【文章內(nèi)容簡介】 各單個客戶授信額度之和不得超過集團整體授信額度。且集團客戶之間保證擔保額度是否超過我行整體授信額度的30%。授信原因和用途分析核定該公司授信額度、種類的理由。對于增量授信的，應(yīng)予以調(diào)查其增加的具體理由。分析客戶申請用信的合規(guī)性、真實性、合理性，主要包括授信用途是否符合法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及其他內(nèi)外部監(jiān)管規(guī)定，是否與客戶當年生產(chǎn)發(fā)展計劃、生產(chǎn)線擴大生產(chǎn)能力、市場供求狀況和公司銷售渠道拓展能力等等因素相一致，是否反映了客戶的真實信用需求，是否過度依賴負債性資金、是否有盲目擴大生產(chǎn)規(guī)模或盲目多元化的傾向。對于項目貸款，主要結(jié)合項目情況核定授信額度。對于國際貿(mào)易融資，主要根據(jù)公司進出口，以及結(jié)算方式情況核定授信額度。對于流動資金貸款，應(yīng)根據(jù)客戶行業(yè)特點、生產(chǎn)經(jīng)營周期、經(jīng)營性現(xiàn)金流量、流動資產(chǎn)構(gòu)成和流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)情況、應(yīng)收賬款的額度和周轉(zhuǎn)率、應(yīng)付賬款額度、存貨額度和周轉(zhuǎn)率、現(xiàn)金平均保有量、未來融資情況等核定客戶的流動資金需求量，確定合理的授信額度。增加的資金需求有自籌部分的，必須就自籌資金的來源和如何到位落實進行調(diào)查，并判斷到位的可能性。對于調(diào)查認為不能落實或完全落實的，必須在調(diào)查報告中明確揭示。授信項下的用信方式分析授信項下用信方式須區(qū)分存量信用和增量信用分別描述。授信擔保方式須區(qū)分存量信用和增量信用分別描述。采用抵押擔保方式的，須詳細描述抵押物的種類、名稱、權(quán)屬、數(shù)量等基本情況，判斷抵押物是否合規(guī)合法；根據(jù)評估報告、調(diào)查核實情況，提出對抵押物價值和變現(xiàn)能力的調(diào)查核實意見。對于抵押物有風(fēng)險或瑕疵的，應(yīng)在調(diào)查報告中進行風(fēng)險揭示，須就增加擔?；蚪档托庞妙~度進行風(fēng)險揭示。采用質(zhì)押方式的，須詳細描述質(zhì)押物種類、名稱、權(quán)屬、數(shù)量等基本情況，判斷質(zhì)押物是否合規(guī)合法；根據(jù)調(diào)查核實 情況，提出對質(zhì)押物價值和變現(xiàn)能力的調(diào)查核實意見。對于質(zhì)押物有風(fēng)險或瑕疵的，應(yīng)在調(diào)查報告中進行風(fēng)險揭示，須就增加擔?；蚪档托庞妙~度進行風(fēng)險揭示。采用保證擔保方式的，須參照對借款人的調(diào)查來描述保證擔保人的基本情況、信用狀況、對外保證擔保情況、法定代表人情況、經(jīng)營和財務(wù)狀況、是否有重大經(jīng)濟糾紛等，并判斷保證人是否具備合規(guī)合法的保證擔保資格，判斷其保證擔保能力。對于保證擔保能力一般或比較差的，應(yīng)在調(diào)查報告中進行風(fēng)險揭示，須就增加擔保或降低信用額度進行風(fēng)險揭示。采用信用方式的，須就是否符合信用貸款的條件逐條進行判斷。對于不符合信用貸款條件而突破制度的，須詳細說明突破信用貸款條件的理由和原因。八、信貸風(fēng)險評價總結(jié)借款人存在的風(fēng)險點和不確定性因素。主要包括：合法性風(fēng)險、組織架構(gòu)風(fēng)險、市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、擔保風(fēng)險、政策風(fēng)險、客戶的管理風(fēng)險、貸后管理風(fēng)險以及其他對該公司和我行信貸資金可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險。