【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 調(diào)查說明：▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因。1在建工程XX萬元，主要是 。明細(xì)如下：項(xiàng)目名稱在建工程余額總投資資金拼盤后續(xù)資金需求開工日期竣工日期備注　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　調(diào)查說明：1無形資產(chǎn)XX萬元，主要是 ?！^年初增減變化在20%的必須解釋原因。1應(yīng)付票據(jù)XX萬元，主要是 ?！^年初增減變化在20%的必須解釋原因。1應(yīng)付賬款XX萬元，主要是 。明細(xì)如下：賬齡半年內(nèi)半年至一年一年以上占比　　　收款人應(yīng)付金額占總額的比例欠款原因　　　　　　　　　　　　　　　　調(diào)查說明：▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因?！瓌t上應(yīng)列入不低于80%比例的應(yīng)付明細(xì)，客戶特別分散的，應(yīng)列入前十大客戶。1預(yù)收賬款XX萬元，主要是 。明細(xì)如下：賬齡半年內(nèi)半年至一年一年以上占比　　　付款人應(yīng)付金額占總額的比例預(yù)收原因　　　　　　　　　　　　　　　　調(diào)查說明：▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因?！瓌t上應(yīng)列入不低于80%比例的預(yù)收明細(xì)，客戶特別分散的，應(yīng)列入前十大客戶。1其他應(yīng)付賬款XX萬元，主要是 。明細(xì)如下：賬齡半年內(nèi)半年至一年一年以上占比　　　收款人應(yīng)付金額占總額的比例欠款原因　　　　　　　　　　　　　　　　調(diào)查說明：▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因?！瓌t上應(yīng)列入不低于80%比例的應(yīng)付明細(xì)，客戶特別分散的，應(yīng)列入前十大客戶。1長(zhǎng)期應(yīng)付賬款XX萬元，主要是 。其中：▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因。1其他科目…（二）近期本部報(bào)表▲比照合并報(bào)表科目明細(xì)。三、現(xiàn)金流量表（一）近期合并報(bào)表項(xiàng)目年年年凈現(xiàn)金流量經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量 投資活動(dòng)現(xiàn)金流入 投資活動(dòng)現(xiàn)金流出籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出（二）近期本部報(bào)表項(xiàng)目年年年凈現(xiàn)金流量經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量 投資活動(dòng)現(xiàn)金流入 投資活動(dòng)現(xiàn)金流出籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出分析說明：▲運(yùn)用結(jié)構(gòu)、趨勢(shì)等分析方式，對(duì)借款人合并、本部現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析說明，存在異動(dòng)情況的應(yīng)進(jìn)行解釋說明。四、財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)：償債能力評(píng)價(jià)：▲根據(jù)財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)打印出的償債能力評(píng)價(jià)表，說明企業(yè)償債能力為幾顆星，若低于五顆星應(yīng)解釋說明。誠(chéng)信度評(píng)價(jià)：▲根據(jù)財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)打印出的誠(chéng)信度評(píng)價(jià)表，說明企業(yè)誠(chéng)信度為幾顆星，若低于三顆星應(yīng)解釋說明。財(cái)務(wù)診斷書：▲根據(jù)財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)打印出的財(cái)務(wù)診斷書，對(duì)其變動(dòng)趨勢(shì)較差的指標(biāo)進(jìn)行解釋說明。五、銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況征信系統(tǒng)查詢（數(shù)據(jù)日期： 年 月 日）未結(jié)清業(yè)務(wù)貸款承兌信用證貿(mào)易融資…　　　　　對(duì)外擔(dān)保筆數(shù)合計(jì)金額未結(jié)清不良　　　欠息次數(shù)金額已結(jié)清不良　　　其他事項(xiàng)：▲例如訴訟、墊款、環(huán)評(píng)處罰等。▲對(duì)于存在欠息、已結(jié)清不良及未結(jié)清不良的，應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，并予以解釋說明，并應(yīng)取得他行相應(yīng)證明。 銀行融資明細(xì)（數(shù)據(jù)日期： 年 月 日）▲此處的數(shù)據(jù)日期應(yīng)與征信系統(tǒng)查詢?nèi)掌谝恢?。銀行授信額度擔(dān)保方式與擔(dān)保人業(yè)務(wù)短貸利率中長(zhǎng)期貸款利率承兌保證金比例信用證保證金比例…本行　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　合計(jì)　　　　　　　　　　　　說明▲對(duì)特殊事項(xiàng)進(jìn)行說明。對(duì)外擔(dān)保 （數(shù)據(jù)日期： 年 月 日）▲此處的數(shù)據(jù)日期應(yīng)與征信系統(tǒng)查詢?nèi)掌谝恢?。