【正文】 應(yīng)收帳款 1496 3159 2226 3342 其他應(yīng)收款 949 1301 933 1904 預(yù)付帳款 1584 853 575 588 存貨 1188 1929 2373 4688 長期投資 0 0 0 0 固定資產(chǎn)凈值 944 2694 2901 3037 在建工程 4401 3982 8421 6735 6 無形資產(chǎn) 0 37 0 34 ? ?? 0 0 0 總負(fù)債 6422 9324 13264 14544 其中：短期借款 2500 5200 5200 5650 一年內(nèi)到期的長期負(fù)債 2650 0 應(yīng)付票據(jù) 1650 0 20xx 20xx 應(yīng)付帳款 1192 1025 1091 446 預(yù)收帳款 127 54 80 0 其他應(yīng)付款 431 1032 13 434 應(yīng)交稅金 46 7 18 59 長期借款 20xx 20xx 2154 5854 長期應(yīng)付款 0 其他長期負(fù)債 ?? .. 股東權(quán)益 4442 4733 5279 6396 其中 :股本 5000 5000 5000 5000 資本公積 2 69 110 109 盈余公積 0 未分配利潤 561 337 170 1284 （二）重要財(cái)務(wù)指標(biāo) 05年 06 年 07年 說明 資產(chǎn)負(fù)債率（ %） 59 59 71 流動(dòng)比率（ %） 125 118 92 速動(dòng)比率（ %） 98 83 70 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)（天） 134 95 63 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)（天） 143 55 57 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)（天） 113 49 41 每股凈資產(chǎn)（元） 7 （三）收入和利潤情況表 （萬元） 05 年 06年 07年 08 年 8 說明 主營業(yè)務(wù)收入 2323 9008 11303 12811 收入構(gòu)成 0 主營業(yè)務(wù)利潤 189 943 2032 2343 補(bǔ)貼收入 40 52 59 凈利潤 289 95 560 1115 銷售毛利率 8% 22% 18% % 凈資產(chǎn)收益率 7% 10% 17% 19% 每股收益 (元 ) （四）授信申請人現(xiàn)金流量的分析和預(yù)測 年份 期初現(xiàn)金 經(jīng)營現(xiàn)金流量 投資現(xiàn)金流量 籌資現(xiàn)金流量 期末現(xiàn)金 05 年 472 1728 3722 5249 270 06 年 270 1394 1534 2502 38 07 年 38 3616 4915 2321 1029 說明 當(dāng)期 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量流入量 3616 萬元， 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金 凈流量 991 萬元， 說明公司資金運(yùn)行情況良好，主營業(yè)務(wù)收入保持穩(wěn)步 上升。作為科技型企業(yè)，我們認(rèn)為該公司財(cái)務(wù)情況正常，符合我行對借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的要求。 （注明數(shù)據(jù)來源于合并 /本部報(bào)表；若為合并報(bào)表，注明本部的資產(chǎn) /收入占比） A、 根據(jù)重要性原則，按實(shí)施細(xì)則要求對主要科目作說明（須包括但不限于貨幣資金、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收帳款、其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款、存貨、固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)、他行融資情況、應(yīng)交稅金、凈資產(chǎn)、主營業(yè)務(wù)收入、產(chǎn)品銷售成本、費(fèi)用、現(xiàn)金流量表）； B、 根據(jù)重要性原則，對變動(dòng)幅度大的科目做說明（形成原因、變化原因、對經(jīng)營的影響、后期變化預(yù)測）； C、 集團(tuán)客戶須對集團(tuán)整體實(shí)力包括償債 能力、盈利能力及現(xiàn)金流進(jìn)行分析評價(jià)；并就合并報(bào)表與授信申請人及主要子公司之間財(cái)表進(jìn)行對比分析； 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析： 隨著公司生產(chǎn)經(jīng)營在 06 年大幅增長后， 0 08 年度趨于平穩(wěn)，預(yù)計(jì)今年銷售和利潤分別較上年 8 25%和 28%，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)波動(dòng)不大。 