作性數(shù)據(jù)儲存（ODS）、信貸風險數(shù)據(jù)儲存（CRDS）、抽取、轉換及載入程序以及數(shù)據(jù)立方體。操作數(shù)據(jù)儲存 (OD
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