【正文】 授信辦法由運(yùn)銷科按照信用標(biāo)準(zhǔn)、客戶信息檔案申報(bào)礦風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行評級授信。三、客戶信用等級分為AAAAAABBBBBBCCCCCC九檔具體評級辦法根據(jù)客戶信息檔案、年購煤數(shù)量、煤款交付情況、合同執(zhí)行情況、合作期限、誠信度進(jìn)行評級。二、礦風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行客戶信用評級和授信對初評的客戶，要按正常信用標(biāo)準(zhǔn)的50%授信。一、運(yùn)銷科建立客戶信息檔案大客戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，為單次交易額超過50萬元。原《中國農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)性客戶風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)?2005?186號）同時廢止。第五十四條本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。對于違反限時工作制度或其他集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)工作要求并造成不利影響的分、支行，上級行可視情況同時采取停止其上報(bào)業(yè)務(wù)的審批、上收其信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限等懲罰措施。相關(guān)人員因條件所限或難以合理預(yù)測的不可抗拒因素出現(xiàn)集團(tuán)客戶認(rèn)定及管理不到位的問題，若信貸工作人員嚴(yán)格按制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，勤勉盡職，無道德風(fēng)險(xiǎn)，可視情況減輕或免除責(zé)任。當(dāng)集團(tuán)客戶授信需求超過農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力時，應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等方式分散風(fēng)險(xiǎn)。第五十條 嚴(yán)格集團(tuán)客戶授信集中度管理。（三）只有一家成員與農(nóng)業(yè)銀行有信貸關(guān)系的(實(shí)行統(tǒng)貸統(tǒng)還融資模式的集團(tuán)客戶除外)。第七章 特別規(guī)定第四十九條具備集團(tuán)客戶特征，但存在以下特殊情況之一的集團(tuán)客戶，可不納入本辦法管理范圍：（一）控制方為政府機(jī)構(gòu)或其下屬投資管理類公司的集團(tuán)客戶，如果控制方與被控制方不存在關(guān)聯(lián)交易，可不將控制方和被控制方作為同一集團(tuán)客戶管理。第四十八條建立聯(lián)席協(xié)調(diào)會議制度。第四十七條建立集團(tuán)客戶信息發(fā)布制度。風(fēng)險(xiǎn)信號預(yù)警、處臵的具體要求參照農(nóng)業(yè)銀行貸后管理相關(guān)制度執(zhí)行。第四十六條建立集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要按規(guī)定通過CMS在線監(jiān)測和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，對客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和客戶經(jīng)理貸后管理盡職情況進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，必要時也可延伸到客戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，深入了解客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。為掌握集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系、識別認(rèn)定及業(yè)務(wù)查詢等提供有效的信息支持，各級行客戶經(jīng)理均應(yīng)及時、準(zhǔn)確錄入集團(tuán)客戶各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，確保錄入CMS的信息資料與真實(shí)情況相符。根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，結(jié)合需要可適當(dāng)擴(kuò)大集團(tuán)客戶貸后管理范圍。第四十三條集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦行應(yīng)按照貸后管理的有關(guān)要求，對集團(tuán)成員進(jìn)行定期、不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對所有風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。其內(nèi)容應(yīng)包括：客戶基本情況、貸后潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)以及化解風(fēng)險(xiǎn)的措施等。第四十二條制定貸后管理方案。