吉林銀行授信評審業(yè)務(wù)流程再造(編輯修改稿)
2025-07-03 21:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 申報（推薦）的授信項目；延邊授信評審中心負(fù)責(zé)審批延邊分行申報（推薦）的授信項目；大連授信評審中心負(fù)責(zé)審批大連分行申報（推薦）的授信項目。沈陽分行按照行長授權(quán)審批授信項目，超授權(quán)的報總行授信評審部。首席授信審批官對小企業(yè)授信項目行使最終審批權(quán)，下設(shè)風(fēng)險總監(jiān)，按照行長授權(quán)審批小企業(yè)授信項目。風(fēng)險總監(jiān)下設(shè)兩個小企業(yè)授信評審中心（以下簡稱“評審一中心”、“評審二中心”），即：評審一中心負(fù)責(zé)長春管理部申報（推薦）的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)；評審二中心負(fù)責(zé)分行申報（推薦）的，超各授信評審中心權(quán)限的授信業(yè)務(wù)。除長春授信評審中心外的各中心按照行長授權(quán)負(fù)責(zé)審批分行申報（推薦）的小企業(yè)授信項目。沈陽分行按照行長授權(quán)審批小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，超授權(quán)的報總行授信評審部。授信評審中心牽頭審批人在授信評審中心牽頭審批人授權(quán)范圍內(nèi)，由評審中心牽頭審批人負(fù)責(zé)授信審批工作，實(shí)行“1+1”審批模式，即由專職授信審批人+授信評審中心牽頭審批人審批模式，專職審批人、牽頭審批人均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過。授信評審部總經(jīng)理在授信評審部總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)，由授信評審部總經(jīng)理負(fù)責(zé)授信審批工作，實(shí)行“1+1”審批模式，即由專職授信審批人+授信評審部總經(jīng)理審批模式，專職審批人、授信評審部總經(jīng)理均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過。首席授信審批官在首席授信審批官授權(quán)范圍內(nèi)，由首席授信審批官負(fù)責(zé)授信審批工作，實(shí)行“1+1+1”審批模式，即由總行專職授信審批人+授信評審部總經(jīng)理+首席授信審批官審批模式，專職授信審批人、授信評審部總經(jīng)理、首席授信審批官均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過。授信評審委員會超過首席授信審批官審批權(quán)限的，由授信評審中心評審?fù)ㄟ^后報授信評審部，由總行級專職授信審批人提出評審意見報首席授信審批官，具備上會條件的，提交授信評審委員會審議，審議通過后，總行行長行使一票否決權(quán)。見圖42。長春管理部推薦（申報）的小企業(yè)授信項目報小企業(yè)授信評審一中心評審，在風(fēng)險總監(jiān)授權(quán)范圍內(nèi)，由小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險總監(jiān)負(fù)責(zé)授信審批工作，實(shí)行“1+1+1”審批模式，即由專職授信審批人+授信評審一中心牽頭審批人+風(fēng)險總監(jiān)審批模式，專職授信審批人、一中心牽頭審批人、風(fēng)險總監(jiān)均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過。吉林、遼源、松原、白山、通化、四平、延邊七家授信評審中心牽頭審批人按照授權(quán)負(fù)責(zé)各轄區(qū)內(nèi)分行推薦（申報）的小企業(yè)授信項目授信審批工作，實(shí)行“1+1”審批模式，即專職授信審批人+中心牽頭審批人審批模式，專職授信審批人、中心牽頭審批人“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過。大連授信評審中心牽頭審批人按照授權(quán)負(fù)責(zé)大連分行推薦（申報）的小企業(yè)授信項目授信審批工作，實(shí)行“1+1+1”審批模式，即由專職授信審批人+條線牽頭審批人+中心牽頭審批人審批模式，專職授信審批人、條線牽頭審批人、中心牽頭審批人均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過。超各地授信評審中心牽頭審批人權(quán)限的，報小企業(yè)授信評審二中心評審。在風(fēng)險總監(jiān)授權(quán)范圍內(nèi)，由小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險總監(jiān)負(fù)責(zé)授信審批工作，實(shí)行“1+1+1”審批模式，即由專職授信審批人+授信評審二中心牽頭審批人+風(fēng)險總監(jiān)審批模式，專職授信審批人、二中心牽頭審批人、風(fēng)險總監(jiān)均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過。超風(fēng)險總監(jiān)權(quán)限的，由首席授信審批官負(fù)責(zé)授信審批工作。