商業(yè)銀行操作風險預警指標設計研究(編輯修改稿)
2025-06-12 18:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 機會 (在所有因素中，那些與職業(yè)進步和發(fā)展有關的因素，如職務晉升、崗位流動和薪酬增長等對能否留住員工影響最大 )。但在我國目前的銀行人才競爭當中，銀行人員頻繁跳槽的最主要原因在于物質(zhì)待遇，這不僅說明了我國商業(yè)銀行在人力資源管理上的差距，還說明我國銀行從業(yè)人員的一種急功近利的浮躁心態(tài)，這對我國整個銀行業(yè)的健康發(fā)展是極為不利的。 (二 )關于流程因素的風險預警指標設計 流程因素是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程設計不合理或流程沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險。流程因素風險分為業(yè)務流程設計不合理產(chǎn)生的風險和流程沒有嚴格執(zhí)行產(chǎn)生的風險 (包括操作程序遺漏或DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 忽略、自行增加不必要的程序等 )。業(yè)務流程設計不合理不僅會影響銀行業(yè)務的執(zhí)行效率，其中的漏洞還可能被不法分子利用，給銀行帶來風險隱患。 筆者認為，對新產(chǎn)品業(yè)務流程而言，顧客的反饋意見是十分重要的。銀行對于不理想的反饋意見與投訴應該高度重視，采取必要措施予以改進。而對老業(yè)務也不能掉以輕心，要格外關注產(chǎn)品或業(yè)務流程存在的瑕疵，可以用“近一 個月業(yè)務執(zhí)行失誤次數(shù)”與“近一個月業(yè)務執(zhí)行中斷次數(shù)”來考查。對各項業(yè)務線營業(yè)額增幅降低或業(yè)績下滑的情況要進行跟蹤式監(jiān)控，以便于隨時發(fā)現(xiàn)并解決問題。要注意對業(yè)務執(zhí)行失誤與中斷的管理，對銀行與客戶間的訴訟應分析原因，注意是否由于流程因素所致。 (三 )關于系統(tǒng)因素的風險預警指標設計 銀行業(yè)的良好運轉(zhuǎn)越來越依賴于信息系統(tǒng) (包括通訊 )的正常運轉(zhuǎn)，因此，系統(tǒng)因素給銀行帶來的風險不容忽視。系統(tǒng)因素引起操作風險的情況可以分為程序存在系統(tǒng)失靈、系統(tǒng)安全漏洞、系統(tǒng)完備性不夠、通訊中斷等問題。系統(tǒng)因素造成的風險對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響難以估量，如中國工商銀行由于系統(tǒng)升級在 2021 與 2021 年曾出現(xiàn)過大范圍的多次系統(tǒng)失靈甚至癱瘓的情況，給企業(yè)聲譽帶來了很大的負面影響。 當前，利用計算機及網(wǎng)絡實施犯罪已經(jīng)成為妨礙我國銀行業(yè)資金安全問題。據(jù)有關資料顯示，近幾年計算機網(wǎng)絡犯罪以每年 30%的速度遞增，其中金融行業(yè)發(fā)案比例占到 61%，每年造成的直接經(jīng)濟損DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 失近 億元。銀行要及時總結(jié)計算機與網(wǎng)絡作案的手段與特點，制定詳細的預警防范措施。對于系統(tǒng)失靈，筆者設計了“近一次信息系統(tǒng)失靈的時間長度”與“近一次信息系統(tǒng)癱瘓的時間長度”兩個指標進行預警；對于系統(tǒng)的完備性，主要考慮硬件處理技術不能滿足業(yè)務量增長的要求以及系統(tǒng)老化不能適應新業(yè)務需求兩個方面，分別設計了“近一個月服務器的點擊次數(shù)與服務器最大點擊承受能力之比”、“最近一個月服務器數(shù)據(jù)的吞吐量與服務器最大數(shù)據(jù)吞吐量之比”和“系統(tǒng)使用年限與設計使用壽命之比”與“系統(tǒng)的可持續(xù)升級次數(shù)”四個指標來監(jiān)控。對于系統(tǒng)安全漏洞，筆者根 據(jù)當前計算機及網(wǎng)絡犯罪的一些特點，設計出了“近一周信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊次數(shù)”、“近一周信息系統(tǒng)病毒發(fā)作次數(shù)”、“信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊以及病毒發(fā)作泄露的客戶信息數(shù)量”、“信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊與病毒發(fā)作丟失數(shù)據(jù)造成的損失金額”、“信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊及病毒發(fā)作導致的損失金額”、“國家計算機病毒應急中心發(fā)布警告的病毒發(fā)作時間與次數(shù)”以及由于客戶不當操作導致信息泄密造成的“近一個月未經(jīng)授權外部交易導致
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