第六章 集團(tuán)客戶的貸后管理第四十條 集團(tuán)客戶授信額度內(nèi)信貸業(yè)務(wù)操作按照農(nóng)業(yè)銀行單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種及其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十八條當(dāng)集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)保證擔(dān)保額度超過其在各家金融機(jī)構(gòu)用信總額的30％時,應(yīng)視風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)出預(yù)警信號。第三十七條對符合信用貸款條件或經(jīng)總行批準(zhǔn)可以信用方式用信的集團(tuán)客戶，為降低授信風(fēng)險(xiǎn)而要求追加集團(tuán)保證擔(dān)保的，可以不受集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)擔(dān)保30％的限制。對于已超過30％的,除落實(shí)有效抵、質(zhì)押擔(dān)保外原則上不再對該集團(tuán)客戶增加新的授信額度,并要逐步壓縮保證擔(dān)保占比,增加有效抵、質(zhì)押擔(dān)保或非關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保比重,將集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)保證擔(dān)保額度控制在集團(tuán)客戶整體授信額度的30％之內(nèi)。在授信條件具備的情況下，有關(guān)行要抓緊組織材料，及時報(bào)批。（二）集團(tuán)客戶管理行主管客戶部門及經(jīng)辦行原則上應(yīng)在集團(tuán)授信額度有效期到期前三個月開始新集團(tuán)授信額度核定的材料收集和調(diào)查工作，有權(quán)審批行相關(guān)部門要按照限時辦結(jié)制度有關(guān)要求完成授信額度的核定工作。（一）授信額度核定以按核定與動態(tài)調(diào)整相結(jié)合。對上述（二）中不完全符合存量續(xù)授信條件的成員企業(yè)，報(bào)備批復(fù)時應(yīng)下達(dá)相應(yīng)管理要求；對不符合存量續(xù)授信報(bào)備條件或報(bào)備反饋意見要求重新審核的，應(yīng)按程序報(bào)有權(quán)審批行審批。管理行為一級分行及以下機(jī)構(gòu)的，可由集團(tuán)客戶管理行按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》存量續(xù)授信流程審批授信額度并組織報(bào)備。第三十三條 存量續(xù)授信。這類集團(tuán)客戶的整體授信額度（即授信限額）核定業(yè)務(wù)由總行主管客戶部門發(fā)起并調(diào)查，按“整體授信、分配額度”授信管理模式預(yù)先核定；集團(tuán)成員客戶授信額度具體核定時，按集團(tuán)客戶授信額度調(diào)劑業(yè)務(wù)流程辦理。第三十二條 授信限額管理。集團(tuán)客戶授信額度調(diào)整由需增加授信額度的成員客戶經(jīng)辦行受理并組織相關(guān)材料，將新增授信的客戶材料逐級或直接上報(bào)原集團(tuán)客戶授信審批行審批，超原審批行授信審批權(quán)限的，上報(bào)有權(quán)審批行審批，有權(quán)審批行批復(fù)時相應(yīng)增加集團(tuán)整體授信額度并通知集團(tuán)客戶管理行。具體業(yè)務(wù)執(zhí)行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程及信貸業(yè)務(wù)審批等相關(guān)管理辦法規(guī)定的法人客戶變更信貸審批方案業(yè)務(wù)流程。第三十條 授信額度調(diào)劑。第二十八條 集團(tuán)客戶成員授信額度的具體核定方法按《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)辦行授信審批權(quán)限內(nèi)的由經(jīng)辦行對轄內(nèi)集團(tuán)成員核定授信，轄內(nèi)集團(tuán)成員授信總額超經(jīng)辦行授信審批權(quán)限的，報(bào)經(jīng)有權(quán)審批行審批。（四）管理行和經(jīng)辦行為同級行的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)流程。對采取“整體授信、統(tǒng)一使用”、“整體授信、分配額度”和“整體授信、批量審批”授信管理模式的集團(tuán)客戶，由管理行主管客戶部門組織調(diào)查，出具整體授信調(diào)查報(bào)告，擬定授信方案,同級行信貸管理部門審查（或初審后直接或逐級報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門審查）、有權(quán)審批人直接審批或經(jīng)貸審會（或合議會議）審議后有權(quán)審批人審批。管理行直接管理的跨區(qū)域集團(tuán)客戶原則上不采用“統(tǒng)一授信，集中管控”的授信管理模式。對采取“整體授信、統(tǒng)一使用”、“整體授信、分配額度”和“整體授信、批量審批”授信管理模式的集團(tuán)客戶，由管理行主管客戶部門直接調(diào)查（或與各經(jīng)辦行客戶部門聯(lián)合調(diào)查），并對集團(tuán)整體授信出具調(diào)查報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，合理匡算集團(tuán)客戶的授信需求，確定貸后管理方案。（一）轄區(qū)內(nèi)集團(tuán)客戶授信按照審批權(quán)限，按法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程及信貸業(yè)務(wù)審批等相關(guān)管理辦法規(guī)定的法人客戶授信業(yè)務(wù)流程辦理。第四類型集團(tuán)客戶原則上采取此模式核定授信。第三類型集團(tuán)客戶原則上采取此模式核定授信。第二類型集團(tuán)客戶原則上采取此模式核定授信。第一類型集團(tuán)客戶原則上采用此模式核定授信。