實(shí)行實(shí)行“1+1+1+1”審批模式，即由專職授信審批人+授信評審（一、二）中心牽頭審批人+風(fēng)險總監(jiān)+首席授信審批官審批模式。專職授信審批人、授信評審（一、二）中心牽頭審批人、風(fēng)險總監(jiān)、首席授信審批官均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過。如圖４－３所示。即為授信審批通過。超風(fēng)險總監(jiān)授權(quán)的，由首席授信審批官負(fù)責(zé)審批工作，實(shí)行“1+1+1”審批模式，即由專職授信審批人+風(fēng)險總監(jiān)+首席授信審批官審批模式，專職授信審批人、風(fēng)險總監(jiān)、首席授信審批官均同意”或“有條件同意”即為授信審批通過。程；(4)協(xié)助人力資源部擬定專職授信審批人從業(yè)資格、招聘選拔、績效考核及管理工作；(5)監(jiān)督團(tuán)隊成員對權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批，參與有關(guān)部門起草授信業(yè)務(wù)管理的文件及營銷部門開發(fā)授信業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的會簽及評審工作；(6)組織審核、監(jiān)督授信放款申請，監(jiān)督管理授信業(yè)務(wù)的放款工作；(7)負(fù)責(zé)對授信評審條線員工的績效考核工作；(8)負(fù)責(zé)組織安排授信評審條線員工、客戶經(jīng)理培訓(xùn)工作。(9)按照行長授權(quán)審批授信項目。小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險總監(jiān)（1）配合營銷部門制定小企業(yè)授信投向政策；（2）負(fù)責(zé)制定小企業(yè)授信審批制度；（3）對首席授信審批官負(fù)責(zé)，向首席授信審批官匯報工作，提出小企業(yè)授信審批流程的優(yōu)化建議；（4）按照行長授權(quán)審批小企業(yè)授信業(yè)務(wù)；（5）負(fù)責(zé)小企業(yè)授信評審一、二中心員工的績效考核工作。個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險總監(jiān)（1）配合營銷部門制定個人貸款投向政策；（2）負(fù)責(zé)制定個人貸款審批制度；（3）對首席授信審批官負(fù)責(zé)，向首席授信審批官匯報工作，提出個人貸款審批流程的優(yōu)化建議；（4）按照行長授權(quán)審批個人貸款業(yè)務(wù)；（5）負(fù)責(zé)個人貸款評審的專職授信審批人的績效考核工作。授信評審中心牽頭審批人（1）根據(jù)部門工作目標(biāo)確定授信評審中心的具體工作重點(diǎn)和具體措施；（2）結(jié)合轄區(qū)分行實(shí)際，細(xì)化授信評審相關(guān)規(guī)章制度，確保授信評審各項制度健全、完善；（3）依據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，監(jiān)督與管理授信評審中心的工作，以保證授信評審工作有序、高效、合規(guī)；（4）組織、安排轄區(qū)分行的客戶經(jīng)理培訓(xùn)工作。28（5）組織審核、監(jiān)督授信放款申請，監(jiān)督管理授信業(yè)務(wù)的放款工作；（6）負(fù)責(zé)中心員工的績效考核初評工作。專職授信審批人（1）根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合我行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)、信貸政策、風(fēng)險管理政策和授信管理工作制度，遵循客觀、公正、審慎的原則，獨(dú)立做出評審意見；（2）按照總行授信評審委員會工作規(guī)則和授信審查審批操作規(guī)程的規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行授信業(yè)務(wù)審批，不得超越權(quán)限，不得違反規(guī)定的流程和程序；嚴(yán)守保密紀(jì)律，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自披露授信評審中研究和決議的相關(guān)事項，不得泄露授信申請人、擔(dān)保人相關(guān)信息；（3）堅持誠信、勤勉和盡職的職業(yè)操守，重點(diǎn)關(guān)注可能影響授信安全的主要因素，有效識別各類風(fēng)險，在對收益與風(fēng)險綜合評價后做出評審意見；（4）結(jié)合授信業(yè)務(wù)評審的實(shí)踐，參與研究制定授信政策制度；針對國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和市場變化，適時提出授信政策調(diào)整指引和風(fēng)險防范建議；（5）完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本文論述的授權(quán)，不再以部門為授權(quán)人，比照國內(nèi)先進(jìn)銀行的慣例，按照授權(quán)到人的指
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