【文章內(nèi)容簡介】 過濾閥、緊急切斷閥和五金管件及園林器具等五大類產(chǎn)品。下屬寧波志清電子實業(yè)有限公司、上海志清投資管理有限公司和寧波志清閥門有限公司等 3 家關(guān)聯(lián)子公司。 寧波志清實業(yè)有限公司是 XXXX 縣科技型企業(yè)、縣十大出口企業(yè)之一。 20xx 年公司實現(xiàn)銷售 收入 18286 萬元，利潤 1465 萬元，連續(xù) 10 年被評為 XXXX 縣實力型企業(yè)。經(jīng)營實力在 20xx 年工業(yè)企業(yè)排名中位列 17 位。 截止 XXXX 年 10 月 17 日未結(jié)清信貸信息，貸款 11317 萬元，承兌匯票 4700 萬元，貿(mào)易融資 164萬元、對外擔(dān)保本外幣合計 3038 萬元。 財務(wù)情況 （一）資產(chǎn)負(fù)債情況 N代表授信發(fā)起年度 X3 月時，請?zhí)峁┧膫€周期報表。 06 年度 07 年度 08 年 6 月 11 資 產(chǎn)總 額 16111 18011 22961 貨幣資金 3971 3087 5497 其中保證金 1700萬元 短期投資 90 55 55 上海志清投資有限公司的短期投資 55 萬元 應(yīng)收帳款 1513 1816 1363 其中一年以內(nèi)占 96%，均是銷售中正常應(yīng)收款，結(jié)構(gòu)比較分散 其他應(yīng)收款 682 969 1031 上海志清投資管理公司 329萬元，江蘇長江拍賣有限公司 311萬元，上海旭嘉房地產(chǎn)有限公司 251萬元，沈陽華鈴空調(diào)熱水機(jī)有限公司100萬元 預(yù)付帳款 218 568 589 寧波商會大廈建設(shè)有限公司 278萬元（購辦公房），臺灣 KAI HUNG MACHINERY 萬元（購 設(shè)備） 存貨 4055 5504 5534 原材料 2907 萬元 ,半成品 1052 萬元 ,在產(chǎn)品 1033 萬元 ,產(chǎn)成品 777萬元 長期投資 2276 1879 1779 投資上海志清投資有限公司 500萬元 固定資產(chǎn)凈值 2802 3014 5040 其中房屋萬元 ,設(shè)備萬元 在建工程 141 145 145 志清電子 (位于寧波江北慈城 )在建廠房 無形資產(chǎn) 280 972 1837 其中土地使用權(quán) 2912 萬元 . 負(fù)債總額 10653 12329 16633 短期借款 4100 7930 10125 詳見 銀行融資情況 應(yīng)付票據(jù) 5300 2258 4650 深發(fā)展 3400萬元 ,其中保證金萬元 應(yīng)付帳款 911 1501 1624 其中應(yīng)付臺州征帆銅業(yè)股份有限公司 1785萬元 ,XXXX鴻翔銅業(yè) 189萬元 ,寧波江東通達(dá)銅材有限公司 12 166 萬元 其他應(yīng)付款 98 263 34 所有者權(quán)益 5457 5683 6328 實收資本 1500 1500 1500 資本公積 435 435 435 盈余公積 981 1632 1632 未分配利潤 2541 2116 2761 （二）重要財 務(wù)指標(biāo) 05年 06 年 07年 說明 資產(chǎn)負(fù)債率 % % % 流動比率 速動比率 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù) 35 43 36 （三）收入和利潤情況表 （萬元） 06 年 （母公司） 07 年度 （母公司） 08 年 6 月 （母公司） 主營業(yè)務(wù)收入 14423 13952 7905 主營業(yè)務(wù)成本 11384 10574 5757 主營業(yè)務(wù)利潤 2924 3279 2079 營業(yè)利潤 921 1099 889 投資收益 0 21 0 利潤總額 912 1065 861 凈利潤 611 714 645 銷售毛利率 % % % 總資產(chǎn)利潤率 % % % 凈資產(chǎn)收益率 % % % 13 D、 