【文章內(nèi)容簡介】 調(diào)查說明：▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因。1在建工程XX萬元，主要是 。明細如下：項目名稱在建工程余額總投資資金拼盤后續(xù)資金需求開工日期竣工日期備注　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　調(diào)查說明：1無形資產(chǎn)XX萬元，主要是 。▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因。1應(yīng)付票據(jù)XX萬元，主要是 ?！^年初增減變化在20%的必須解釋原因。1應(yīng)付賬款XX萬元，主要是 。明細如下：賬齡半年內(nèi)半年至一年一年以上占比　　　收款人應(yīng)付金額占總額的比例欠款原因　　　　　　　　　　　　　　　　調(diào)查說明：▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因?！瓌t上應(yīng)列入不低于80%比例的應(yīng)付明細，客戶特別分散的，應(yīng)列入前十大客戶。1預收賬款XX萬元，主要是 。明細如下：賬齡半年內(nèi)半年至一年一年以上占比　　　付款人應(yīng)付金額占總額的比例預收原因　　　　　　　　　　　　　　　　調(diào)查說明：▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因?！瓌t上應(yīng)列入不低于80%比例的預收明細，客戶特別分散的，應(yīng)列入前十大客戶。1其他應(yīng)付賬款XX萬元，主要是 。明細如下：賬齡半年內(nèi)半年至一年一年以上占比　　　收款人應(yīng)付金額占總額的比例欠款原因　　　　　　　　　　　　　　　　調(diào)查說明：▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因?！瓌t上應(yīng)列入不低于80%比例的應(yīng)付明細，客戶特別分散的，應(yīng)列入前十大客戶。1長期應(yīng)付賬款XX萬元，主要是 。其中：▲較年初增減變化在20%的必須解釋原因。1其他科目…（二）近期本部報表▲比照合并報表科目明細。三、現(xiàn)金流量表（一）近期合并報表項目年年年凈現(xiàn)金流量經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量 經(jīng)營活動現(xiàn)金流入 經(jīng)營活動現(xiàn)金流出投資活動凈現(xiàn)金流量 投資活動現(xiàn)金流入 投資活動現(xiàn)金流出籌資活動凈現(xiàn)金流量 籌資活動現(xiàn)金流入 籌資活動現(xiàn)金流出（二）近期本部報表項目年年年凈現(xiàn)金流量經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量 經(jīng)營活動現(xiàn)金流入 經(jīng)營活動現(xiàn)金流出投資活動凈現(xiàn)金流量 投資活動現(xiàn)金流入 投資活動現(xiàn)金流出籌資活動凈現(xiàn)金流量 籌資活動現(xiàn)金流入 籌資活動現(xiàn)金流出分析說明：▲運用結(jié)構(gòu)、趨勢等分析方式，對借款人合并、本部現(xiàn)金流量表進行分析說明，存在異動情況的應(yīng)進行解釋說明。四、財務(wù)分析系統(tǒng)：償債能力評價：▲根據(jù)財務(wù)分析系統(tǒng)打印出的償債能力評價表，說明企業(yè)償債能力為幾顆星，若低于五顆星應(yīng)解釋說明。誠信度評價：▲根據(jù)財務(wù)分析系統(tǒng)打印出的誠信度評價表，說明企業(yè)誠信度為幾顆星，若低于三顆星應(yīng)解釋說明。財務(wù)診斷書：▲根據(jù)財務(wù)分析系統(tǒng)打印出的財務(wù)診斷書，對其變動趨勢較差的指標進行解釋說明。五、銀行負債及或有負債情況征信系統(tǒng)查詢（數(shù)據(jù)日期： 年 月 日）未結(jié)清業(yè)務(wù)貸款承兌信用證貿(mào)易融資…　　　　　對外擔保筆數(shù)合計金額未結(jié)清不良　　　欠息次數(shù)金額已結(jié)清不良　　　其他事項：▲例如訴訟、墊款、環(huán)評處罰等?！鴮τ诖嬖谇废?、已結(jié)清不良及未結(jié)清不良的，應(yīng)進行詳細的調(diào)查，并予以解釋說明，并應(yīng)取得他行相應(yīng)證明。 銀行融資明細（數(shù)據(jù)日期： 年 月 日）▲此處的數(shù)據(jù)日期應(yīng)與征信系統(tǒng)查詢?nèi)掌谝恢?。銀行授信額度擔保方式與擔保人業(yè)務(wù)短貸利率中長期貸款利率承兌保證金比例信用證保證金比例…本行　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　合計　　　　　　　　　　　　說明▲對特殊事項進行說明。對外擔保 （數(shù)據(jù)日期： 年 月 日）▲此處的數(shù)據(jù)日期應(yīng)與征信系統(tǒng)查詢?nèi)掌谝恢?。被擔保單位擔保債?wù)金額期限反擔保措施是否面臨訴訟及安全性分析……合計數(shù)據(jù)差異▲此處應(yīng)對征信記錄查詢、企業(yè)近期報表、經(jīng)營部門調(diào)查的實際情況，三者不一致處進行文字形式的解釋說明。