通過上述風(fēng)險的揭示，判斷風(fēng)險性質(zhì)。對部分能夠化解的風(fēng)險，提出具有操作性的風(fēng)險防控和化解措施；對于難以防范或不易化解的風(fēng)險，判斷我行能否接受。九、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析包括信貸業(yè)務(wù)帶來的直接收益以及通過信貸業(yè)務(wù)可能帶來的間接收益，包括客戶關(guān)系維護、存款、結(jié)算業(yè)務(wù)收入、可能帶來的其它優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及項目產(chǎn)生的社會效益等。十、貸后管理情況和貸后管理方案對于有存量信用的，應(yīng)就以前的貸后管理情況進行綜合評價，并對客戶是否配合、是否達到我行的貸后管理的相關(guān)要求進行表述，對以前貸后管理發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)進行總結(jié)，并就以后如何進一步強化貸后管理、提高我行的貸后監(jiān)管提出改進方案。對于新進入客戶，應(yīng)結(jié)合客戶本身的特點提出貸后管理方案，包括人員配備及職責、主要監(jiān)管的內(nèi)容和監(jiān)管方式等提出詳細的管理方案。十一、調(diào)查結(jié)論根據(jù)以上的調(diào)查，提出調(diào)查授信方案：是否同意授信并說明理由；明確授信的總額、種類、有效期、擔保方式、定價要求等；限制性條件或合同加列條款，以及信貸管理要求等。第三篇：關(guān)于ABC有限公司申請辦理短期流動資金150萬元的調(diào)查報告關(guān)于ABC有限公司申請辦理短期流動資金150萬元的調(diào)查報告2012年新年伊始，ABC集團高端幕墻產(chǎn)業(yè)市場開拓再傳喜訊，下屬全資子公司深圳市ABC裝飾工程有限公司先后中標或簽約、成都銀石廣場幕墻、浙江慈溪工業(yè)品批發(fā)廣場二期幕墻、紹興嘉悅廣場幕墻和成都339項目幕墻四項工程，實現(xiàn)ABC高端節(jié)能幕墻產(chǎn)業(yè)2012年的“開門紅”。ABC需要向半導(dǎo)體有限公司購買高新材料，價值200萬元，自籌資金50萬元，尚有資金缺口150萬元。擔保方式為質(zhì)押擔保，用公司在普邦園林有限公司300萬元作質(zhì)押擔保。對此我們進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：一、公司基本情況公司是經(jīng)深圳市人民政府辦公廳以深府辦函(1995)194號文批復(fù),在原“深圳ABC建材有限公司”的基礎(chǔ)上,于1995年10月以募集設(shè)立方式改組設(shè)立的股份有限公司，注冊資本75 691萬元，公司屬建器材、光電設(shè)備、電子顯示設(shè)備等。公司性質(zhì)為股份有限公司，董事會成員5人，公司法定代表人寧明，現(xiàn)年55歲，博士學(xué)歷，具有完全民事行為能力。公司在我部營業(yè)廳開立基本存款賬戶，貸款歸行率為95%，日均存款500萬元。2009年被省農(nóng)行批準為AAA級信用企業(yè)。2011年內(nèi)部統(tǒng)一授信3300萬元(含省分行審批900萬元項目貸款，相應(yīng)增加信用額度900萬元)，其中有人民幣貸款2400萬元，銀行承兌匯票900萬元。截止2012年4月30日該公司在我行人民幣信用余額為5 000萬元，其中人民幣4 000萬元，四級分類為正常貸款，五級分類為正常貸款；動產(chǎn)質(zhì)押承兌5 00萬元。公司到期信用償付率、到期利息償還率均達100%。2011年公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡已年檢，具備法人資格，主體合法。二、公司財務(wù)狀況及市場分析（一）財務(wù)狀況，賬面資產(chǎn)總額204 316萬元，,分別為：（1）流動資產(chǎn)129 288萬元，主要