對公客戶授信業(yè)務操作流程-文庫吧
2025-04-02 05:39 本頁面
【正文】 行部/綜合管理崗負責對客戶授信資料進行審核。公司銀行部/客戶經理崗1）負責受理對公客戶申請、開展授信調查，形成授信調查報告；2）負責對需要調整授信額度的對公客戶提出動態(tài)調整的建議。審批對公客戶授信業(yè)務操作流程 文件編號：5原則與基本規(guī)定原則1）分級授信：客戶經理調查后，經公司銀行部總經理審核，報授信評審部審查、權限內審批，超權限的報授信管理委員會審議后表決，需行長審定的報行長行使“一票否決”權。2）適度授信：根據授信客戶風險程度和本行自身資金可能、風險承受能力，合理確定對客戶的授信額度，防止授信集中度風險。3）優(yōu)先授信：對客戶授信必須堅持為“三農”服務的宗旨和經營方向，應按照農戶、農村工商戶、農業(yè)產業(yè)化經濟組織、農村微小中企業(yè)、集團客戶的順序進行授信，優(yōu)先滿足農戶小額貸款授信。4）分類授信：根據客戶的經營狀況、資信等級、產業(yè)政策等情況，將客戶為新準入及適度支持、余額控制、清收退出等三類。對適度支持類客戶，實行增加授信并確定最高綜合授信額度。對余額控制類客戶，給予在最高綜合授信額度內周轉，并制訂計劃在周轉中逐步壓縮授信。對清收退出類客戶，要求對原有授信實行積極清收?；疽?guī)定1）授信決策應依據規(guī)定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信；2）在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾；3）不得對以下用途的業(yè)務進行授信：a)國家明令禁止的產品或項目；b)違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和第3頁共10頁對公客戶授信業(yè)務操作流程 文件編號：增資擴股；c)違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；d)其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。4)客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，不得提供授信：a)項目批準文件；b)環(huán)保批準文件；c)土地批準文件；d)其他按國家規(guī)定需具備的批準文件。5)授信調查應遵循以下原則：a)雙人調查原則。對符合基本準入條件的客戶，實行雙人調查原則；b)實地調查原則。必須對客戶、關聯企業(yè)及擔保情況進行實地調查，不得僅憑客戶提供的資料完成所需信貸業(yè)務資料調查；c)信息核實原則。通過向客戶往來企業(yè)或知情人、銀行同業(yè)、中介機構、政府管理部門、專家等咨詢、公開信息搜集（如新聞媒體、網站等），核實所獲取信息的真實性?？梢圆扇‰娫?、函證咨詢、實地調查、信息查詢等多種方式對信息的真實性進行核實；d)完整性原則。開展信貸業(yè)務調查前應該設計充分、完整的調查方案（包括調查方式、調查程序、調查內容、調查重點等），以避免重復和無序勞動，喪失效率；e)客觀公正原則。對客戶提供的信息不可盲從、不可偏信，須客觀公正地開展盡職調查，保證調查的獨立性、客觀性、科學性。6流程描述與控制要求第4頁共10頁對公客戶授信業(yè)務操作流程 文件編號：第5
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