第二十六條根據(jù)集團(tuán)客戶的類型，將集團(tuán)客戶授信分為“整體授信、分配額度”、“整體授信、統(tǒng)一使用”、“整體授信、批量審批”以及“統(tǒng)一授信，集中管控”四種管理模式。集團(tuán)客戶整體評價（評價方式及內(nèi)容詳見附件12）由管理行主管客戶部門統(tǒng)一組織，可結(jié)合授信額度核定工作一并進(jìn)行，也可單獨(dú)進(jìn)行整體評價。各相關(guān)分行在向集團(tuán)客戶及其成員企業(yè)提供授信及貸后管理等工作中，應(yīng)以總、分行公布的相關(guān)信息作為重要參考。各級行客戶部門對于集團(tuán)客戶初始認(rèn)定和動態(tài)調(diào)整的相關(guān)信息均要及時錄入CMS。初始認(rèn)定主要是對全轄范圍內(nèi)所有存量客戶的全面認(rèn)定和對新形成的集團(tuán)客戶的認(rèn)定。經(jīng)辦行辦理具體信貸業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)需納入集團(tuán)客戶管理的，應(yīng)及時上報(bào)上級行主管客戶部門，申請進(jìn)行識別認(rèn)定（對于第四類集團(tuán)客戶，經(jīng)辦行隨時發(fā)現(xiàn)，隨時上報(bào)，上級行主管客戶部門及時認(rèn)定），上級行客戶部門應(yīng)及時認(rèn)定、確定主辦行并通知相關(guān)經(jīng)辦行。總行客戶部門負(fù)責(zé)跨一級分行集團(tuán)客戶的認(rèn)定，一級分行客戶部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)跨二級分行集團(tuán)客戶的認(rèn)定。（四）最先納入統(tǒng)一管理的股東所屬集團(tuán)客戶。（二）股權(quán)占比最高的股東所屬的集團(tuán)客戶。（六）非公允關(guān)聯(lián)交易。（四）客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收（付）賬款情況。（二）通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，以及通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系。第十九條各級行客戶部門應(yīng)當(dāng)充分利用各種信息來源，包括但不限于集團(tuán)客戶自身、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府部門、中介征信機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、媒體等內(nèi)外部信息渠道，調(diào)查與集團(tuán)授信相關(guān)的客戶及其關(guān)聯(lián)方信息，在此基礎(chǔ)上，確認(rèn)集團(tuán)客戶各成員名單。第十七條 集團(tuán)客戶識別和認(rèn)定應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的要求，根據(jù)集團(tuán)客戶組織結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，主要識別控制或股權(quán)關(guān)系、關(guān)系人關(guān)系以及其他關(guān)聯(lián)關(guān)系等。（三）第三類型集團(tuán)客戶：是指雖存在股權(quán)控制或關(guān)系人控制，但沒有或無法取得集團(tuán)合并會計(jì)報(bào)表的集團(tuán)客戶。第三章 集團(tuán)客戶的分類、識別和認(rèn)定第十六條 根據(jù)集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系及組織緊密程度，農(nóng)業(yè)銀行將集團(tuán)客戶分為以下四種類型：（一）第一類型集團(tuán)客戶：是指集團(tuán)成員關(guān)聯(lián)關(guān)系為股權(quán)控制且能夠取得集團(tuán)合并會計(jì)報(bào)表的集團(tuán)客戶。（二）以客戶在農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的行業(yè)對應(yīng)的客戶部門作為主管客戶部門。管理行主管客戶部門負(fù)責(zé)牽頭組織集團(tuán)客戶識別認(rèn)定及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，協(xié)辦客戶部門負(fù)責(zé)搜集移交相關(guān)集團(tuán)成員客戶資料。（四）協(xié)助相關(guān)部門做好集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)控制。（二）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶整體風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量，全行集團(tuán)客戶綜合評估以及風(fēng)險(xiǎn)集中度管理，并向外部監(jiān)管部門報(bào)送。（四）負(fù)責(zé)按照集團(tuán)客戶標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)部門提供的集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)信息，建立CMS集團(tuán)客戶信息交流平臺。（二）組織集團(tuán)客戶貸后監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施的督導(dǎo)，并對潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行信貸退出管理。（四）協(xié)助客戶部門做好集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處臵。