銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)課件講義-wenkub
2022-08-31 10:43:09 本頁面
【正文】 復(fù)利： F=P*(1+i)n(次方 ) ?S:單利終值； F:復(fù)利終值； P: 本金； i:利率； n：利率獲取時(shí)間的整數(shù)倍 ? 利率的種類 ?名義利率和實(shí)際利率 ?短期利率與長(zhǎng)期利率 ?年利率、月利率和日利率 ?固定利率和浮動(dòng)利率 ?市場(chǎng)利率和官方利率 ?現(xiàn)值和終值 ? 終值又稱將來值，是現(xiàn)在一定量現(xiàn)金在未來某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值，俗稱本利和，通常記作 F。利率常以百分率（％）或千分率（ ‰ ）和萬分率（ ?）表示，起計(jì)算公式可以表示為：利率＝利息 / 本金 ?計(jì)算利息有三個(gè)基本要素：本金、利率和時(shí)期。 ? 細(xì)分為生活理財(cái)和投資理財(cái) ?個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別 ? 理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同 ? 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不同 ? 關(guān)注的時(shí)間長(zhǎng)短不同 ? 根據(jù)的法律法規(guī)不同 ? 行業(yè)管理不同 ? 主要內(nèi)容不同 ?個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔? ? 平衡現(xiàn)在和未來的收支 ? 提高生活水平 ? 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害 第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容 ?個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t ? 量入為出原則 ? 經(jīng)濟(jì)效益原則 ? 變現(xiàn)原則 ? 因人制宜原則 ? 終生理財(cái)原則 ? 快樂理財(cái)原則 ? 提高素質(zhì)原則 ?個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容 理財(cái)規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 儲(chǔ)蓄規(guī)劃 消費(fèi)信貸規(guī)劃 金融投資規(guī)劃 房地產(chǎn)投資規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 稅收規(guī)劃 子女教育金規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E ?明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況 ? 首要任務(wù)是收集整理個(gè)人相關(guān)財(cái)務(wù)信息 ? 通過個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表，直觀了解自己的財(cái)務(wù)狀況 ?了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 ? 各種風(fēng)險(xiǎn)偏好僅代表個(gè)人的選擇，并無優(yōu)劣高低之分 ? 不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人理財(cái)模式建議 ? 設(shè)定理財(cái)目標(biāo) ? 理財(cái)目標(biāo)的分類 ?按時(shí)間長(zhǎng)短分：短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo) ?按人生階段分：?jiǎn)紊砥?、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女上大學(xué)期間、家庭成熟期和退休期目標(biāo) ? 如何制定理財(cái)目標(biāo)：制定理財(cái)目標(biāo)表 ? 設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則：明確性；量化目標(biāo)；現(xiàn)實(shí)可行性；排列優(yōu)先順序；內(nèi)部一致性。 ? 制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃 ? 設(shè)想出可能的行動(dòng)方案 ? 選擇出適合自己的方案 ? 評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃 第四節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展 ?個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展 ? 萌芽期（ 20世紀(jì)
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