【正文】
行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求,從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()A 收益 B 風(fēng)險(xiǎn) C 法律關(guān)系 D 社會(huì)效益 E 風(fēng)險(xiǎn)控制框架例題:與同業(yè)人員接觸時(shí),以下行為恰當(dāng)?shù)氖?)A 交流下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息B 交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)問(wèn)題C 詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D 詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法例題:同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn),符合()的要求。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(6)具備銀監(jiān)會(huì)要求的其他資格條件職業(yè)操守要求:(1)從業(yè)基本準(zhǔn)則誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)(2)從業(yè)人員與客戶熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、例題:銀行職業(yè)道德的基本原則是()A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責(zé) C 忠于職守 D 熟知業(yè)務(wù)例題:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系,這是()的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理:例題:商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告,應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。(5)接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時(shí),應(yīng)與客戶簽訂合同,確保獲得客戶的充分授權(quán),并保留相關(guān)文件,每年至少重新確認(rèn)一次。D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。但也要按照規(guī)定,在發(fā)售產(chǎn)品后5日,將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A 工作生涯設(shè)計(jì) B 退休后生活設(shè)計(jì)C 自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì) D 自籌退休金部分的投資計(jì)劃E 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)五、投資規(guī)劃:概述:.投資的目的:用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來(lái)收益。投資過(guò)于保守(2)退休規(guī)劃步驟:客戶退休生活設(shè)計(jì)。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃:將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者或供應(yīng)商,純經(jīng)濟(jì)行為稅收規(guī)劃的主要步驟(1)了解客戶的基本情況要求:婚姻、子女、財(cái)務(wù)、投資意向、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、納稅歷史情況、短期所得或長(zhǎng)期利益。A 債權(quán)人 B 債務(wù)人 C 繼承人 D 受益人三、稅收規(guī)劃通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)提前做出安排,以達(dá)到少繳稅或遞延剿說(shuō)的目的。必須是客觀存在的利益。你的投資建議是()A 流動(dòng)性問(wèn)題不大B 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金C 可以將下個(gè)月的房屋出租D 不需要減少月支出二、保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)的定義:保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。債務(wù)期限不超過(guò)退休年齡短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)間的比例。例題:存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()A 要約邀請(qǐng) B 要約 C 承諾 D 合同例題:由于存款業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用()A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式C 存款機(jī)構(gòu)的格式合同 D 口頭形式消費(fèi)管理(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)(2)消費(fèi)支出的預(yù)期(3)孩子的消費(fèi)(4)住房、汽車等大額消費(fèi)(5)保險(xiǎn)消費(fèi)債務(wù)管理(1)先算好可負(fù)擔(dān)的債務(wù)額度。:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方,通過(guò)制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法,利用自身的銷售渠道,提供具有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理:例題:商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告,應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。(5)接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時(shí),應(yīng)與客戶簽訂合同,確保獲得客戶的充分授權(quán),并保留相關(guān)文件,每年至少重新確認(rèn)一次。D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。但也要按照規(guī)定,在發(fā)售產(chǎn)品后5日,將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第一篇:2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(2)業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員。(4)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)(5)與客戶簽合同,明確義務(wù)和責(zé)任關(guān)于理財(cái)人員的要求:每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用語(yǔ)核算管理的條件:在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。材料包括:理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群。關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求:在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),應(yīng)對(duì)利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督:商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,并于下個(gè)季度的第一個(gè)月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。例題:商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正。三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)(1)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)(2)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求:(2)應(yīng)對(duì)具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力。(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。A 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計(jì)意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況第二篇:銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類一、個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性,制定理財(cái)目標(biāo),執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。第三篇:2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(精選)2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):財(cái)務(wù)規(guī)劃一、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來(lái)消費(fèi)需求和財(cái)富積累與投資獲利的需求。銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式?,F(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理的綜合考慮例題:某夫婦銀行存款6000元,月收入共6000元。法律角度:保險(xiǎn)是一種合同保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。必須是可衡量的利益。稅收規(guī)劃的原則(1)合法性(2)目的性(3)規(guī)劃性(4)綜合性稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容(1)避稅規(guī)劃:非違法性。(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行(3)實(shí)例:客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報(bào)酬。第一年費(fèi)用需求分析。直接投資(實(shí)物投資)、間接投資(金融產(chǎn)品)投資規(guī)劃步驟:(1)確定客戶投資目標(biāo)(2)讓客戶自己認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(3)根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定投資策略(4)實(shí)施投資計(jì)劃(5)監(jiān)控投資計(jì)劃 業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員。