銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)課件講義(編輯修改稿)
2025-09-25 10:43 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ?短期利率與長期利率 ?年利率、月利率和日利率 ?固定利率和浮動(dòng)利率 ?市場利率和官方利率 ?現(xiàn)值和終值 ? 終值又稱將來值，是現(xiàn)在一定量現(xiàn)金在未來某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值，俗稱本利和，通常記作 F。 ? 現(xiàn)值又稱本金，是指未來某一時(shí)點(diǎn)上的一定量現(xiàn)金折合到現(xiàn)在的價(jià)值，通常記作 P。 ? 單利計(jì)息方式下，利息的計(jì)算公式為： I=P?i?n 單利計(jì)息方式下，終值的計(jì)算公式為： F=P?(1+i?n) 單利現(xiàn)值與單利終值互為逆運(yùn)算，其計(jì)算公式為：P=F/(1+i?n) ? 復(fù)利終值的計(jì)算公式為： F=P?(1+i)n 式中， (1+i)n簡稱“復(fù)利終值系數(shù)”，記作 (F/P， i， n) 復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值互為逆運(yùn)算，其計(jì)算公式為：P=F?(1+i)n 式中， (1+i)n簡稱“復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)”，記作 (P/F， i， n) ?現(xiàn)值計(jì)算方法應(yīng)用 第三節(jié) 現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容 ?重點(diǎn)掌握 ? 根據(jù)收入來源進(jìn)行規(guī)劃 ? 對(duì)支出去向的規(guī)劃 ? 怎樣建立緊急儲(chǔ)備金 ? 建立財(cái)務(wù)比率衡量指標(biāo) 第三節(jié) 現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容 ?現(xiàn)金規(guī)劃的基本思路 ?現(xiàn)金財(cái)務(wù)比率衡量指標(biāo) ? 清償比率＝流動(dòng)資產(chǎn) /月開支 ? 說明出現(xiàn)緊急狀況時(shí)可以支付多少個(gè)月的生活開支 流動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn) /流動(dòng)債務(wù) ?高的比率說明有足夠的現(xiàn)金支付帳單 儲(chǔ)蓄比率＝月儲(chǔ)蓄 / 毛收入 債務(wù)比率＝負(fù)債 / 凈資產(chǎn) ?越低越好 償債比率＝月信用支付 / 可用收入 ?收入中用于償債的比例，建議不超過 30 ％ ?根據(jù)收入來源進(jìn)行規(guī)劃 ? 受雇者（內(nèi)勤上班族） ? 自營 +受雇（外勤創(chuàng)收族） ? 一般自營者 —— 小本開店族 ? 專業(yè)自營者 —— 醫(yī)生律師等 ? 小企業(yè)雇主 ? 大企業(yè)雇主 ? 失業(yè)者 ?對(duì)支出去向的規(guī)劃 ?生存、享樂、發(fā)展 ? 應(yīng)有收入＝基礎(chǔ)收入 +購房貸款本息負(fù)擔(dān) +退休金儲(chǔ)蓄 +教育金儲(chǔ)蓄 ? 基礎(chǔ)收入＝期待水準(zhǔn)的生活費(fèi)用需求 家庭人數(shù) ? 退休金儲(chǔ)蓄＝（期待水準(zhǔn)的生活費(fèi)用需求 退休后生活年數(shù) ? 教育儲(chǔ)蓄金＝（未成年子女?dāng)?shù) 期待水準(zhǔn)的教育費(fèi)用） 247。 離子女上大學(xué)的年數(shù) 12 ?建立緊急備用金 ? 以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力 儲(chǔ)存形式 —— 存款和利用貸款額度 第四節(jié) 其他規(guī)劃對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃的影響 ?保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃的影響 ?投資規(guī)劃對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃的影響 ?稅收籌劃對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃的影響 第四章 儲(chǔ)蓄規(guī)劃 第一
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