六、指標分析盈利能力分析年 月年 月年 月銷售收入銷售利潤營業(yè)利潤投資收益利潤總額凈利潤凈利潤同比增長率銷售毛利率銷售凈利率總資產(chǎn)利潤率凈資產(chǎn)收益率分析：償債能力分析年 月年 月年 月流動比率速動比率資產(chǎn)負債率利息保障倍數(shù)或有負債/所有者權(quán)益分析： 營運能力分析年 月年 月年 月應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析：第五部分 授信用途及方案一、資金用途分析表一▲適用于授信申請人本部使用信貸資金用途合理性分析用途收款人是否分次支付適用的業(yè)務(wù)品種是否需同戶名劃轉(zhuǎn)及其原因用途A　　　　用途B　　　　…　　　　▲“用途”應(yīng)表達明確、具體，嚴禁采用“流動資金”、“購買原材料”等籠統(tǒng)說法。表2▲適用于授信申請人為集團公司，本部不使用資金所采用的業(yè)務(wù)品種：實際使用資金的子公司、分公司及所對應(yīng)的具體用途、具體額度：集團對資金使用方的控制能力：用款合理性分析：二、還款來源分析本筆業(yè)務(wù)的還款來源為 ?！颂帲喝粢揽蛻羧粘＝?jīng)營收入還款，應(yīng)結(jié)合企業(yè)收入、銷售回款、現(xiàn)金流等情況，對業(yè)務(wù)還款來源的可靠性、穩(wěn)定性進行分析說明；若根據(jù)借款人特定的回款作為還款來源，則應(yīng)明確具體的授信方案、合作模式、業(yè)務(wù)運作模式、回款或還款途徑，并對還款的保障性進行分析。三、資金需求測算根據(jù)流貸管理辦法，依據(jù)借款人 報表▲（此處應(yīng)填寫測算所依據(jù)的報表期初、期末時間，若非正常年度的年初、年末報表數(shù)據(jù)，則應(yīng)進行說明解釋），對企業(yè)新增流動資金貸款需求進行測算如下：（一）未對科目進行調(diào)整的情況下測算結(jié)果：1）營運資金量＝上年度銷售收入**（1－上年度銷售利潤率**）（1＋預計銷售收入年增長率**）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)**=**萬元其中：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)**+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**＋預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**－預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**)=**次應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入（**/**）/平均應(yīng)收賬款余額**=**次應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天預收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入（**/**）/平均預收賬款余額**=****次 預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均存貨余額**=**次存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天預付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均預付賬款余額**=**次預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均應(yīng)付賬款余額**=**次應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天2）新增流動資金貸款額度測算新增流動資金貸款額度=營運資金量**－借款人自有資金**－現(xiàn)有流動資金貸款****－其他渠道提供的營運資金**=**萬元（二）經(jīng)調(diào)查，對部分科目進行調(diào)整后的測算結(jié)果：1）營運資金量＝上年度銷售收入**（1－上年度銷售利潤率**）（1＋預計銷售收入年增長率**）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)**=**萬元其中：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)**+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**＋預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**－預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)**)=**次應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入（**/**）/平均應(yīng)收賬款余額**=**次應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天預收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入（**/**）/平均預收賬款余額**=****次 