授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系教材-文庫(kù)吧資料
2025-03-09 11:20本頁(yè)面
【正文】 ? 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)明顯上升（批發(fā)零售業(yè)超過(guò) 60天，其他行業(yè)超過(guò) 180天）或應(yīng)收款數(shù)額急劇增加；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)明顯上升（批發(fā)零售業(yè)達(dá) 90天，其他行業(yè) 180天）；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 速動(dòng)比率明顯下降（批發(fā)零售業(yè)降到 ，其他行業(yè)降到 ）；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 負(fù)債率大幅上升（比最近一次月報(bào)上升了 10個(gè)百分點(diǎn)）；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題。 個(gè)案預(yù)警信號(hào) 詳見(jiàn)後文 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度 15 風(fēng)險(xiǎn)管理部 個(gè)案預(yù)警信號(hào)（一） ? 被吊銷（或停止使用）貸款卡、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、專營(yíng)權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或涉及偷、逃、騙稅等違法經(jīng)營(yíng)行為，被勒令停產(chǎn)整頓，被查封、凍結(jié)資產(chǎn)，或未參加工商年檢被有關(guān)職能部門查處；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 客戶被有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或取消有關(guān)資格；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 企業(yè)核心管理人員、董事會(huì)成員頻繁變動(dòng)（建議為三級(jí)預(yù)警）、失蹤（建議為一級(jí)預(yù)警）或出現(xiàn)違法行為被處罰（建議為二級(jí)預(yù)警）、或被拘審、“雙規(guī)”或監(jiān)視居留（建議為一級(jí)預(yù)警）； ? 借款人組織形式發(fā)生不利于我行授信安全的重大變化，包括資產(chǎn)委托經(jīng)營(yíng)、承包、兼并、被收購(gòu)、公司分立、資產(chǎn)重組等重大改制；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 經(jīng)營(yíng)策略重大調(diào)整，致使公司收入來(lái)源大幅下滑，如兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)；（建議為二級(jí)預(yù)警） ? 借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利變化；（建議為二級(jí)預(yù)警） ? 公司經(jīng)常性拖欠工資、大規(guī)模裁員或大批人員離職、罷工、士氣低落，引起社會(huì)關(guān)注。 風(fēng)險(xiǎn)管理部 授信后管理崗 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理主要崗位職責(zé) 11 風(fēng)險(xiǎn)管理部 目錄 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則 ? 預(yù)警信號(hào)的分類 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系 ? 組織架構(gòu) ? 政策制度 ? 工作流程 ? 技術(shù)支持 ? 預(yù)警文化 12 風(fēng)險(xiǎn)管理部 分層 政策體系 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度 《 中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè) 》 第 12章“貸后管理和授信風(fēng)險(xiǎn)分類”第 3條“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警” 基本政策 制度流程 《 中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理操作手冊(cè)－對(duì)公分冊(cè) 》 第11章“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理”共 6節(jié)、 50條、 4個(gè)附件 操作細(xì)則 《 中國(guó)光大銀行總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)工作制度 》 13 風(fēng)險(xiǎn)管理部 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度 《 預(yù)警信號(hào)指標(biāo)體系 》 （ 《 中國(guó)光大銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理操作手冊(cè)－對(duì)公分冊(cè) 》 第 11章附件 1） ? 公司治理方面 8個(gè) ? 銀企關(guān)系及履約能力 11個(gè) ? 公司運(yùn)營(yíng)方面 10個(gè) ? 財(cái)務(wù)指標(biāo)方面 11個(gè) 系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào) ? 國(guó)家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進(jìn)出口貿(mào)易等政策發(fā)生變化，經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)狀況不穩(wěn)定、借款人從事的行業(yè)不景氣； ? 國(guó)際、國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣（如經(jīng)濟(jì)蕭條、金融危機(jī)）或出現(xiàn)突發(fā)事件等； ? 借款人所屬行業(yè)出現(xiàn)重大不利因素，如行業(yè)衰退或主要材料稀缺導(dǎo)致價(jià)格上漲； ? 某類型信貸產(chǎn)品違反監(jiān)管規(guī)定；或在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、操作流程、合同文本等方面存在重大缺陷。 發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)客戶預(yù)警信號(hào)的主要責(zé)任人，其職責(zé)為： （一）督促客戶經(jīng)理完成日常授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作； （二）對(duì)客戶經(jīng)理授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作進(jìn)行指導(dǎo)； （三）直接參與“四類客戶”的授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作； （四）對(duì)客戶經(jīng)理提出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)估和應(yīng)對(duì)預(yù)案進(jìn)行審核，批準(zhǔn)實(shí)施“緊急行動(dòng)方案”，并組織和跟進(jìn)預(yù)警行動(dòng)方案的落實(shí)。 ?通過(guò)日常專業(yè)條線管理、研究分析、外部媒體等途徑識(shí)別預(yù)警信號(hào)，并錄入CECM系統(tǒng)，經(jīng)客戶經(jīng)理或?qū)彶榉治鰡T確認(rèn)后生效。 ?負(fù)責(zé)關(guān)注和研究宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)。 總、分行公司管理部職責(zé) ? 協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的預(yù)警信號(hào)和系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)； ? 指導(dǎo)和協(xié)調(diào)分行重大預(yù)警客戶和跨分行集團(tuán)客戶的預(yù)警工作； ? 做好對(duì)系統(tǒng)性預(yù)警反應(yīng)行動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作； ? 向總、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號(hào)及處理情況。 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé) 8 風(fēng)險(xiǎn)管理部 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé) 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé) ? 督促、指導(dǎo)轄內(nèi)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和授信后管理崗開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的發(fā)現(xiàn)、評(píng)估工作； ? 協(xié)助轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)單位落實(shí)預(yù)警行動(dòng)方案 。 預(yù)警信號(hào)的分類 5 風(fēng)險(xiǎn)管理部 目錄 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則 ? 預(yù)警信號(hào)的分類 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系 ? 組織架構(gòu) ? 政策制度 ? 工作流程 ? 技術(shù)支持 ? 預(yù)警文化 6 風(fēng)險(xiǎn)管理部 總行預(yù)警委員會(huì)分行預(yù)警委員會(huì)綜合規(guī)劃處風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控處總行預(yù)警委員會(huì)工作小組地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理總行條線職能部門外部信息來(lái)源政策合規(guī)處 風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)處分行風(fēng)險(xiǎn)管理部 分行條線部門客戶經(jīng)理宏觀預(yù)警微觀預(yù)警行動(dòng)線預(yù)警線風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程總行預(yù)警委員會(huì)分行預(yù)警委員會(huì)綜合規(guī)劃處風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控處總行預(yù)警委員會(huì)工作小組地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理總行條線職能部門外部信
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