【正文】 法替代的，根據(jù)這兩個原則，選項中排除即可。A 人壽保險B 意外傷害保險C 健康保險D 責(zé)任保險答案:D[解析] 責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。⑤描述的是公司型基金的特點。②③適于描述封閉型基金。A 750B 1500C 2500D 3000答案:B[解析] 根據(jù)題意，18. 下列描述中，適于描述開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有( )個。概念描述題。收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長性較弱，但風(fēng)險相應(yīng)也較低。定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。國債是債券中風(fēng)險最低的，儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險低于債券。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時間之后，以某一價格贖回債券。(二)利息損失風(fēng)險。A 高于股票B 低于普通債券C 高于國債D 低于儲蓄產(chǎn)品答案:C[解析] 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。現(xiàn)金是增值價值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。估算題，記住結(jié)論直接到選項中找符合條件的選項。A 集聚功能，資源配置功能B 財富功能，資源配置功能C 集聚功能，反映功能D 財富功能，反映功能答案:C[解析] 資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。A B C D 答案:A[解析] 7. 以下關(guān)于債券的分類不正確的是( )。C項的錯誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險。2. 以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是( )。 銀行從業(yè)人員資格試題】2010下半年銀行從業(yè)資格考試真題：個人理財（網(wǎng)友版）：　　1. 公司型基金的特點不包括( )　　A. 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)　　B. 具有法人資格　　C. 投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見　　D. 在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款　　此題在習(xí)題集上有，一模一樣，看過書的都知道，他只是把書上的原話改了一個字，哪就是c，有權(quán)改成無權(quán)，這就是出題思路，大家有沒有一點點理解?　　( )　　　　　　　　　　這個知識點習(xí)題集上是問人壽保險的索賠時效，書上的內(nèi)容是些“人壽保險的索賠時效自保險事故發(fā)生之日起5年，其他類型的索賠時效為2年”該文章轉(zhuǎn)載自無憂考網(wǎng)： 個人理財真題2009年(總分100, 考試時間90分鐘)一、 單選題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。A 銀行B 保險公司C 依托公司D 律師事務(wù)所答案:D3. 關(guān)于債券，以下說法正確的是( )。4. 下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是( )。A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等答案:C[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。國民經(jīng)濟的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。10. 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。當(dāng)股價下跌到轉(zhuǎn)換價格以下時，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。提前贖回限定了投資者的最高收益率。13. 房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。14. 金融市場可以按照( )分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進行交易的市場。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。關(guān)鍵字對應(yīng)法，“長期成長”對應(yīng)“成長型基金”。 ①基金的資金規(guī)模具有可變性； ②在證券交易所按市價買賣； ③所募集到的資金可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)； ⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。19. 下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是( )。21. 保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的( )。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。A 溢價期權(quán)B 平價期權(quán)C 折價期權(quán)D 貨幣期權(quán)答案:A[解析] 溢價期權(quán)又叫實值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價值大于。折價期權(quán)的含義正好相反。25. 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。26. 下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是( )?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。r=1200247。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。A 普通債券普通股票國債B 國債普通債券普通股票C 普通股票國債普通債券D 普通股票普通債券國債答案:B[解析] 一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。居民和金融機構(gòu)是金融主體，會計師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。答案非常明顯，D項已經(jīng)明確說了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。(不考慮利息稅)A 10000B 12210C 11 100D 7 582答案:A[解析] 本題考查普通年金的計算。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險，獲得高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒有收入來源。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100 000247。則該企業(yè)的速動比率為( )。A 不會，不會B 不會，會C 會，不會D 會，會答案:B[解析] 預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。41. 李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為( )。42. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。4)4=1 (元)44. 下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是( )。45. 下列不屬于客戶財務(wù)信息的是( )。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。退休人員的風(fēng)險偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。A 為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài) 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D 宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得答案:A[解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進行。其實這個題的出題者已經(jīng)在選項中顯示出了對錯的傾向。A 對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B 對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視答案:A[解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。53. 下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。54. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得( )。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費者的條件與所在機構(gòu)進行交易。57. 根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )。A 管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B 管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C 托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D 投資人對基金運營收益享有收益權(quán)答案:B[解析] 這個題可以用常識來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風(fēng)險的，收益的風(fēng)險是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)答案:A[解析] 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。A 委托人固有財產(chǎn)B 受托人固有財產(chǎn)C 信托財產(chǎn)D 信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)答案:C[解析] 受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財產(chǎn)。A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶答案:A[解析] 商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動。66. 下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是( )。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的是個人結(jié)匯年度總限額，需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚出題的考點。69. 在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔(dān)任，不能是個人。70. 對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過( )小時。72. 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。非員工的失職，監(jiān)管機構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。75. 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括( )。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運行，并對其提出改進的方案。D 主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品答案:D[解析] 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。78. 對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句( )。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責(zé)任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風(fēng)險是由銀行承擔(dān)的。A 個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B 個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D 個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案:B[解析] 個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。81. 下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是( )。83. 下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是( )。A 月B 季度C 半年D 年答案:B[解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收