對公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程(參考版)
2025-04-20 05:39本頁面
【正文】 10頁附件無第階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示環(huán)節(jié)名稱：轉(zhuǎn)《對公客戶用信業(yè)務(wù)操作流程》操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：轉(zhuǎn)《對公客戶用信業(yè)務(wù)操作流程》操作規(guī)范：轉(zhuǎn)《對公客戶用信業(yè)務(wù)操作流程》對公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號：71內(nèi)部審計部內(nèi)控評價時，對公客戶授信工作的合規(guī)性、有效性進(jìn)行檢查評價。1頁牽頭檢查部門檢查內(nèi)容檢查頻次報告路線檢查結(jié)果利用信貸管理部對公客戶授信工作的檢查。共9如客戶對授信結(jié)論有異議的可向客戶經(jīng)理書面申請復(fù)議，復(fù)議申請內(nèi)容主要包括申請復(fù)議的原因及相關(guān)情況說明等，后期程序同上。授信結(jié)論環(huán)節(jié)名稱：反饋結(jié)論操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：向客戶反饋授信結(jié)論。13）需報備的授信業(yè)務(wù)及時向省聯(lián)社報備，經(jīng)省聯(lián)社批復(fù)同意后制作并下發(fā)授信批復(fù)意見書。環(huán)節(jié)名稱：下發(fā)批復(fù)意見書操作部門/崗位：授信評審部/綜合管理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)整理審批資料，需報備的授信業(yè)務(wù)向省聯(lián)社報備，制作并下發(fā)批復(fù)意見書操作規(guī)范：1）整理授信管理委員會審批資料，按審批意見制作授信批復(fù)意見書。1個工作日內(nèi)完成。3）審批工作應(yīng)在操作規(guī)范：1）按《授信管理委員會議事規(guī)則》對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審議審批，并提出風(fēng)險防范措施和要求。個工作日內(nèi)完成。2）審批工作應(yīng)在10頁風(fēng)險描述：故意隱瞞審批中發(fā)現(xiàn)的重要信息,審議時不客觀公正,未執(zhí)行關(guān)系人回避等,誤導(dǎo)授信風(fēng)險等級：中等風(fēng)險控制措施：嚴(yán)格授信審批相關(guān)制度規(guī)定，盡職審批并實行關(guān)系人回避制度控制部門/崗位：授信評審部/授、用信審批崗環(huán)節(jié)名稱：授信審批操作部門/崗位：授信評審部/總經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批操作規(guī)范：1）嚴(yán)格在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批，并出具審批意見書，審批意見應(yīng)包含授信總金額、用途、用對公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號：第2控制部門/崗位：授信評審部/評級授信審查崗授信審批環(huán)節(jié)名稱：授信審批操作部門/崗位：授信評審部/評級授信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)在授權(quán)權(quán)限內(nèi)審批決策授信操作規(guī)范：1）嚴(yán)格在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批，并出具審批意見書，審批意見應(yīng)包含授信總金額、用途、用信方式、擔(dān)保方式、期限、利率，以及提出風(fēng)險防范措施和要求；對于需要補充調(diào)查的，提出補充調(diào)查內(nèi)容，退回客戶經(jīng)理補充調(diào)查。風(fēng)險描述：未盡職審查或?qū)彶椴蝗妫[瞞故意隱瞞審批中發(fā)現(xiàn)的重要信息，導(dǎo)致審查結(jié)論不準(zhǔn)確，誤導(dǎo)授信審批。13）對所審查的客戶群體按一定比例進(jìn)行現(xiàn)場核實。對于需要補充調(diào)查的，提出補充調(diào)查內(nèi)容，退回客戶經(jīng)理補充調(diào)查。環(huán)節(jié)名稱：授信審查操作部門/崗位：授信評審部/評級授信審查崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對上報的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面分析、審查，提出獨立審查意見操作規(guī)范：1）對授信項目的可行性、安全性、風(fēng)險性、綜合效益以及授信業(yè)務(wù)材料的完整性、手續(xù)的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查和認(rèn)定，重點審查客戶生產(chǎn)經(jīng)營和資金運作的特點以及各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的銜接情況是否正常、合理；用途是否與生產(chǎn)經(jīng)營
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