(4)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)(5)與客戶簽合同,明確義務(wù)和責(zé)任關(guān)于理財(cái)人員的要求:每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用語(yǔ)核算管理的條件:在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。材料包括:理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群。關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求:在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),應(yīng)對(duì)利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督:商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,并于下個(gè)季度的第一個(gè)月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。例題:商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正。三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)(1)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)(2)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求:(2)應(yīng)對(duì)具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力。(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。A 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計(jì)意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):合規(guī)性管理一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理從業(yè)人員的基本構(gòu)成(1)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員顧問(wèn):提建議綜合:提供建議的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán)綜合理財(cái)中,要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負(fù)責(zé)本行自營(yíng)交易的人員分開。A 忠于職守 B 勤勉盡責(zé) C 客戶至上 D(熟知業(yè)務(wù))(3)從業(yè)人員與同事:團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)(4)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu):忠于職守(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員:同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者例題:小李剛進(jìn)銀行,為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系,應(yīng)堅(jiān)持的原則是()A 業(yè)績(jī)第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) E 商業(yè)保密和知識(shí)產(chǎn)品保護(hù)從業(yè)人員的限制性條款對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品,不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A 團(tuán)結(jié)合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)例題:關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容,錯(cuò)誤的是()A 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品,但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見,客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可。A 被代理人的名稱B 被代理人的財(cái)務(wù)狀況C 被代理人的產(chǎn)品最終責(zé)任承擔(dān)者D 被代理人的產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)E 本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)二、客戶的合規(guī)性管理客戶的準(zhǔn)入管理保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上,外幣應(yīng)在5000美元以上。2005年,第一個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品推出。公司債:股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行例題:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()A 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 B 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大C 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 D 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大債券型理財(cái)產(chǎn)品:(1)定義:以國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象(2)特點(diǎn):產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定(3)投資方向:銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開。受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托(2)投資模式:貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品銀行將募集來(lái)的資金投資于信托公司的信托計(jì)劃(3)風(fēng)險(xiǎn):信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)① 表外業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人承擔(dān)。普遍存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(2)雙向不觸發(fā)期權(quán):掛鉤外匯在整個(gè)期間沒(méi)有觸及原來(lái)設(shè)定的觸及點(diǎn),買方可得約定回報(bào)。掛鉤標(biāo)的:(1)LIBOR:隔夜、7天、一個(gè)月、3個(gè)月等(2)國(guó)庫(kù)券:3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月(3)公司債券例題:關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品論述錯(cuò)誤的是()A 目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全B 收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng),可被銀行提前終止C 個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),有時(shí)甚至是本金損失D 結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為存款,亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)六、股票掛鉤型:概念:掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等分類:本金保障型、非本金保障型掛鉤標(biāo)的(1)單只股票(2)一籃子股票期權(quán)拆解(1)認(rèn)沽期權(quán):在到期日之前,根據(jù)比率出售相關(guān)股票等(2)認(rèn)購(gòu)期權(quán):在到期日之前,根據(jù)比率收購(gòu)相關(guān)股票等(3)股票籃子關(guān)聯(lián)度:正相關(guān)、負(fù)相關(guān)七、QDII合格境內(nèi)投資者掛鉤標(biāo)的:(1)基金(2)交易所上市基金ETF八、掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn):掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)本金風(fēng)險(xiǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)例題:下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是()A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 C 理財(cái)目標(biāo) D 通貨膨脹水平九、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的分類:基金:銀行可以作為開放式基金的銷售代理人,在銀行可辦理基金開戶、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。2005年,第一個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品推出。公司債:股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行例題:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()A 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 B 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大C 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 D 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大債券型理財(cái)產(chǎn)品:(1)定義:以國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象(2)特點(diǎn):產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