根據(jù)重要性原則，按實施細(xì)則要求對主要科目作說明（須包括但不限于貨幣資金、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收帳款、其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款、存貨、固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)、他行融資情況、應(yīng)交稅金、凈資產(chǎn)、主營業(yè)務(wù)收入、產(chǎn)品銷售成本、費用、現(xiàn)金流量表）； E、 根據(jù)重要性原則，對變動幅度大的科目 做說明（形成原因、變化原因、對經(jīng)營的影響、后期變化預(yù)測）； F、 集團(tuán)客戶須對集團(tuán)整體實力包括償債能力、盈利能力及現(xiàn)金流進(jìn)行分析評價；并就合并報表與授信申請人及主要子公司之間財表進(jìn)行對比分析 總體的財力評價： （ 1）、企業(yè)近年生產(chǎn)、銷售及盈利情況相對穩(wěn)定。由于進(jìn)行新項目投資，固定資產(chǎn)及無形資產(chǎn)有較大增加。 （ 2）企業(yè)由于新上項目，近兩年銀行融資增加較多，存在短期融資用于項目建設(shè)情況。 （ 3）、根據(jù)海關(guān)查詢數(shù)據(jù)顯示，企業(yè) 20xx 年出口 864 萬美元，進(jìn)口 27 萬美元； XXXX 年上半年出口 641 萬美元，進(jìn)口 32 萬美元。出口國家主要有美國、意大利、法國等，進(jìn)口主要從臺灣采購設(shè)備。 （ 4）、根據(jù) XXXX 縣經(jīng)委公布數(shù)據(jù)，申請人 20xx 年實現(xiàn)產(chǎn)值 16581 萬元，實現(xiàn)銷售收入 15407萬元，在全縣企業(yè)中排名 25 位；根據(jù) XXXX 縣財政局、國稅局和地稅局聯(lián)合公布的數(shù)據(jù)顯示，申請人 20xx 年度共納稅 1153 萬元，其中繳納國稅 772 萬元，地稅 441 萬元，在全縣排名第 23位。 七、收益分析 利率 /費率；中間業(yè)務(wù)凈收入（手續(xù)費 +匯兌收益）；存款、國際結(jié)算量、利差收入等。分析申請人融資成本和融資效益、 申請人的融資地位（市場定價），說明我行定價理由。 預(yù)計①貸款利率基準(zhǔn)上浮 20%， 500萬元 **=42 萬元 ②出口保理手續(xù)費 1000萬元 *1%=100 萬元 ③比例承兌 500 萬元 *%=2500 元 ,保證金 250萬元 全額承兌 250 萬元 *%=1250 元 , 保證金 250萬元 ④其它手續(xù)費、利息收入等。 八、授信風(fēng)險分析、控制措施 業(yè)務(wù)合規(guī)性分析 授信存在主要風(fēng)險點及相應(yīng)控制措施等 14 政策因素： XXXX 電源主要產(chǎn)品為通信電源和電動自行車蓄電池，通信電源電池供應(yīng)商過于單一；電動自行 車蓄電池應(yīng)政策因素影響較大，像北京、上海已對電動自行車開禁，但有 一些城市對電動自 行車 有 上路的限制，像廣州等， 禁止電動自行車上路， 影響了這個產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展。 經(jīng)營因素：產(chǎn)品蓄電池 60%的成本為鉛，而近年鉛等有色金屬價格上漲較快，波動大，對企業(yè)的成本影響較大，預(yù)期收益具有不確定性。 市場因素：公司二期工程建成后，產(chǎn)能迅速擴(kuò)大，預(yù)計 20xx 年實現(xiàn)產(chǎn)值 億，存在一定的銷售壓力。 關(guān)注申請人經(jīng)營情況，查詢申請人在外經(jīng)貿(mào)委、海關(guān)、工商、稅務(wù)等政府部門的記錄，嚴(yán)格控制風(fēng)險。 九、其他事項（列明需特別說明的事項） 。 08 年企業(yè)與美國 UGP 公司簽訂了期限為 2 年期、總計 4 億銷售量蓄電池的合作框架協(xié)議，但具體的銷售量尚未確定，目前根據(jù)企業(yè)的實際生產(chǎn)能力進(jìn)行發(fā)貨 。 