投資金融→銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理-文庫(kù)吧資料
2025-01-17 09:44本頁(yè)面
【正文】 消費(fèi)者貸款 進(jìn)口押匯其他週轉(zhuǎn)金貸款(1) 短期債務(wù)保證1. 保證 (2) 中長(zhǎng)期債務(wù)保證(1) 買方委託承兌間接授信 2. 承兌 (2) 賣方委託承兌3. 開發(fā)國(guó)內(nèi)、外信用狀4. 其他間接授信商品授信類別3 3. 個(gè)人審查重點(diǎn) (一 ) Individual Financials ? (a) 個(gè)人財(cái)力 (年收入 /不動(dòng)產(chǎn) /存款 /基金投資 ) ? (b) 個(gè)人借款 ? (c) 信用卡 /現(xiàn)金卡使用狀況 (二 ) Individual NonFinancials： ? (a) 年齡 ? (b) 教育程度 ? (c) 職業(yè) ? (d) 婚 姻狀態(tài) ? (e) 扶養(yǎng)人數(shù) 4 4. 企業(yè)審查徵信五 P ?借款戶資力 (People) ? 授信展望 (Perspective) ? 債權(quán)保障 (Protection) ? 借款用途 (Purpose) ? 還款來源 (Payment) 1 2 3 4 5 負(fù)面表列 一 ?票信不良 – 退票、拒往 – 繳息記錄不正常 – 訴訟 ?企業(yè)內(nèi)部人事問題 – 家族企業(yè)成員、或股東不合 – 資金挪用 – 經(jīng)營(yíng)繋?kù)敦?fù)責(zé)人一人身上 – 財(cái)務(wù)主管更換 (無前景， Keyman先走人 ) 1 6 負(fù)面表列 二 ?公司財(cái)務(wù)不良 – 金融負(fù)債過高 (高門檻資本技術(shù)密集產(chǎn)業(yè)大幅舉債 ,但營(yíng)運(yùn)效益未見 ,致週轉(zhuǎn)不靈 ) – 負(fù)債異常增加 (擔(dān)保品於銀行融資後，又向租賃公司借款，且有民間設(shè)定抵押 ) – 營(yíng)運(yùn)長(zhǎng)期虧損 (價(jià)格 ↓接單不順 ↓以債養(yǎng)債 ) – 應(yīng)收帳 /票過長(zhǎng) (為建下游通路放寬 A/R期間，A/R占營(yíng)收 ↑，又逢廠商倒帳 /原 34個(gè)月期票，客戶改採(cǎi) 180天 T/T) 2 7 負(fù)面表列 三 – 自有資金不足 (長(zhǎng)研發(fā)、長(zhǎng)製程產(chǎn)業(yè)，資金需求大 /無財(cái)支持，無以為繼 ) –
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