應(yīng)收賬款余額 3342 萬元，較年初增加 50%，主要為企業(yè)銷售規(guī)模擴(kuò)大后為企業(yè)在經(jīng)營過程中尚未收回的貨款 ,貨款回籠普遍能按約支付，帳齡大都在二個(gè)月內(nèi)，形成壞帳的可能性較小。 其他應(yīng)收款 1904 萬元，主要是一部分暫付建設(shè)商未收到發(fā)票的工程款，其中浙江匯龍建設(shè)公司560 萬元， 三門建安工程有限公司 500 萬元，寧波昌盛建筑安裝公司 274 萬元；另有關(guān)聯(lián)企業(yè)寧波亞龍電池設(shè)備有限公司 370 萬元， XXXX 電腦科技公司 200 萬元。 應(yīng)付賬款 446 萬元，是公司應(yīng)付上海飛輪有色冶煉廠等 32 家上游供應(yīng)商的各項(xiàng)材料款。 其他應(yīng)付款為 434 萬，主要為豹王投資公司 208 萬元，鹽都備能電池公司 152 萬，寧波驛都投資公司 52 萬。 固定資產(chǎn)原值 3735 萬元，主要為公司經(jīng)營的部分廠房、機(jī)械設(shè)備和其他輔助工具設(shè)備。 在建工程 6735 萬元，為已建造但尚未竣工驗(yàn)收的廠房辦公樓，包括一期 萬平方米建成廠房的大部 分，二期在建 3 萬平方米廠房。 四、企業(yè)信用及競爭力分析 SWOT 行業(yè)簡析。（運(yùn)用 SWOT方法分析行業(yè)優(yōu)勢、劣勢、風(fēng)險(xiǎn)以及機(jī)遇；對于中小企業(yè)此項(xiàng)行業(yè)分析可簡要或略去） 企業(yè)競爭力分析。（分析企業(yè)的核心競爭力、研發(fā)能力、供銷渠道穩(wěn)定性、行業(yè)地位等） 1． 科研和新產(chǎn)品開發(fā) 公司與 復(fù)旦大學(xué)、浙江大學(xué)、武漢大學(xué)等著名高?？蒲袡C(jī)構(gòu)進(jìn)行了產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合，成立了“ XXXX—— 復(fù)旦電化學(xué)研發(fā)中心 ” ，已設(shè)立完成新產(chǎn)品開發(fā)項(xiàng)目、工藝攻關(guān)項(xiàng)目、新材料試驗(yàn)項(xiàng)目和環(huán)保項(xiàng)目等 20 多項(xiàng)。 主導(dǎo)產(chǎn)品 VRLA 蓄電池的質(zhì)量達(dá)到了“國內(nèi)領(lǐng)先 ，國際先進(jìn)”水平。 為不斷打造行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)優(yōu)勢，公司在 20xx 年下半年與澳大利亞 BE公司簽訂了高科技膠體電池技術(shù)轉(zhuǎn)讓合作的協(xié)議書，拆資 34 萬美元，向澳方引進(jìn)消化膠體電池技術(shù)?？萍己繕O高的膠體電池，較當(dāng)前的液態(tài)鉛蓄電池具有更環(huán)保、耐高溫和抗低溫的產(chǎn)品優(yōu)勢，只有美英和澳大利亞掌握生產(chǎn)技術(shù)，該項(xiàng)技術(shù)的引進(jìn)，不但填補(bǔ)了國內(nèi)空白，還大大降低了生產(chǎn)成本，如果順利投產(chǎn)，將使 XXXX 產(chǎn)品更具效益和市場競爭優(yōu)勢。目前 膠體電池項(xiàng)目已進(jìn)入小試階段，預(yù)計(jì)今年年底和明年初投入規(guī)模生產(chǎn)，該技術(shù)產(chǎn)品將作為公司今后進(jìn)一步發(fā)展的技術(shù)儲 備和更新?lián)Q代產(chǎn)品。 2． 銷售網(wǎng)絡(luò) 公司 的銷售主要依托 XXXX 商貿(mào)的銷售渠道，建立 高效快捷的營銷服務(wù)體系 。 XXXX 商貿(mào)是原XXXX 電池有限公司的銷售渠道，積累了豐富的營銷經(jīng)驗(yàn)，大量的客戶群和優(yōu)秀的營銷人才，其 營銷 9 網(wǎng)絡(luò)遍布 世界 各地 ，在北京、上海、廣州、重慶等 20 幾個(gè)中心城市設(shè)立了辦事處。 XXXX 電源正是運(yùn)用 XXXX 商貿(mào)這一銷售渠道，使蓄電池產(chǎn)品在較短時(shí)間內(nèi)迅速占領(lǐng)國內(nèi)外市場， 20xx 年完成銷售 億元左右，比 20xx 年銷售 2300 萬元有大幅提高，其優(yōu)勢可見一斑。 XXXX 公司以其先進(jìn)環(huán)保的生產(chǎn)工藝、可靠的產(chǎn)品 質(zhì)量不斷贏得市場青睞，逐漸成為國內(nèi)各型鉛酸蓄電池生產(chǎn)基地之一。 20xx 年 1 月， XXXX 公司與國內(nèi)最大的通信電源生產(chǎn)商浙江南都電源動(dòng)力股份公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，由后者提供產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)， XXXX 公司設(shè)立單獨(dú)車間，每年為之貼牌生產(chǎn)每年不低于 30 萬只高性能環(huán)保蓄電池，付款期為 37 天。