十、調(diào)查意見 同意理由； 該企業(yè)屬于能源設(shè)備生產(chǎn)型企業(yè)，其產(chǎn)品的應(yīng)用范圍較廣，發(fā)展前景較好。目前，鉛蓄電池已發(fā)展為新型環(huán)保的閥控式全密封免維護(hù)型，從而使百年產(chǎn)品煥發(fā)了新的生命力，無論小密蓄電池、電動自行車電池，還是汽車電池、工業(yè)蓄電池，均出現(xiàn)產(chǎn)銷兩旺、供不應(yīng)求的喜人形勢，業(yè)內(nèi)企業(yè)銷售普遍呈增長態(tài)勢。鉛蓄電池的廣泛應(yīng)用，至今尚未有任何一種電池能夠完全取代它。近 幾年市場的持續(xù)發(fā)展事實，無可辯駁地證明了鉛蓄電池具有強(qiáng)大的市場生命力。和其他二次電池相比，鉛蓄電池自放電、再生率、安全率方面較好。 我國現(xiàn)在是世界自行車大國，將來還會成為電動自行車大國。近年電動自行車成為市場追捧的熱點，產(chǎn)量連年翻番，國內(nèi)電動自行車都采用“密封式閥控鉛蓄電池”，其市場需求非常強(qiáng)勁。據(jù)統(tǒng)計：目前全國自行車保有量約 5 億輛，其中 20%的自行車最終將被電動自行車取代，按每輛電動平均每組蓄電池 350 元計，就有 350 億的市場份額。同時，申請人具有完善的營銷網(wǎng)絡(luò)和一大批具有專業(yè)知識的營銷人員，經(jīng)營的產(chǎn)品均 為世界知名品牌有一定競爭優(yōu)勢。 XXXX 電源被指定為中國登珠穆朗瑪峰指定使用蓄電池，行業(yè)地位較高。在同業(yè)中資信良好，無不良記錄。 同意的授信方案（包括金額、品種 /品種組合、期限、方式、利率 /費率、保證人或抵質(zhì)押物、用途、授信條件、還款方式、操作方式和要求等） 綜合授信 4000 萬元，品種：流貸或銀票 1000 萬元 ,流貸期限不超過 1 年 ,貸款利率上浮 20%,銀 15 承保證金不低于 50%。出口發(fā)票融資、國內(nèi)信用證（繳存 20%的保證金）、國際保理共 3000 萬元 ,期限不超過 6 個月 ,利率為 LIBOR+800BP，由寧波志清實業(yè)有限 公司公司擔(dān)保、同時由實際控制人 XXX 夫婦提供連帶責(zé)任擔(dān)保。 16 附件 2 貿(mào)易融資授信申報資料目錄 請按下列順序排放裝訂。在已提供資料 “□”內(nèi)填“√”。 一、授信審批資料 □ 授信申報資料目錄 □ 授信項目審批表 □ 貿(mào)易融資授信調(diào)查報告 □ 申請人信用等級評定表 □ 保證人信用等級評定表 □ 監(jiān)控部門意見表 （新客戶不提供） 二、授信申請人資料 □ 授信申請書 □ 申請授信的董事會決議 □ 經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照 (注冊登記證明 ) □ 工商注冊登記信息 □ 公司章程 □ 注冊驗資報告 □ 稅務(wù)登記證（國稅□ 地稅□） □ 組 織機(jī)構(gòu)代碼證 □ 法定代表人證明書 □ 法人授權(quán)委托書 □ 法定代表人：身份證□簽字樣本□履歷□ □ 授權(quán)代理人：身份證□簽字樣本□履歷□ □ 財務(wù)負(fù)責(zé)人：身份證□簽字樣本□履歷□ □ 董事會成員名單及簽字樣本 □ 貸款卡復(fù)印件（附卡號、查詢密碼） □ 貸款卡信息查詢資料 □ 財務(wù)報表 合 并：上三年□上兩年□上年□近期□ 母公司：上三年□上兩年□上年□近期□ 子公司：上三年□上兩年□上年□近期□ □ 納稅申報表和納稅證明 □ 銀行帳戶對帳單 □ 進(jìn)出口交易合同或代理協(xié)議等商務(wù)合同 □ 基本結(jié)算帳戶開戶 卡 □ 《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》 （三資企業(yè)提供） □ 《外商投資企業(yè)外匯登記證》 （三資企業(yè)提供） □ 《進(jìn)出口企業(yè)資格證書》 （進(jìn)出口企業(yè)提供） □ 特種經(jīng)營許可證（特種行業(yè)提供） □ 企業(yè)進(jìn)口名錄 □ 企業(yè)在我行及他行開證、托收、 T/T 等國際結(jié)算歷史記錄 □ 海關(guān)報關(guān)記錄 □