授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系教材-展示頁
2025-03-11 11:20本頁面
【正文】 息來源政策合規(guī)處 風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)處分行風(fēng)險(xiǎn)管理部 分行條線部門客戶經(jīng)理宏觀預(yù)警微觀預(yù)警行動(dòng)線預(yù)警線風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理 組織架構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu) 系統(tǒng)性預(yù)警 個(gè)案預(yù)警 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部 7 風(fēng)險(xiǎn)管理部 總行、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)職責(zé) ? 審議個(gè)案或系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)及處理情況的匯報(bào)； ? 批準(zhǔn)預(yù)警行動(dòng)方案； ? 批準(zhǔn)跨區(qū)域集團(tuán)客戶預(yù)警行動(dòng)方案（總行預(yù)警委員會(huì)）； ? 有權(quán)指定某單位或個(gè)人開展專項(xiàng)預(yù)警調(diào)查或執(zhí)行預(yù)警行動(dòng)方案； ? 有權(quán)批準(zhǔn)或修改本辦法； ? 負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。 ? 不同級(jí)別的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)主要反映在國家、地區(qū)、行業(yè)等政策、環(huán)境以及發(fā)展趨勢等發(fā)生變化，導(dǎo)致某類客戶還款能力的下降幅度。 ? 二級(jí)預(yù)警信號(hào)： 情況比較緊急，要引起相關(guān)人員的高度重視，盡快進(jìn)行評(píng)估分析，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)措施。 ? 個(gè)案預(yù)警信號(hào) 是指只會(huì)對(duì)我行單個(gè)客戶或單個(gè)集團(tuán)客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號(hào)。 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是授信后管理體系的重要組成部分，是一項(xiàng)對(duì)授信客戶進(jìn)行 主動(dòng) 、 系統(tǒng)和 動(dòng)態(tài) 的管理過程。 ? 快速反應(yīng)原則 對(duì)于生效預(yù)警信號(hào)必須采取應(yīng)對(duì)行動(dòng)，在緊急情況下，可以本著有利于保全信貸資產(chǎn)原則，采取緊急應(yīng)對(duì)程序。授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系 2 風(fēng)險(xiǎn)管理部 目錄 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則 ? 預(yù)警信號(hào)的分類 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系 ? 組織架構(gòu) ? 政策制度 ? 工作流程 ? 技術(shù)支持 ? 預(yù)警文化 3 風(fēng)險(xiǎn)管理部 預(yù)警信號(hào)的分類 ? 全面預(yù)警原則 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作涉及從支行、分行到總行多個(gè)層面、多個(gè)崗位，銀行全員都有預(yù)警職責(zé)。 ? 及時(shí)報(bào)告原則 相關(guān)人員須及時(shí)發(fā)現(xiàn)各種預(yù)警信號(hào)，并盡快報(bào)告。 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指運(yùn)用多種信息渠道和分析方法， 收集 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行 識(shí)別 、 整理 和 衡量 ，并采取適當(dāng) 措施 ，以化解風(fēng)險(xiǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 管理原則 4 風(fēng)險(xiǎn)管理部 ? 預(yù)警信號(hào)按涉及客戶的數(shù)量劃分為： ? 系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào) 是指從行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品等維度可能會(huì)對(duì)我行某組合層面客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號(hào)。 ? 預(yù)警信號(hào)按對(duì)客戶還款能力的影響程度劃分為： ? 一級(jí)預(yù)警信號(hào)： 情況非常緊急，該客戶對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)基本確定而且非常高，銀行必須立即采取措施先控制風(fēng)險(xiǎn)，再研究其他對(duì)策。 ? 三級(jí)預(yù)警信號(hào)： 情況不緊急，但必須進(jìn)一步調(diào)查分析，了解預(yù)警信號(hào)的成因和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。不同級(jí)別的個(gè)案預(yù)警信號(hào)主要反映單一客戶或集團(tuán)在公司治理、銀企關(guān)系及履約能力、公司運(yùn)營、財(cái)務(wù)指標(biāo)等發(fā)生變化，導(dǎo)致客戶或集團(tuán)還款能力的下降幅度。 