大中型客戶授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告(參考版)
2024-08-27 18:46本頁面
【正文】 。②要求借款公司在我社的結(jié)算業(yè)務(wù)量達到 85%以上，資金留存率不低于 5%。 一站式營銷方案。 同時，該公司在年外匯結(jié)算量維持近 300400 萬美元，為我社創(chuàng)造一定的中間手續(xù)費收益。 在 我 社 與 該 公 司 建 立 信 貸 關(guān) 系 期 間 ， 其 他 商 業(yè)銀 行 均 設(shè) 法 挖 取 該 客 戶 ， 擬 提 供 更 高 的 貸 款 額 度 誘 使 該 客 戶 轉(zhuǎn) 換 貸 款 行 ， 銀 行 間 相 互 的 競 爭 較大 ， 且 債 信 觀 念 強 ， 記 錄 良 好 據(jù)。借款以該公司位于廣州市番禺區(qū)東涌鎮(zhèn)官坦村勵業(yè)路東側(cè)的 2 座物業(yè)及陳艷玫、黃小梅、ＸＸＸ分別位于番禺東涌鎮(zhèn)昌利工業(yè)城ＸＸＸ的 2 座物業(yè)作抵押，總建筑面積為 平方米,土地面積為 8744 平方米，4 座抵押物經(jīng)評估公司作價，評估總價為 1753 萬元，擬定抵押率為 %，可抵貸 900 萬元，貸款入 1253 科目核算，簽訂《最高額借款合同》 、《最高額抵押合同》 ， 《最高額保證合同》 ，貸款另追加ＸＸＸ及其他股東成員作個人擔保。（二）授信方案在該公司清償其他銀行借款的前提下，辦理好貸款、抵押登記及購買財產(chǎn)保險等有關(guān)手續(xù)的情況下，我部建議給予廣州市番禺ＸＸＸ拉鏈有限公司發(fā)放人民幣 900 萬元的補充流動資金貸款，期限 5 年，可循環(huán)使用。同時，該公司過往與我社及他行建立借貸關(guān)系期間，債信記錄良好，本次貸款能提供有效的抵押擔保，整 體 貸 款 風 險 較 低 。七、授信調(diào)查結(jié)論（一）授信理由廣州市番禺ＸＸＸ拉鏈有限公司申請借款情況屬實，資料真實、手續(xù)齊全，符合我社貸款發(fā)放的要求。據(jù)了解，該公司的經(jīng)營其實是家族經(jīng)營性質(zhì)，關(guān)聯(lián)人全為家庭直系親屬（其中抵押房產(chǎn)權(quán)屬人陳艷玫、黃小梅和個人存折李友蓮分別為公司股東之一黃友水、黃友才、黃德水的妻子） ，其中抵押物之一番禺東涌鎮(zhèn)昌利工業(yè)城 C28 的廠房以 8000 元∕月出租，租金收入亦可以作為部分的還款來源。14但較樂觀的是，該公司近年通過設(shè)備升級及加強人力資源管理，在產(chǎn)量提升情況下實現(xiàn)減員增效，固勞動力成本一直掌控較好。企業(yè)在我社近 4 個月的結(jié)算量占其總結(jié)算量的比例 如本筆授信發(fā)放后，企業(yè)月 均 資 金 流 入 量 將 176 萬 元 ， 占 總 結(jié)算 量 92%。（三）授信風險分析及風險應(yīng)對措施該筆授信風險主要是該公司雖然所生產(chǎn)產(chǎn)品是人們?nèi)粘Ｉ钕M品，受經(jīng)濟周期影響較小，同時能耗低，無特別環(huán)保要求，但屬勞動密集型，勞動力成本的變化對其效益影響較大。如本筆貸款發(fā)放后，力爭客戶的主要結(jié)算轉(zhuǎn)在我社集中辦理，實行以貸吸存，總期限擬定五年，貸款利率按 5 年期基準上浮 10%(即‰)執(zhí)行，預(yù)計該筆授信業(yè)務(wù)在借款期限內(nèi)可為我社帶來約 285 萬元的貸款利息收入。據(jù)調(diào)查，在他行的存量借款亦能按月付息，通過核打其近期銀行對賬單流入量反映528 萬元，月均流入量 176 萬元，預(yù)測年收入 2022 多萬元，現(xiàn)金流較大。 