被?dān)保單位擔(dān)保債務(wù)金額期限反擔(dān)保措施是否面臨訴訟及安全性分析……合計(jì)數(shù)據(jù)差異▲此處應(yīng)對(duì)征信記錄查詢、企業(yè)近期報(bào)表、經(jīng)營(yíng)部門調(diào)查的實(shí)際情況，三者不一致處進(jìn)行文字形式的解釋說明。六、指標(biāo)分析盈利能力分析年 月年 月年 月銷售收入銷售利潤(rùn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)投資收益利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)率銷售毛利率銷售凈利率總資產(chǎn)利潤(rùn)率凈資產(chǎn)收益率分析：償債能力分析年 月年 月年 月流動(dòng)比率速動(dòng)比率資產(chǎn)負(fù)債率利息保障倍數(shù)或有負(fù)債/所有者權(quán)益分析： 營(yíng)運(yùn)能力分析年 月年 月年 月應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析：第五部分 授信用途及方案一、資金用途分析表一▲適用于授信申請(qǐng)人本部使用信貸資金用途合理性分析用途收款人是否分次支付適用的業(yè)務(wù)品種是否需同戶名劃轉(zhuǎn)及其原因用途A　　　　用途B　　　　…　　　　▲“用途”應(yīng)表達(dá)明確、具體，嚴(yán)禁采用“流動(dòng)資金”、“購買原材料”等籠統(tǒng)說法。表2▲適用于授信申請(qǐng)人為集團(tuán)公司，本部不使用資金所采用的業(yè)務(wù)品種：實(shí)際使用資金的子公司、分公司及所對(duì)應(yīng)的具體用途、具體額度：集團(tuán)對(duì)資金使用方的控制能力：用款合理性分析：二、還款來源分析本筆業(yè)務(wù)的還款來源為 。▲此處：若依客戶日常經(jīng)營(yíng)收入還款，應(yīng)結(jié)合企業(yè)收入、銷售回款、現(xiàn)金流等情況，對(duì)業(yè)務(wù)還款來源的可靠性、穩(wěn)定性進(jìn)行分析說明；若根據(jù)借款人特定的回款作為還款來源，則應(yīng)明確具體的授信方案、合作模式、業(yè)務(wù)運(yùn)作模式、回款或還款途徑，并對(duì)還款的保障性進(jìn)行分析。三、資金需求測(cè)算根據(jù)流貸管理辦法，依據(jù)借款人 報(bào)表▲（此處應(yīng)填寫測(cè)算所依據(jù)的報(bào)表期初、期末時(shí)間，若非正常年度的年初、年末報(bào)表數(shù)據(jù)，則應(yīng)進(jìn)行說明解釋），對(duì)企業(yè)新增流動(dòng)資金貸款需求進(jìn)行測(cè)算如下：（一）未對(duì)科目進(jìn)行調(diào)整的情況下測(cè)算結(jié)果：1）營(yíng)運(yùn)資金量＝上年度銷售收入**（1－上年度銷售利潤(rùn)率**）（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率**）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)**=**萬元其中：營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)**+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**)=**次應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入（**/**）/平均應(yīng)收賬款余額**=**次應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入（**/**）/平均預(yù)收賬款余額**=****次 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均存貨余額**=**次存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均預(yù)付賬款余額**=**次預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均應(yīng)付賬款余額**=**次應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天2）新增流動(dòng)資金貸款額度測(cè)算新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量**－借款人自有資金**－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款****－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金**=**萬元（二）經(jīng)調(diào)查，對(duì)部分科目進(jìn)行調(diào)整后的測(cè)算結(jié)果：1）營(yíng)運(yùn)資金量＝上年度銷售收入**（1－上年度銷售利潤(rùn)率**）（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率**）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)**=**萬元其中：營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)**+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**)=**次應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入（**/**）/平均應(yīng)收賬款余額**=**次應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入（**/**）/平均預(yù)收賬款余額**=****次 