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé) ? 負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)在行業(yè)、客戶、地區(qū)和產(chǎn)品等維度的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)； ? 協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的重大預(yù)警信號(hào)，定期下發(fā) 《 授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單 》 ； ? 負(fù)責(zé)發(fā)布總行預(yù)警委員會(huì)識(shí)別評(píng)估的預(yù)警信號(hào)； ? 監(jiān)督分行預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)方案的執(zhí)行情況； ? 行使總行預(yù)警委員會(huì)辦公室職能； ? 負(fù)責(zé)全行預(yù)警體系的維護(hù)和管理。 ? 負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)本行所在區(qū)域內(nèi)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)； ? 監(jiān)督、檢查分行各層面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開展情況； ? 行使分行預(yù)警委員會(huì)辦公室職能； ? 向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理情況、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開展情況。 9 風(fēng)險(xiǎn)管理部 戰(zhàn)略管理部 審計(jì)部 其他部門 信貸審批部機(jī)構(gòu) ?信貸審批部、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)在日常審查審批工作中關(guān)注預(yù)警信號(hào)，評(píng)估預(yù)警信號(hào)對(duì)客戶還款能力的影響，科學(xué)合理地批準(zhǔn)授信方案 ?風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理經(jīng)核實(shí)后，有權(quán)直接在CECM系統(tǒng)中錄入生效預(yù)警信號(hào)，或者使他人錄入的提醒預(yù)警信號(hào)生效。 ?通過審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)個(gè)案預(yù)警信號(hào)或其他系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)，負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)、處理流程的規(guī)范性進(jìn)行審計(jì)。 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé) 10 風(fēng)險(xiǎn)管理部 發(fā)現(xiàn)管轄客戶預(yù)警信號(hào)的主要責(zé)任人，其職責(zé)為： （一）通過各種渠道及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)； （二）對(duì)預(yù)警信號(hào)提出初步評(píng)估意見和行動(dòng)方案； （三）將預(yù)警信號(hào)和行動(dòng)方案及時(shí)錄入 CECM系統(tǒng)，并每日通過 CECM系統(tǒng)檢查其他人員錄入或系統(tǒng)導(dǎo)入的提醒性預(yù)警信號(hào)，及時(shí)展開相應(yīng)調(diào)查并作出使之生效或申請(qǐng)解除的處理； （四）具體執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警行動(dòng)方案，并及時(shí)報(bào)告處理效果和最新情況。 負(fù)責(zé)人 客戶經(jīng)理 經(jīng) 營 單 位 （一）協(xié)助發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，維護(hù) CECM系統(tǒng)預(yù)警信號(hào)，有權(quán)直接在 CECM系統(tǒng)中錄入生效預(yù)警信號(hào)，或者使他人錄入的提醒預(yù)警信號(hào)生效； （二）協(xié)助經(jīng)營單位分析評(píng)估預(yù)警信號(hào)等級(jí)，制定預(yù)警行動(dòng)方案； （三）參與“四類客戶”的授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作； （四）跟進(jìn)、匯報(bào)預(yù)警行動(dòng)方案的落實(shí)情況。 個(gè)案預(yù)警信號(hào) 詳見後文 14 風(fēng)險(xiǎn)管理部 ? 公司治理方面 8個(gè) ? 銀企關(guān)系及履約能力 11個(gè) ? 公司運(yùn)營方面 10個(gè) ? 財(cái)務(wù)指標(biāo)方面 11個(gè) 系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào) ? 國家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進(jìn)出口貿(mào)易等政策發(fā)生對(duì)企業(yè)不利的變化，經(jīng)濟(jì)或市場狀況不穩(wěn)定、借款人從事的行業(yè)不景氣； ? 國際、國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣（如經(jīng)濟(jì)蕭條、金融危機(jī)）
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