預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均存貨余額**=**次存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天預付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均預付賬款余額**=**次預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本（**/**）/平均應(yīng)付賬款余額**=**次應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/**=**天2）新增流動資金貸款額度測算新增流動資金貸款額度=營運資金量**－借款人自有資金**－現(xiàn)有流動資金貸款****－其他渠道提供的營運資金**=**萬元3）調(diào)整原因及依據(jù)▲此處應(yīng)針對總、分行對流貸測算的各項要求，對測算過程中經(jīng)調(diào)整或預測作出的數(shù)據(jù)進行詳細說明，必要時應(yīng)提供相應(yīng)憑證。例如：收入增長率、自有資金的測算過程等等。（三）額度合理性▲（可根據(jù)需要增刪）▲對不需進行流貸測算的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)結(jié)合貿(mào)易背景、存貨周轉(zhuǎn)、應(yīng)收款周轉(zhuǎn)、上下游壓款等情況，進行額度合理性的測算和分析。必要時應(yīng)提供相應(yīng)憑證。第六部分 擔保措施分析▲本模板適用于保證、抵質(zhì)押、信用免擔保三類業(yè)務(wù)，若擔保方式單一或僅有保證和抵質(zhì)押，可將其余擔保方式刪除。一、信用免擔保▲應(yīng)詳細說明采取信用免擔保的理由?！駹I企業(yè)應(yīng)明確是否可追加實際控制人個人擔保。二、抵（質(zhì)）押方式抵押抵押物名稱房地產(chǎn)、土地使用權(quán)、在建工程、機器設(shè)備、或其他抵押人抵押人概況若為第三方抵押，請?zhí)盍写颂?。?yīng)調(diào)查落實抵押人的基本情況、經(jīng)營概況、貸款卡征信情況等等。權(quán)屬證明抵押物1憑證名稱　憑證編號　編號下抵押物取得或建造價值、時間年月、萬元價款是否繳清是或否抵押物2憑證名稱　憑證編號　編號下抵押物取得或建造價值、時間　價款是否繳清　抵押物3憑證名稱　憑證編號　編號下抵押物取得或建造價值、時間　價款是否繳清　抵押物4憑證名稱　憑證編號　編號下抵押物取得或建造價值、時間　價款是否繳清　抵押物5憑證名稱　憑證編號　編號下抵押物取得或建造價值、時間　價款是否繳清　…………　　　　　　　權(quán)利證明內(nèi)容抵押物1例如土地使用權(quán)抵押，應(yīng)說明土地證載明的使用權(quán)人、使用權(quán)面積、發(fā)證時間、取得類型（出讓還是劃撥）、土地用途、使用權(quán)起止日期、有無其他權(quán)利備注，等等。抵押物2例如房屋所有權(quán)抵押，應(yīng)說明房產(chǎn)證載明的所有權(quán)人、建筑面積、登記時間、規(guī)劃用途、層數(shù)、有無其他權(quán)利備注，等等。抵押物3　抵押物4　抵押物5　……　抵押物地點應(yīng)說清抵押物所處的城市、區(qū)（或縣）、具體位置四至。并明確房產(chǎn)抵押物是否沿街。抵押物現(xiàn)狀對抵押物現(xiàn)狀進行全面介紹。例如：土地是否屬于“閑置”土地、房產(chǎn)是否屬于“捂盤”樓盤、土地上是否還有其他房產(chǎn)未抵押給我行、土地是否分割抵押、擬抵押的房產(chǎn)是否已出租、出租情況、設(shè)備使用情況、折舊情況等等。評估時間年 月 日評估機構(gòu)　是否在我行評估機構(gòu)名單中是或否評估價值抵押物1總價　單價　較取得或建造價格溢價%設(shè)定抵押率%抵押物2總價　單價　較取得或建造價格溢價%設(shè)定抵押率%抵押物3總價　單價　較取得或建造價格溢價%設(shè)定抵押率%抵押物4總價　單價　較取得或建造價格溢價%設(shè)定抵押率%抵押物5總價　單價　較取得或建造價格溢價%設(shè)定抵押率%……　　　　　　　　合計價值全部抵押物的評估總價根據(jù)抵押物價值設(shè)定抵押授信方案根據(jù)當?shù)氐盅旱怯洐C構(gòu)的要求，以及各抵押物設(shè)定的抵押率對申報的抵押授信方案進行說明評估參考價房產(chǎn)抵押應(yīng)對抵押物同級別土地區(qū)域內(nèi)一年內(nèi)成交的同類房產(chǎn)價格進行調(diào)查反映；土地抵押應(yīng)介紹土地的級別、基準地價、同級別區(qū)域內(nèi)一年內(nèi)成交的同類土地價格；機器設(shè)備應(yīng)介紹抵押物當?shù)赝愒O(shè)備一年內(nèi)成交價。抵押物變現(xiàn)能力根據(jù)抵押物類型的不同（商業(yè)、工業(yè)或其他），對抵押物周邊的商業(yè)、工業(yè)等氛圍進行介紹。若為機器設(shè)備等抵押物，應(yīng)明確是專用設(shè)備還是普通設(shè)備。