【正文】 行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()A 收益 B 風險 C 法律關(guān)系 D 社會效益 E 風險控制框架例題：與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖?)A 交流下個月將要公布的兼并收購信息B 交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)問題C 詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃D 詢問對方對央行近期政策的看法例題：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合()的要求。(4)具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(6)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件職業(yè)操守要求：(1)從業(yè)基本準則誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭(2)從業(yè)人員與客戶熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風險提示、信息披露、例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是()A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責 C 忠于職守 D 熟知業(yè)務(wù)例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關(guān)系，這是()的內(nèi)容。個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風險管理：例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。(5)接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理時，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認一次。D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門負責人。建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。(3)建立相應(yīng)的風險管理體系。A 工作生涯設(shè)計 B 退休后生活設(shè)計C 自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計 D 自籌退休金部分的投資計劃E 保險產(chǎn)品設(shè)計五、投資規(guī)劃：概述:.投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來收益。投資過于保守(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃：將稅負轉(zhuǎn)嫁給消費者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟行為稅收規(guī)劃的主要步驟(1)了解客戶的基本情況要求：婚姻、子女、財務(wù)、投資意向、風險態(tài)度、納稅歷史情況、短期所得或長期利益。A 債權(quán)人 B 債務(wù)人 C 繼承人 D 受益人三、稅收規(guī)劃通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項提前做出安排，以達到少繳稅或遞延剿說的目的。必須是客觀存在的利益。你的投資建議是()A 流動性問題不大B 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金C 可以將下個月的房屋出租D 不需要減少月支出二、保險規(guī)劃保險的定義：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。債務(wù)期限不超過退休年齡短期債務(wù)和長期債務(wù)間的比例。例題：存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同例題：由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式C 存款機構(gòu)的格式合同 D 口頭形式消費管理(1)即期消費和遠期消費(2)消費支出的預(yù)期(3)孩子的消費(4)住房、汽車等大額消費(5)保險消費債務(wù)管理(1)先算好可負擔的債務(wù)額度。：個人理財業(yè)務(wù)的提供方，通過制定具體的業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對性的個人理財服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風險管理：例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。(5)接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理時，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認一次。D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門負責人。建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。(3)建立相應(yīng)的風險管理體系。第一篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(2)業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件(1)具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員。(4)設(shè)置風險管理指標(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責任關(guān)于理財人員的要求：每年的培訓(xùn)時間不少于20小時關(guān)于個人理財資金使用語核算管理的條件：在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。材料包括：理財計劃擬銷售的客戶群。關(guān)于理財業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：在進行市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內(nèi)報送銀監(jiān)會。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期改正。三、個人理財業(yè)務(wù)的風險管理：個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風險(1)提供個人理財服務(wù)中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險(3)商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險個人理財業(yè)務(wù)風險管理的基本要求：(2)應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力。(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)記錄。A 當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B 當期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況C 相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況D 當期理財計劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況第二篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點第一章 銀行個人理財業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類一、個人理財概述個人理財是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風險屬性，制定理財目標，執(zhí)行理財計劃，實現(xiàn)理財目標的過程。第三篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點（精選）2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：財務(wù)規(guī)劃一、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式?，F(xiàn)金、消費和債務(wù)管理的綜合考慮例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元。法律角度：保險是一種合同保險規(guī)劃具有風險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。必須是可衡量的利益。稅收規(guī)劃的原則(1)合法性(2)目的性(3)規(guī)劃性(4)綜合性稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容(1)避稅規(guī)劃：非違法性。(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行(3)實例：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報酬。第一年費用需求分析。直接投資(實物投資)、間接投資(金融產(chǎn)品)投資規(guī)劃步驟：(1)確定客戶投資目標(2)讓客戶自己認識自己的風險承受能力(3)根據(jù)客戶目標和風險承受能力來確定投資策略(4)實施投資計劃(5)監(jiān)控投資計劃 業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件(1)具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員。(4)設(shè)置風險管理指標(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責任關(guān)于理財人員的要求：每年的培訓(xùn)時間不少于20小時關(guān)于個人理財資金使用語核算管理的條件：在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。材料包括：理財計劃擬銷售的客戶群。關(guān)于理財業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：在進行市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內(nèi)報送銀監(jiān)會。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期改正。三、個人理財業(yè)務(wù)的風險管理：個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風險(1)提供個人理財服務(wù)中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險(3)商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險個人理財業(yè)務(wù)風險管理的基本要求：(2)應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力。(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)記錄。A 當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B 當期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況C 相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況D 當期理財計劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：合規(guī)性管理一、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理從業(yè)人員的基本構(gòu)成(1)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員顧問：提建議綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)綜合理財中，要將負責理財計劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。A 忠于職守 B 勤勉盡責 C 客戶至上 D(熟知業(yè)務(wù))(3)從業(yè)人員與同事：團結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)(4)從業(yè)人員與所在機構(gòu)：忠于職守(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者例題：小李剛進銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅持的原則是()A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護從業(yè)人員的限制性條款對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A 團結(jié)合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競爭例題：關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是()A 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿、其他說明事項，雙方簽字認可。A 被代理人的名稱B 被代理人的財務(wù)狀況C 被代理人的產(chǎn)品最終責任承擔者D 被代理人的產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險E 本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)二、客戶的合規(guī)性管理客戶的準入管理保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上。2005年，第一個人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品推出。公司債：股份有限公司和有限責任公司發(fā)行例題：貨幣型理財產(chǎn)品的風險特征是()A 信用風險高、流動性風險小 B 信用風險高、流動性風險大C 信用風險低、流動性風險小 D 信用風險低、流動性風險大債券型理財產(chǎn)品：(1)定義：以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對象(2)特點：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定(3)投資方向：銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開。受托人不承擔無過錯風險。資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托(2)投資模式：貸款類銀行信托理財產(chǎn)品銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃(3)風險：信用風險、收益風險、流動性風險① 表外業(yè)務(wù)，風險完全由投資人承擔。普遍存在流動性風險。(2)雙向不觸發(fā)期權(quán)：掛鉤外匯在整個期間沒有觸及原來設(shè)定的觸及點，買方可得約定回報。掛鉤標的：(1)LIBOR：隔夜、7天、一個月、3個月等(2)國庫券：3個月、6個月、9個月(3)公司債券例題：關(guān)于外匯理財產(chǎn)品論述錯誤的是()A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全B 收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C 個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金損失D 結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒有投資風險六、股票掛鉤型：概念：掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等分類：本金保障型、非本金保障型掛鉤標的(1)單只股票(2)一籃子股票期權(quán)拆解(1)認沽期權(quán)：在到期日之前，根據(jù)比率出售相關(guān)股票等(2)認購期權(quán)：在到期日之前，根據(jù)比率收購相關(guān)股票等(3)股票籃子關(guān)聯(lián)度：正相關(guān)、負相關(guān)七、QDII合格境內(nèi)投資者掛鉤標的：(1)基金(2)交易所上市基金ETF八、掛鉤型理財產(chǎn)品的風險：掛鉤標的物的價格波動本金風險收益風險流動性風險例題：下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是()A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟增長率 C 理財目標 D 通貨膨脹水平九、銀行代理理財產(chǎn)品的分類：基金：銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。2005年，第一個人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品推出。公司債：股份有限公司和有限責任公司發(fā)行例題：貨幣型理財產(chǎn)品的風險特征是()A 信用風險高、流動性風險小 B 信用風險高、流動性風險大C 信用風險低、流動性風險小 D 信用風險低、流動性風險大債券型理財產(chǎn)品：(1)定義：以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對象(2)特點：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