該訂單的投產(chǎn)，成為 XXXX 公司經(jīng)營規(guī)模提升的又一亮點(diǎn)。 3． 人才戰(zhàn)略 公司始終如一地實(shí)施人才戰(zhàn)略，不斷引進(jìn)高素質(zhì)、高水平的復(fù)合型人才為企業(yè)注入新鮮血液。為培養(yǎng)一支業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)、技術(shù)工藝專的骨干隊(duì)伍，公司采用送出去和請進(jìn)來方式，與各大院 校合作，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，并建立定期培訓(xùn)機(jī)制。 同時(shí)， XXXX 公司充分利用其自身在電池行業(yè)內(nèi)的知名度與廣泛的行業(yè)專家網(wǎng)絡(luò)資源，組建了一支由國內(nèi)電池領(lǐng)域內(nèi)的專家、技術(shù)權(quán)威組成的專家智囊團(tuán)。 XXXX 公司一期工程已正常生產(chǎn)將近 2 年，集聚了一批業(yè)內(nèi)優(yōu)秀人才，培養(yǎng)了一批技術(shù)工人，對產(chǎn)品的制造和市場已有較深的了解，并且掌握了極板生產(chǎn)核心技術(shù)。 五、借款用途、貿(mào)易背景及還款來源 借款用途（分析借款用途合理性；結(jié)合用途分析貸款金額大小、品種及期限合理性） 貿(mào)易背景：真實(shí)性、自償性評價(jià)，物流、資金流過程，交易對手及 相應(yīng)結(jié)算方式、結(jié)算周期，商品價(jià)格波動(dòng)等。 還款來源（結(jié)合貿(mào)易背景特別是企業(yè)物流與資金流，重點(diǎn)評價(jià)第一還款來源的可靠性） 此次申請人申請流貸、承兌 1000 萬元，主要是用于企業(yè)正常的資金周轉(zhuǎn)。一方面原材料及產(chǎn)成品， 20xx 年鉛的價(jià)格從每噸不到一萬元一路飆升到現(xiàn)今二萬元左右，錫、銅、硫酸、工程塑料也有較大價(jià)格上漲。目前我國閥控式鉛酸蓄電池產(chǎn)品的生產(chǎn)技術(shù)比較成熟，鉛的成本也已經(jīng)穩(wěn)定在電池總成本 60%的水平，這對于原料價(jià)格波動(dòng)帶來的成本變化影響很大，再加上原材料的支付方式以現(xiàn)金交易為主和國外新訂單的簽訂，增加了企業(yè)的 流動(dòng)資金需求。 另外一方面 XXXX 公司新型閥控式免維護(hù)鉛蓄電池二期擴(kuò)建項(xiàng)目新增投資 7000 萬元，其中固定資產(chǎn)投資 3500 萬元， 35000 平方米廠房主體工程已完成，尚需設(shè)備購置款和流動(dòng)資金 20xx 萬元。項(xiàng)目建設(shè)完成后加上原有產(chǎn)能，達(dá)到年產(chǎn) 115萬 KVAH、產(chǎn)值 億元人民幣的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，實(shí)現(xiàn) 10 凈利潤 5000 萬元。 申請人申請貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，主要是 08 年企業(yè)與美國 UGP 公司簽訂了期限為 2 年期、總計(jì) 4 億銷售量蓄電池的合作框架協(xié)議，蓄電池銷售后，貨款回籠期在 2 個(gè)月左右，整個(gè)購銷流程大概需 23個(gè)月時(shí)間，此次申請金額 1000 萬元，符合申請人實(shí)際需求。 據(jù)調(diào)查申請人與其他銀行并沒有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)生，申請人第一次嘗試貿(mào)易融資業(yè)務(wù)意愿強(qiáng)烈。 第一還款來源：銷售收入。 六、保證人 /抵質(zhì)押物分析 說明保證人與申請人的關(guān)系及其擔(dān)保動(dòng)機(jī)，參照對申請人的分析項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查；清晰描述抵 /質(zhì)押物內(nèi)容，說明抵 /質(zhì)押物權(quán)屬，價(jià)格確定方法，抵 /質(zhì)押物設(shè)定的合法性和排他性。 寧波志清實(shí)業(yè)有限公司創(chuàng)建于 1993 年，注冊地址 XXXX 城關(guān)，是一家從事各型閥門和五金件生產(chǎn)的出口型企業(yè)。公司注冊資本 1500 萬元，由陳志清父子出資建立。 該公司前身為寧波志 清閥門集團(tuán)有限公司，原注冊資本 3150 萬元， 20xx年 7 月減資至 1500 萬元，并變更為現(xiàn)名。 寧波志清實(shí)業(yè)有限公司位于 XXXX外環(huán)西路，現(xiàn)有員工 800余人，占地面積 45畝，建筑面積 26800平方米 ，主要生產(chǎn)球閥、截止閥、閘閥、止回閥、安全閥、燃?xì)庹{(diào)壓器、燃?xì)庹{(diào)壓箱、液化氣瓶閥、