信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)分析(編輯修改稿)
2025-07-25 23:56 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 薪資情況；建行的信用評(píng)分卡中需要的其他信息。對(duì)于較長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有在建行貸過(guò)款的個(gè)人客戶(hù)，即使以前有過(guò)貸款，系統(tǒng)也需要識(shí)別當(dāng)作新客戶(hù)來(lái)進(jìn)行信用評(píng)估。信用評(píng)分卡模塊能夠運(yùn)用不同的產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的評(píng)分卡來(lái)自動(dòng)對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行評(píng)級(jí)，通過(guò)的申請(qǐng)者會(huì)被自動(dòng)給予一個(gè)信用限額。良好的信用評(píng)分卡應(yīng)能夠?qū)?0%以上的貸款申請(qǐng)自動(dòng)給予拒絕還是接受的決定，而不需人為來(lái)判斷。信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理系統(tǒng)由風(fēng)險(xiǎn)模型系統(tǒng)產(chǎn)生出來(lái)的評(píng)級(jí)及評(píng)分公式，需要經(jīng)過(guò)專(zhuān)門(mén)的系統(tǒng)來(lái)應(yīng)用于信貸風(fēng)險(xiǎn)流程中。因此就需要設(shè)計(jì)一個(gè)信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理系統(tǒng)以?xún)?chǔ)存業(yè)務(wù)規(guī)則及作為信貸限額監(jiān)控及信貸決策支持的工具。信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理系統(tǒng)是在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中與信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)結(jié)合最緊密的模塊。以下是有關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理初步的技術(shù)架構(gòu)圖，建議使用三層式的技術(shù)架構(gòu)及Webbased的架構(gòu)來(lái)滿(mǎn)足業(yè)務(wù)的需求。其主要的組件包括信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理系統(tǒng)和文檔電子化系統(tǒng)。信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理系統(tǒng)其主要功能是支持一線人員進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)決策業(yè)務(wù)、提供限額監(jiān)控功能和補(bǔ)充信貸風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)中所需要的數(shù)據(jù)。首先，信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理系統(tǒng)應(yīng)支持信貸風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)置。信貸風(fēng)險(xiǎn)限額基本上可以分為三大類(lèi)：組合集中性限額為不同的業(yè)務(wù)組合設(shè)立邊界限額。組合集中性限額是在組合層面設(shè)立及監(jiān)察的，而不是在交易層面。設(shè)置組合集中性限額的目的是避免借出太多或過(guò)于集中于某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍，如客戶(hù)、行業(yè)、客戶(hù)組合、地區(qū)、授信條件等，這里要注意關(guān)聯(lián)客戶(hù)的集中度限額的處理。 政策限額為不同的信貸風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)立邊界限額。跟組合集中性限額相似，政策限額是在組合層面設(shè)立及監(jiān)察的，不同的是政策限額會(huì)在某信貸風(fēng)險(xiǎn)因素上用于所有貸款以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。 信貸審批限額及權(quán)限分配設(shè)立信貸操作人員可批出的最高貸款額。另外，信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理系統(tǒng)應(yīng)支持用戶(hù)利用財(cái)務(wù)分析工作表（Excel表和Genome等財(cái)務(wù)分析軟件）進(jìn)行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)輸入和分析，并通過(guò)檔案載入的方法將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與其他的信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理數(shù)據(jù)整合在一起。為避免因系統(tǒng)故障而影響信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理業(yè)務(wù)運(yùn)作，建議設(shè)置高可用性的設(shè)備。文檔電子化系統(tǒng)檔案管理系統(tǒng)將與信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理業(yè)務(wù)有關(guān)的文件電子化并存儲(chǔ)到總行和分行的數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)。通過(guò)信息總線，檔案管理系統(tǒng)向信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)提供查詢(xún)的功能由于影像數(shù)據(jù)的傳輸對(duì)網(wǎng)絡(luò)的要求非常高，建議除了集中存放影像數(shù)據(jù)在中央數(shù)據(jù)庫(kù)外，還應(yīng)將分行相關(guān)的影像數(shù)據(jù)復(fù)存到分行的數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)，而當(dāng)其中一家分行的用戶(hù)需要查詢(xún)其他分行的信貸客戶(hù)電子化文檔時(shí)，系統(tǒng)會(huì)到總行電子文件數(shù)據(jù)庫(kù)讀取其數(shù)據(jù)。此種設(shè)計(jì)可以減少對(duì)網(wǎng)絡(luò)的負(fù)擔(dān)。167。 信貸數(shù)據(jù)集市及數(shù)據(jù)管理系統(tǒng) 該系統(tǒng)的主要目的是建立一個(gè)信貸風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市及與其相關(guān)的抽取、轉(zhuǎn)換及載入功能。下圖是概念設(shè)計(jì)層面的數(shù)據(jù)集市解決方案主要組件，它顯示了數(shù)據(jù)超市解決方案的組件以及數(shù)據(jù)流程的設(shè)計(jì)。其主要組件包括操作性數(shù)據(jù)儲(chǔ)存（ODS）、信貸風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)儲(chǔ)存（CRDS）、抽取、轉(zhuǎn)換及載入程序以及數(shù)據(jù)立方體。操作數(shù)據(jù)儲(chǔ)存 (OD
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