中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理-資料下載頁(yè)
2025-01-19 02:16本頁(yè)面
【正文】 預(yù)付款融資 ?打包貸款 ?廠商銀 ?動(dòng)產(chǎn)融資 ?流動(dòng)資金貸款 ?倉(cāng)單融資 ?應(yīng)收帳款融資 ?商票貼現(xiàn) ?保理 /福費(fèi)廷 ?發(fā)票貼現(xiàn) 36 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 授信產(chǎn)品 ?商票貼現(xiàn) ?大企業(yè)擔(dān)保貸款 ?保理 借助大企業(yè)信用“增信”控制風(fēng)險(xiǎn) ?信用風(fēng)險(xiǎn)較低 ?在大企業(yè)擔(dān)保的光環(huán)下，往往忽視小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況 主要特點(diǎn) 優(yōu)化措施 ? 認(rèn)真分析大企業(yè)擔(dān)保的動(dòng)機(jī)與原因 ? 重視企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流 ? 不減少調(diào)查內(nèi)容和步驟，不降低授信門(mén)檻 1 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 2 風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與流程 3 風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念 4 風(fēng)險(xiǎn)管理主要方法 5 風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)與挑戰(zhàn) 6 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 37 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 38 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn) 中小企業(yè)融資特點(diǎn) ?短－融資期限短； ?小－融資金額?。? ?頻－融資頻度高； ?急－融資需求急。 ?要求我們從服務(wù)客戶的角度，提供專業(yè)化、流程化、高效率的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。 授信服務(wù)要求 ?高收益－以短周期利率作為基礎(chǔ)融資報(bào)價(jià)； ?規(guī)模大－“規(guī)模經(jīng)濟(jì)”式的融資發(fā)展； ?服務(wù)好－便捷的全方位金融服務(wù)； ?審批快－通過(guò)專精化經(jīng)營(yíng)，提升效率。 39 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn) 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) ?信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高； ?易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)； ?信息不對(duì)稱情況嚴(yán)重； ?不良率相對(duì)較高。 ?特定業(yè)務(wù)在機(jī)制建立、制度明確、人員到位、管理完善的前提下才可開(kāi)展和推廣，如動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)必須建立動(dòng)產(chǎn)融資監(jiān)管中心后才能開(kāi)展。 風(fēng)險(xiǎn)管理要求 ?工作量大，對(duì)授信審查、審批、貸后管理的時(shí)限要求高； ?通過(guò)中小企業(yè)授信產(chǎn)品控制風(fēng)險(xiǎn)； ?對(duì)流程控制要求高，通過(guò)流程控制風(fēng)險(xiǎn)； ?對(duì)貸后管理要求高、及時(shí)獲取有效信息。 40 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 針對(duì)中小企業(yè)的面向特定行業(yè)、特定區(qū)域的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)尚未真正建立。 現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)不能滿足對(duì)中小企業(yè)授信客戶風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告等需求，缺乏中小企業(yè)的早期預(yù)警系統(tǒng)、信用評(píng)級(jí)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)工具、信貸工廠等技術(shù)支持。 對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行充分梳理，將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義、識(shí)別、控制和評(píng)價(jià)嵌入在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、投放、檢驗(yàn)及修正各個(gè)階段，通過(guò)產(chǎn)品有效控制風(fēng)險(xiǎn)。 改變?cè)锌己梭w系下收益的即時(shí)支付與風(fēng)險(xiǎn)的延續(xù)性不匹配的情況，完善考核體系，將風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效與整體經(jīng)營(yíng)績(jī)效掛鉤。 風(fēng)險(xiǎn)管理工作面臨的挑戰(zhàn) 缺乏專業(yè)的隊(duì)伍 缺少系統(tǒng)控制 產(chǎn)品有待梳理 考核體系有待完善 1 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 2 風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與流程 3 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念 4 風(fēng)險(xiǎn)管理主要方法 5 風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)與挑戰(zhàn) 6 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 41 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 風(fēng)險(xiǎn)管理工作的發(fā)展方向 42 ? 專業(yè)化方向：隊(duì)伍的專業(yè)化 、 產(chǎn)品的專業(yè)化 ? 流程化方向：信貸工廠模式 、 精細(xì)的專業(yè)化分工 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 43 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)從業(yè)人員的要求 ?做專業(yè)的人士，了解中小企業(yè) ?做職業(yè)的人士，良好的職業(yè)操守 ?做敬業(yè)的人士，勤勤懇懇工作 成為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的專才 44 ? 業(yè)務(wù)發(fā)展： 2023年末中小企業(yè)貸款余額達(dá)到 16001800億元 ， 占全行對(duì)公貸款的 15%。 ? 控制風(fēng)險(xiǎn) ：至 2023年不良率控制在 ％ 以內(nèi) 。 ? 嚴(yán)控質(zhì)量 ：任何一家分行不良率超過(guò)設(shè)定標(biāo)準(zhǔn) ， 調(diào)整授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)官的授權(quán)限額或調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)官人選直至?xí)和?duì)該分行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的審批授權(quán) 。 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 風(fēng)險(xiǎn)管理工作的經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 45 ? 在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下 ， 服務(wù)和支持業(yè)務(wù)快速 、 健康發(fā)展 ， 積極協(xié)助市場(chǎng)規(guī)劃 、 產(chǎn)品研發(fā)工作 ， 積極與業(yè)務(wù)人員配合 。 ? 通過(guò)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程 、 系統(tǒng)和技術(shù) ， 實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的流程化和專業(yè)化作業(yè) ， 對(duì)中型企業(yè)采用評(píng)級(jí)模型和專家判斷法 ， 對(duì)小型企業(yè)采用信貸工廠模式 。 ? 嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn) ， 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理人員的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí) 。 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 風(fēng)險(xiǎn)管理工作的管理目標(biāo) 3－ 5年后 ?成為國(guó)內(nèi)中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先者 。 ?風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍成為國(guó)內(nèi)中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最優(yōu)秀的專業(yè)團(tuán)隊(duì) 。 現(xiàn)在 46 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 愿景 47 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 演講完畢，謝謝觀看！
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