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均存貨余額**=**次存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均預(yù)付賬款余額**=**次預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均應(yīng)付賬款余額**=**次應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天2）新增流動(dòng)資金貸款額度測(cè)算新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量**－借款人自有資金**－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款****－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金**=**萬元3）調(diào)整原因及依據(jù)▲此處應(yīng)針對(duì)總、分行對(duì)流貸測(cè)算的各項(xiàng)要求，對(duì)測(cè)算過程中經(jīng)調(diào)整或預(yù)測(cè)作出的數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)說明，必要時(shí)應(yīng)提供相應(yīng)憑證。例如：收入增長(zhǎng)率、自有資金的測(cè)算過程等等。（三）額度合理性▲（可根據(jù)需要增刪）▲對(duì)不需進(jìn)行流貸測(cè)算的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)結(jié)合貿(mào)易背景、存貨周轉(zhuǎn)、應(yīng)收款周轉(zhuǎn)、上下游壓款等情況，進(jìn)行額度合理性的測(cè)算和分析。必要時(shí)應(yīng)提供相應(yīng)憑證。第六部分 擔(dān)保措施分析▲本模板適用于保證、抵質(zhì)押、信用免擔(dān)保三類業(yè)務(wù)，若擔(dān)保方式單一或僅有保證和抵質(zhì)押，可將其余擔(dān)保方式刪除。一、信用免擔(dān)?！鴳?yīng)詳細(xì)說明采取信用免擔(dān)保的理由?！駹I(yíng)企業(yè)應(yīng)明確是否可追加實(shí)際控制人個(gè)人擔(dān)保。二、抵（質(zhì)）押方式抵押抵押物名稱房地產(chǎn)、土地使用權(quán)、在建工程、機(jī)器設(shè)備、或其他抵押人抵押人概況若為第三方抵押，請(qǐng)?zhí)盍写颂?。?yīng)調(diào)查落實(shí)抵押人的基本情況、經(jīng)營(yíng)概況、貸款卡征信情況等等。權(quán)屬證明抵押物1憑證名稱　憑證編號(hào)　編號(hào)下抵押物取得或建造價(jià)值、時(shí)間年月、萬元價(jià)款是否繳清是或否抵押物2憑證名稱　憑證編號(hào)　編號(hào)下抵押物取得或建造價(jià)值、時(shí)間　價(jià)款是否繳清　抵押物3憑證名稱　憑證編號(hào)　編號(hào)下抵押物取得或建造價(jià)值、時(shí)間　價(jià)款是否繳清　抵押物4憑證名稱　憑證編號(hào)　編號(hào)下抵押物取得或建造價(jià)值、時(shí)間　價(jià)款是否繳清　抵押物5憑證名稱　憑證編號(hào)　編號(hào)下抵押物取得或建造價(jià)值、時(shí)間　價(jià)款是否繳清　…………　　　　　　　權(quán)利證明內(nèi)容抵押物1例如土地使用權(quán)抵押，應(yīng)說明土地證載明的使用權(quán)人、使用權(quán)面積、發(fā)證時(shí)間、取得類型（出讓還是劃撥）、土地用途、使用權(quán)起止日期、有無其他權(quán)利備注，等等。抵押物2例如房屋所有權(quán)抵押，應(yīng)說明房產(chǎn)證載明的所有權(quán)人、建筑面積、登記時(shí)間、規(guī)劃用途、層數(shù)、有無其他權(quán)利備注，等等。抵押物3　抵押物4　抵押物5　……　抵押物地點(diǎn)應(yīng)說清抵押物所處的城市、區(qū)（或縣）、具體位置四至。并明確房產(chǎn)抵押物是否沿街。抵押物現(xiàn)狀對(duì)抵押物現(xiàn)狀進(jìn)行全面介紹。例如：土地是否屬于“閑置”土地、房產(chǎn)是否屬于“捂盤”樓盤、土地上是否還有其他房產(chǎn)未抵押給我行、土地是否分割抵押、擬抵押的房產(chǎn)是否已出租、出租情況、設(shè)備使用情況、折舊情況等等。評(píng)估時(shí)間年 月 日評(píng)估機(jī)構(gòu)　是否在我行評(píng)估機(jī)構(gòu)名單中是或否評(píng)估價(jià)值抵押物1總價(jià)　單價(jià)　較取得或建造價(jià)格溢價(jià)%設(shè)定抵押率%抵押物2總價(jià)　單價(jià)　較取得或建造價(jià)格溢價(jià)%設(shè)定抵押率%抵押物3總價(jià)　單價(jià)　較取得或建造價(jià)格溢價(jià)%設(shè)定抵押率%抵押物4總價(jià)　單價(jià)　較取得或建造價(jià)格溢價(jià)%設(shè)定抵押率%抵押物5總價(jià)　單價(jià)　較取得或建造價(jià)格溢價(jià)%設(shè)定抵押率%……　　　　　　　　合計(jì)價(jià)值全部抵押物的評(píng)估總價(jià)根據(jù)抵押物價(jià)值設(shè)定抵押授信方案根據(jù)當(dāng)?shù)氐盅旱怯洐C(jī)構(gòu)的要求，以及各抵押物設(shè)定的抵押率對(duì)申報(bào)的抵押授信方案進(jìn)行說明評(píng)估參考價(jià)房產(chǎn)抵押應(yīng)對(duì)抵押物同級(jí)別土地區(qū)域內(nèi)一年內(nèi)成交的同類房產(chǎn)價(jià)格進(jìn)行調(diào)查反映；土地抵押應(yīng)介紹土地的級(jí)別、基準(zhǔn)地價(jià)、同級(jí)別區(qū)域內(nèi)一年內(nèi)成交的同類土地價(jià)格；機(jī)器設(shè)備應(yīng)介紹抵押物當(dāng)?shù)赝愒O(shè)備一年內(nèi)成交價(jià)。抵押物變現(xiàn)能力根據(jù)抵押物類型的不同（商業(yè)、工業(yè)或其他），對(duì)抵押物周邊的商業(yè)、工業(yè)等氛圍進(jìn)行介紹。若為機(jī)器設(shè)備等抵押物，應(yīng)明確是專用設(shè)備還是普通設(shè)備。