銀行從業(yè)資格個人理財課件講義-文庫吧
2025-07-17 10:43 本頁面
【正文】 和不健全的方面和指標(biāo) ? 在已有財務(wù)記錄和分析的基礎(chǔ)上，對自己的未來進(jìn)行規(guī)劃和計劃 ?個人理財記錄的作用 ?個人理財記錄的類型和分類 ?如何進(jìn)行個人財務(wù)記錄 第二節(jié) 個人財務(wù)報表 ?個人資產(chǎn)負(fù)債表 ?現(xiàn)金流量表 ?資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表的關(guān)系和應(yīng)用 第三節(jié) 個人預(yù)算 ?個人預(yù)算規(guī)劃的含義 ?個人預(yù)算的意義 ?編制個人預(yù)算的步驟 ?成功預(yù)算的要求 第三章 現(xiàn)金規(guī)劃 第一節(jié) 現(xiàn)金規(guī)劃的基本知識 ?現(xiàn)金的概念 ? 現(xiàn)金（狹義） —— 持有的現(xiàn)金以及可以隨時用于支付的存款 ? 現(xiàn)金等價物 —— 期限短、流動性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換成已知金額現(xiàn)金、價值變動風(fēng)險較小的投資 ?支票帳戶 ?儲蓄帳戶 ?貨幣市場帳戶 ?其他短期投資工具等 ?現(xiàn)金規(guī)劃的概念 ? 現(xiàn)金規(guī)劃是對家庭或者個人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進(jìn)行管理的一項(xiàng)活動 ? 現(xiàn)金規(guī)劃的目的在于確保你有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費(fèi)用，并且你的消費(fèi)模式是在你的預(yù)算限制之內(nèi)的 ? 從內(nèi)容看主要包括：現(xiàn)金收入預(yù)算和現(xiàn)金支出計劃 ?現(xiàn)金規(guī)劃的作用 ? 滿足日?，F(xiàn)金需要 ? 滿足計劃外現(xiàn)金消費(fèi) —— 緊急備用金 ? 提高資金利用率 ?持有現(xiàn)金的機(jī)會成本 第二節(jié) 貨幣的時間價值 ?貨幣的時間價值 ? 所謂貨幣的時間價值，是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。也就是說，貨幣用于投資并經(jīng)歷一定時間后會增值，其增值部分就是時間價值。 ?利率 ? 概念：利率是資金的使用價格，是因使用貨幣而支付（或掙到）的貨幣。利率常以百分率（％）或千分率（ ‰ ）和萬分率（ ?）表示，起計算公式可以表示為：利率＝利息 / 本金 ?計算利息有三個基本要素：本金、利率和時期。利息的多少與這三個要素成正比關(guān)系：本金數(shù)量越大，利率越高；存放期越長，則利息越多；反之，利息就越少。 ? 單利與復(fù)利 ? 單利 —— 只計算本金在投資期限內(nèi)的時間價值（利息），而不計算利息的利息 復(fù)利 —— 是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所生利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一計息期，上一個計息期的利息都要成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。 計算公式 單利： S＝ P（ 1＋ ni） 復(fù)利： F=P*(1+i)n(次方 ) ?S:單利終值； F:復(fù)利終值； P: 本金； i:利率； n：利率獲取時間的整數(shù)倍 ? 利率的種類 ?名義利率和實(shí)際利率
高考資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1