以借款人目前的經(jīng)營狀況，結(jié)合抵押物的價值（ 1753 萬 元 ） ，為此，我 社 認 為 給 予 廣 州 市 番 禺 Ｘ Ｘ Ｘ 拉 鏈 有 限 公 司 發(fā) 放 900 萬 元 補 充 流 動 資金 貸 款 可 行 ,借 款 用 途 真 實 及 貸 款 額 度 合 理 ， 借 款 期 限 合 理 。近期引進了多臺先進機械約 40 多萬元(如：排牙機、膠牙插梢機、閉口注塑模等)，并相應(yīng)配備自動化生13產(chǎn)設(shè)備、增加生產(chǎn)線等，為應(yīng)對增加的生產(chǎn)訂單，需要匹配約 100 萬元流動資金，可有效地利用機器大生產(chǎn)來實現(xiàn)生產(chǎn)方式的逐步轉(zhuǎn)變，為此，該公司向我社申 請 900 萬 元 用于 補 充 流 動 資 金 （ 其 中 800 萬 元 置換他行借款，100 萬元作新增流動資金）期限 5 年，以保證生產(chǎn)的順利進行。由于該企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量優(yōu)異，與“丹路華、特步、安踏、新納迪亞、愉豐”等特約商建立了良好的伙伴關(guān)系，故國內(nèi)市場需求量大，訂單不斷。抵押物地理位置較好，使用價值較高，擬定廠房、宿舍等的抵押率 %，抵押率合理，能到國土部門辦理合法的抵押登記手續(xù)，能有效保證我社的權(quán)益，擔?？尚小５?押 物 總 評 估 價 1753 萬 元 ， 均 為 鋼 筋 混 凝 土 結(jié) 構(gòu) ， 綜 合 所 述 ， 以 上 抵 押 物 的 價 值 與 變 現(xiàn)能 力 強 ， 產(chǎn) 權(quán) 清 晰 ， 總 體 判 斷 第 二 還 款 來 源 充 足 。附 近 多 路 公交 車 出 租 車 經(jīng) 過 ， 毗 鄰 地 鐵 4 號 線 ， 交 通 方 便 ； 樓 宇 設(shè) 施 如 水 電 、 消 防 系 統(tǒng) 、 資 訊 系 統(tǒng) 24 小時 保 安 ， 樓 宇 維 護 保 養(yǎng) 情 況 較 好 。 評 估 對 象 ： 該物業(yè)地處番禺區(qū)市南路旁，京珠高速、南沙港快速、地鐵 4 號線等路網(wǎng)交錯，連接南沙港口，交通便利，附近廠企林立，工業(yè)協(xié)作程度較好，建筑物鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，基礎(chǔ)配套設(shè)施完善，發(fā)展?jié)摿O佳。 保證人代償能力分析：據(jù)了解，保證人ＸＸＸ及公司股東會成員的資產(chǎn)實力相當雄厚，經(jīng)個人征信信息系統(tǒng)查詢，保證人信用狀況良好，追加其作保證擔保，有利于提高貸款的安全性，防范個人道德風險。 綜 合 分 析 ， 判 斷 借 款 公 司 的 財 務(wù) 狀 況 良 好 。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司資產(chǎn)負債率總體合理，資產(chǎn)可控性較強，長期及短期償還能力較佳，具備一定的盈利能力。該公司于 2022 年累計實現(xiàn)經(jīng)營收入 3302 萬元,凈利潤 314 萬元,至本年 3 月止，實現(xiàn)經(jīng)營收入 816 萬元,凈利潤 88 萬元。該公司負債 1361 萬元主要包括：⑴、其他應(yīng)付款 202 萬元，主要為香港三聯(lián) 90 萬元，ＸＸＸ110 萬元；⑵、長期借款 800 萬元：工商銀行貸款 800 萬元；[3]、應(yīng)付賬款269 萬元：遠鴻 15 萬元，良全 70 萬元，其他單位 100 萬元；[4]、預(yù)收賬款 69 萬元。據(jù) 08 年年度報表測算，借款申請人
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