對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程-文庫(kù)吧
2025-04-02 05:39 本頁(yè)面
【正文】 行部/綜合管理崗負(fù)責(zé)對(duì)客戶授信資料進(jìn)行審核。公司銀行部/客戶經(jīng)理崗1）負(fù)責(zé)受理對(duì)公客戶申請(qǐng)、開展授信調(diào)查，形成授信調(diào)查報(bào)告；2）負(fù)責(zé)對(duì)需要調(diào)整授信額度的對(duì)公客戶提出動(dòng)態(tài)調(diào)整的建議。審批對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)：5原則與基本規(guī)定原則1）分級(jí)授信：客戶經(jīng)理調(diào)查后，經(jīng)公司銀行部總經(jīng)理審核，報(bào)授信評(píng)審部審查、權(quán)限內(nèi)審批，超權(quán)限的報(bào)授信管理委員會(huì)審議后表決，需行長(zhǎng)審定的報(bào)行長(zhǎng)行使“一票否決”權(quán)。2）適度授信：根據(jù)授信客戶風(fēng)險(xiǎn)程度和本行自身資金可能、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理確定對(duì)客戶的授信額度，防止授信集中度風(fēng)險(xiǎn)。3）優(yōu)先授信：對(duì)客戶授信必須堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨和經(jīng)營(yíng)方向，應(yīng)按照農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村微小中企業(yè)、集團(tuán)客戶的順序進(jìn)行授信，優(yōu)先滿足農(nóng)戶小額貸款授信。4）分類授信：根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資信等級(jí)、產(chǎn)業(yè)政策等情況，將客戶為新準(zhǔn)入及適度支持、余額控制、清收退出等三類。對(duì)適度支持類客戶，實(shí)行增加授信并確定最高綜合授信額度。對(duì)余額控制類客戶，給予在最高綜合授信額度內(nèi)周轉(zhuǎn)，并制訂計(jì)劃在周轉(zhuǎn)中逐步壓縮授信。對(duì)清收退出類客戶，要求對(duì)原有授信實(shí)行積極清收?；疽?guī)定1）授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信；2）在授信決策過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾；3）不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：a)國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；b)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和第3頁(yè)共10頁(yè)對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)：增資擴(kuò)股；c)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；d)其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。4)客戶未按國(guó)家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，不得提供授信：a)項(xiàng)目批準(zhǔn)文件；b)環(huán)保批準(zhǔn)文件；c)土地批準(zhǔn)文件；d)其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件。5)授信調(diào)查應(yīng)遵循以下原則：a)雙人調(diào)查原則。對(duì)符合基本準(zhǔn)入條件的客戶，實(shí)行雙人調(diào)查原則；b)實(shí)地調(diào)查原則。必須對(duì)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)及擔(dān)保情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，不得僅憑客戶提供的資料完成所需信貸業(yè)務(wù)資料調(diào)查；c)信息核實(shí)原則。通過(guò)向客戶往來(lái)企業(yè)或知情人、銀行同業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、政府管理部門、專家等咨詢、公開信息搜集（如新聞媒體、網(wǎng)站等），核實(shí)所獲取信息的真實(shí)性?？梢圆扇‰娫挕⒑C咨詢、實(shí)地調(diào)查、信息查詢等多種方式對(duì)信息的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)；d)完整性原則。開展信貸業(yè)務(wù)調(diào)查前應(yīng)該設(shè)計(jì)充分、完整的調(diào)查方案（包括調(diào)查方式、調(diào)查程序、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查重點(diǎn)等），以避免重復(fù)和無(wú)序勞動(dòng)，喪失效率；e)客觀公正原則。對(duì)客戶提供的信息不可盲從、不可偏信，須客觀公正地開展盡職調(diào)查，保證調(diào)查的獨(dú)立性、客觀性、科學(xué)性。6流程描述與控制要求第4頁(yè)共10頁(yè)對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)：第5
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