【正文】 法替代的，根據(jù)這兩個(gè)原則，選項(xiàng)中排除即可。A 人壽保險(xiǎn)B 意外傷害保險(xiǎn)C 健康保險(xiǎn)D 責(zé)任保險(xiǎn)答案:D[解析] 責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。②③適于描述封閉型基金。A 750B 1500C 2500D 3000答案:B[解析] 根據(jù)題意，18. 下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有( )個(gè)，適于描述封閉式基金的有( )個(gè)。概念描述題。收入型基金是主要投資于可帶來(lái)現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類(lèi)基金的成長(zhǎng)性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。國(guó)債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。(二)利息損失風(fēng)險(xiǎn)。A 高于股票B 低于普通債券C 高于國(guó)債D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品答案:C[解析] 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱(chēng)。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占主要地位?，F(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成長(zhǎng)型基金一般很少持有現(xiàn)金。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。A 集聚功能，資源配置功能B 財(cái)富功能，資源配置功能C 集聚功能，反映功能D 財(cái)富功能，反映功能答案:C[解析] 資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。A B C D 答案:A[解析] 7. 以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是( )。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。2. 以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是( )。 銀行從業(yè)人員資格試題】2010下半年銀行從業(yè)資格考試真題：個(gè)人理財(cái)（網(wǎng)友版）：　　1. 公司型基金的特點(diǎn)不包括( )　　A. 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)　　B. 具有法人資格　　C. 投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)　　D. 在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款　　此題在習(xí)題集上有，一模一樣，看過(guò)書(shū)的都知道，他只是把書(shū)上的原話(huà)改了一個(gè)字，哪就是c，有權(quán)改成無(wú)權(quán)，這就是出題思路，大家有沒(méi)有一點(diǎn)點(diǎn)理解?　　( )　　　　　　　　　　這個(gè)知識(shí)點(diǎn)習(xí)題集上是問(wèn)人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效，書(shū)上的內(nèi)容是些“人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年，其他類(lèi)型的索賠時(shí)效為2年”該文章轉(zhuǎn)載自無(wú)憂(yōu)考網(wǎng)： 個(gè)人理財(cái)真題2009年(總分100, 考試時(shí)間90分鐘)一、 單選題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。A 銀行B 保險(xiǎn)公司C 依托公司D 律師事務(wù)所答案:D3. 關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是( )。4. 下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法不正確的是( )。A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等答案:C[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。10. 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。其他項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類(lèi)的，因此無(wú)法判斷其現(xiàn)金持有量。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)上買(mǎi)入外匯，以增加外匯需求。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。提前贖回限定了投資者的最高收益率。13. 房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。14. 金融市場(chǎng)可以按照( )分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指投資者不通過(guò)經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無(wú)法比較大小。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。關(guān)鍵字對(duì)應(yīng)法，“長(zhǎng)期成長(zhǎng)”對(duì)應(yīng)“成長(zhǎng)型基金”。 ①基金的資金規(guī)模具有可變性； ②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)； ③所募集到的資金可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)； ⑥投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。19. 下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是( )。21. 保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。實(shí)際上，本題用第二個(gè)條件排除就可以了。A 溢價(jià)期權(quán)B 平價(jià)期權(quán)C 折價(jià)期權(quán)D 貨幣期權(quán)答案:A[解析] 溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。25. 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。26. 下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是( )。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開(kāi)始生效，生效前的這段時(shí)間稱(chēng)為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。r=1200247。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。A 普通債券普通股票國(guó)債B 國(guó)債普通債券普通股票C 普通股票國(guó)債普通債券D 普通股票普通債券國(guó)債答案:B[解析] 一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。答案非常明顯，D項(xiàng)已經(jīng)明確說(shuō)了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。(不考慮利息稅)A 10000B 12210C 11 100D 7 582答案:A[解析] 本題考查普通年金的計(jì)算。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。少年成長(zhǎng)期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒(méi)有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢(qián)就都存到銀行里，基本沒(méi)有理財(cái)需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益；人到中年，開(kāi)始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒(méi)有收入來(lái)源。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100 000247。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為( )。A 不會(huì)，不會(huì)B 不會(huì)，會(huì)C 會(huì)，不會(huì)D 會(huì)，會(huì)答案:B[解析] 預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。41. 李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。42. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。4)4=1 (元)44. 下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。45. 下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是( )。同樣的10萬(wàn)元，如果退休人員損失了就失去了生活來(lái)源，而對(duì)富翁來(lái)說(shuō)則僅僅是一筆小額損失，還可以通過(guò)以后的投資收益彌補(bǔ)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。A 為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶(hù)親自填寫(xiě)B(tài) 在客戶(hù)填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析C 如果客戶(hù)出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶(hù)解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得答案:A[解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專(zhuān)業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶(hù)回答，然后從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行。其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。A 對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)B 對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿(mǎn)自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C 對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D 對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視答案:A[解析] 對(duì)于這種人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶(hù)。C項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問(wèn)題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問(wèn)題。53. 下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私的原則的是( )。54. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得( )。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。57. 根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是( )。A 管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B 管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D 投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)答案:B[解析] 這個(gè)題可以用常識(shí)來(lái)回答，我們?nèi)粘Ｙ?gòu)買(mǎi)基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶(hù)所有。A 證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶(hù)管理B 證券公司不得將客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C 禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券D 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)答案:A[解析] 客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)是指存管銀行為每個(gè)投資者開(kāi)立的、管理投資者用于證券買(mǎi)賣(mài)用途的交易結(jié)算資金存管賬戶(hù)。A 委托人固有財(cái)產(chǎn)B 受托人固有財(cái)產(chǎn)C 信托財(cái)產(chǎn)D 信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)答案:C[解析] 受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶(hù)答案:A[解析] 商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動(dòng)。66. 下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是( )。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。這道題其實(shí)很簡(jiǎn)單，但它繞了個(gè)彎子，考的是個(gè)人結(jié)匯年度總限額，需要大家在讀題時(shí)抓住主要信息，弄清楚出題的考點(diǎn)。69. 在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。70. 對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)( )小時(shí)。72. 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是( )。非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。75. 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括( )。監(jiān)管者通過(guò)監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對(duì)其提出改進(jìn)的方案。D 主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品答案:D[解析] 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。78. 對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句( )。B、D的問(wèn)題是一樣的，沒(méi)有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項(xiàng)的說(shuō)法過(guò)于推卸責(zé)任，因?yàn)楸ＷC收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶(hù)提供的一種服務(wù)方式B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案:B[解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定。81. 下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法，不正確的是( )。83. 下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是( )。A 月B 季度C 半年D 年答案:B[解析] 見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶(hù)承諾無(wú)條件的高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收