商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì)研究-資料下載頁(yè)
2025-05-07 18:12本頁(yè)面
【正文】 對(duì)于服務(wù) 供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)，筆者主要從服務(wù)供應(yīng)商不提供預(yù)期服務(wù)的角度考慮“服務(wù)供應(yīng)商不提供預(yù)期服務(wù)導(dǎo)致系統(tǒng)與數(shù)據(jù)的可靠性缺陷的潛在損失”。 四、對(duì)使用商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的幾點(diǎn)說(shuō)明 DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 (一 )關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的加權(quán)問(wèn)題 通常的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是將各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)分別賦予一定的權(quán)重，在此基礎(chǔ)上將各種分指標(biāo)加權(quán)匯總得出總風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。但必須指出的是，由于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)具有“低頻高危”的特點(diǎn)，某一項(xiàng)操作業(yè)務(wù)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)就有可能導(dǎo)致銀行巨大損失的發(fā)生，從這個(gè)意義上講，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)要更加注重單個(gè)指標(biāo)的狀 況，而不能一味追求所謂的整體風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的計(jì)算。傳統(tǒng)的根據(jù)分指標(biāo)加權(quán)計(jì)算總指標(biāo)的做法在這里顯然不適用。 (二 )關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警閾值 在指標(biāo)的設(shè)計(jì)過(guò)程中，筆者盡量使用量化方法，對(duì)于一些無(wú)法用量化指標(biāo)說(shuō)明的問(wèn)題則運(yùn)用相應(yīng)的定性指標(biāo)予以說(shuō)明。但在量化指標(biāo)中，由于實(shí)踐數(shù)據(jù)的缺乏，很難準(zhǔn)確地找到一個(gè)比較適合的預(yù)警閾值，或稱(chēng)為預(yù)警邊界 (一旦相應(yīng)的預(yù)警指標(biāo)變化超過(guò)閾值范圍即發(fā)出預(yù)警信號(hào) )，如“近一周信息系統(tǒng)病毒發(fā)作的次數(shù)”，究竟達(dá)到多少次才發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)可能要視病毒的危害程度而定。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 邊界問(wèn)題的還有賴(lài)于在風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警實(shí)踐中逐步摸索和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累。必須指出的是，各商業(yè)銀行并不一定需要自己親身去體驗(yàn)每一個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的教訓(xùn)，它們可以從他人的負(fù)面教訓(xùn)獲益。當(dāng)然，這有賴(lài)于商業(yè)銀行信息披露機(jī)制的進(jìn)一步完善。 (三 )關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警級(jí)的判斷 為了對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的實(shí)施有效管理，可以將商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警級(jí)實(shí)行分級(jí)管理，不同預(yù)警級(jí)別采用不同管理對(duì)DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 策?？梢愿鶕?jù)預(yù)警嚴(yán)重程度將商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分為無(wú)警、輕警、中警、重警、巨警五個(gè)等級(jí)，也可以對(duì)不同警級(jí)設(shè)置對(duì)應(yīng)的顏色，如最高的為 紅色，較高的為橙色，中等為綠色，良好為黑色，最好為藍(lán)色等。預(yù)警警級(jí)的設(shè)置要把握好尺度，過(guò)松可能會(huì)導(dǎo)致漏報(bào)的情形，而過(guò)嚴(yán)又有可能產(chǎn)生虛警。 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可根據(jù)各部門(mén)報(bào)告的相關(guān)數(shù)據(jù)與信息，以及現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查獲取的有關(guān)預(yù)警指標(biāo)的狀態(tài)和水平實(shí)行有針對(duì)性的質(zhì)詢(xún)或檢查并進(jìn)行綜合分析，判斷預(yù)警指標(biāo)數(shù)據(jù)有無(wú)異常并確認(rèn)一定的預(yù)警級(jí)別。對(duì)警情等級(jí)很高或較高的，應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急預(yù)案，努力將各種風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)消滅在萌芽狀態(tài)。 參考文獻(xiàn)： [1]劉晶晶，《操作風(fēng)險(xiǎn)不可小視》 [j]《科技智囊》， ，P77— 79 [2]黑格納爾班蒂安、安妮紹斯塔克，李士興譯，商業(yè)評(píng)論 [J]， 2021， 7， P30 [3]張瑛、韓君，《淺議電算化會(huì)計(jì)系統(tǒng)中計(jì)算機(jī)舞弊手段的類(lèi)型及防范》，《科學(xué)與管理》， 2021， ， ， — 56。 [4] 中 國(guó) 人 民 銀 行 ( ： // ／?col=1530ID=69)，《加大反洗錢(qián)監(jiān)管力度，依法行政能力得到提高》， [5]羅伯特胡伯納等，管理操作風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)新論， Robert H bner 等著，李雪蓮，萬(wàn)志宏譯，南開(kāi)大學(xué)出版社，DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 2021， P24
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