銀行小企業(yè)金融專營機構(gòu)授信調(diào)查報告(非低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)適用)(編輯修改稿)
2025-09-10 23:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 經(jīng)營能力報表銷售收入*償債能力資產(chǎn)負債率*核實的銷售收入*調(diào)整后資產(chǎn)負債率注主營業(yè)務(wù)成本流動比利潤總額*速動比所得稅或有負債*財務(wù)狀況綜合分析主要財務(wù)指標(biāo)說明：（主要對資產(chǎn)、負債項目中占比較大、變化較大的科目加以具體說明）（1）應(yīng)收賬款：（2）其他應(yīng)收款：（3）存貨：（4）應(yīng)付賬款：（5）其他應(yīng)付款：（6）其他：財務(wù)評價：（包括企業(yè)提供的財務(wù)報表真實性、盈利能力、償債能力以及客戶經(jīng)理對該企業(yè)財務(wù)狀況的總體評價）*注：調(diào)整后資產(chǎn)負債率=(負債總額貨幣資金科目中的保證金存款)/(資產(chǎn)總額貨幣資金科目中的保證金存款)100%六、同業(yè)授信、對外擔(dān)保、民間融資情況 單位：人民幣萬元銀行名稱業(yè)務(wù)種類額度金額到期日已用余額擔(dān)保方式合 計///貸款卡查詢情況經(jīng) 年 月 日查詢，該企業(yè)貸款卡未結(jié)清授信余額為 萬元。詳見附件。企業(yè)對外擔(dān)保情況（無擔(dān)保需填“無”）被擔(dān)保單位名稱擔(dān)保額（萬元）到期日被擔(dān)保單位生產(chǎn)經(jīng)營是否正常企業(yè)對外擔(dān)保單位或互保單位情況補充說明企業(yè)民間融資情況調(diào)查方式（請打勾，可多選）：□從其他企業(yè)側(cè)面了解 □從企業(yè)還款后其他銀行續(xù)貸的情況 □從企業(yè)財務(wù)報表測算 □側(cè)面了解企業(yè)還貸時資金掉頭方法 □向企業(yè)內(nèi)部人員側(cè)面打聽 □了解企業(yè)的存貨變化 □調(diào)查企業(yè)現(xiàn)金流 □其他： 調(diào)查結(jié)論：調(diào)查人員對企業(yè)銀行借款、對外擔(dān)保和民間融資行為的判斷和綜合評價七、借款用途及還款來源借款用途:還款來源：流動資金需求測算。⑴ 計算流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)情況周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預(yù)收賬款余額存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預(yù)付賬款余額應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額⑵ 計算營運資金量營運資金量＝上年度銷售收入（1－上年度銷售利潤率）（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)其中：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))⑶ 計算流動資金缺口新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金八、擔(dān)保分析（1）保證擔(dān)保企業(yè)名稱與借款人關(guān)系法人代表實際控制人所屬行業(yè)在我行授信情況企業(yè)評級凈資產(chǎn)注冊地址實際辦公地址主要股東及股權(quán)占比
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