中小企業(yè)授信風險管理-資料下載頁
2025-01-19 02:16本頁面
【正文】 預付款融資 ?打包貸款 ?廠商銀 ?動產(chǎn)融資 ?流動資金貸款 ?倉單融資 ?應收帳款融資 ?商票貼現(xiàn) ?保理 /福費廷 ?發(fā)票貼現(xiàn) 36 引領中小企業(yè)財富之路 授信產(chǎn)品 ?商票貼現(xiàn) ?大企業(yè)擔保貸款 ?保理 借助大企業(yè)信用“增信”控制風險 ?信用風險較低 ?在大企業(yè)擔保的光環(huán)下，往往忽視小企業(yè)自身經(jīng)營財務狀況 主要特點 優(yōu)化措施 ? 認真分析大企業(yè)擔保的動機與原因 ? 重視企業(yè)的經(jīng)營性現(xiàn)金流 ? 不減少調(diào)查內(nèi)容和步驟，不降低授信門檻 1 風險管理原則 2 風險管理架構與流程 3 風險管理基本理念 4 風險管理主要方法 5 風險管理特點與挑戰(zhàn) 6 風險管理目標 37 引領中小企業(yè)財富之路 38 引領中小企業(yè)財富之路 中小企業(yè)風險管理特點 中小企業(yè)融資特點 ?短－融資期限短； ??。谫Y金額??； ?頻－融資頻度高； ?急－融資需求急。 ?要求我們從服務客戶的角度，提供專業(yè)化、流程化、高效率的中小企業(yè)風險管理服務。 授信服務要求 ?高收益－以短周期利率作為基礎融資報價； ?規(guī)模大－“規(guī)模經(jīng)濟”式的融資發(fā)展； ?服務好－便捷的全方位金融服務； ?審批快－通過專精化經(jīng)營，提升效率。 39 引領中小企業(yè)財富之路 中小企業(yè)風險管理特點 中小企業(yè)風險特點 ?信用風險相對較高； ?易發(fā)生操作風險； ?信息不對稱情況嚴重； ?不良率相對較高。 ?特定業(yè)務在機制建立、制度明確、人員到位、管理完善的前提下才可開展和推廣，如動產(chǎn)融資業(yè)務必須建立動產(chǎn)融資監(jiān)管中心后才能開展。 風險管理要求 ?工作量大，對授信審查、審批、貸后管理的時限要求高； ?通過中小企業(yè)授信產(chǎn)品控制風險； ?對流程控制要求高，通過流程控制風險； ?對貸后管理要求高、及時獲取有效信息。 40 引領中小企業(yè)財富之路 針對中小企業(yè)的面向特定行業(yè)、特定區(qū)域的專業(yè)風險管理團隊尚未真正建立。 現(xiàn)行風險管理系統(tǒng)不能滿足對中小企業(yè)授信客戶風險的計量、監(jiān)測和報告等需求，缺乏中小企業(yè)的早期預警系統(tǒng)、信用評級、債項評級工具、信貸工廠等技術支持。 對中小企業(yè)產(chǎn)品應進行充分梳理，將對風險的定義、識別、控制和評價嵌入在產(chǎn)品設計、開發(fā)、測試、投放、檢驗及修正各個階段，通過產(chǎn)品有效控制風險。 改變原有考核體系下收益的即時支付與風險的延續(xù)性不匹配的情況，完善考核體系，將風險管理績效與整體經(jīng)營績效掛鉤。 風險管理工作面臨的挑戰(zhàn) 缺乏專業(yè)的隊伍 缺少系統(tǒng)控制 產(chǎn)品有待梳理 考核體系有待完善 1 風險管理原則 2 風險管理架構與流程 3 風險管理的基本理念 4 風險管理主要方法 5 風險管理特點與挑戰(zhàn) 6 風險管理目標 41 引領中小企業(yè)財富之路 風險管理工作的發(fā)展方向 42 ? 專業(yè)化方向：隊伍的專業(yè)化 、 產(chǎn)品的專業(yè)化 ? 流程化方向：信貸工廠模式 、 精細的專業(yè)化分工 引領中小企業(yè)財富之路 43 引領中小企業(yè)財富之路 對風險從業(yè)人員的要求 ?做專業(yè)的人士，了解中小企業(yè) ?做職業(yè)的人士，良好的職業(yè)操守 ?做敬業(yè)的人士，勤勤懇懇工作 成為中小企業(yè)風險管理的專才 44 ? 業(yè)務發(fā)展： 2023年末中小企業(yè)貸款余額達到 16001800億元 ， 占全行對公貸款的 15%。 ? 控制風險 ：至 2023年不良率控制在 ％ 以內(nèi) 。 ? 嚴控質(zhì)量 ：任何一家分行不良率超過設定標準 ， 調(diào)整授權風險官的授權限額或調(diào)整風險官人選直至暫停對該分行中小企業(yè)授信業(yè)務的審批授權 。 引領中小企業(yè)財富之路 風險管理工作的經(jīng)營目標 45 ? 在有效控制風險的前提下 ， 服務和支持業(yè)務快速 、 健康發(fā)展 ， 積極協(xié)助市場規(guī)劃 、 產(chǎn)品研發(fā)工作 ， 積極與業(yè)務人員配合 。 ? 通過先進的風險管理流程 、 系統(tǒng)和技術 ， 實現(xiàn)風險控制的流程化和專業(yè)化作業(yè) ， 對中型企業(yè)采用評級模型和專家判斷法 ， 對小型企業(yè)采用信貸工廠模式 。 ? 嚴防操作風險與道德風險 ， 強化風險管理人員的合規(guī)經(jīng)營意識 。 引領中小企業(yè)財富之路 風險管理工作的管理目標 3－ 5年后 ?成為國內(nèi)中小企業(yè)金融服務領域的領先者 。 ?風險管理隊伍成為國內(nèi)中小企業(yè)授信風險管理領域最優(yōu)秀的專業(yè)團隊 。 現(xiàn)在 46 引領中小企業(yè)財富之路 愿景 47 引領中小企業(yè)財富之路 演講完畢，謝謝觀看！
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