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正文內(nèi)容

銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點(打印版)(編輯修改稿)

2025-01-16 22:13 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】  (2) 期限短、流動性高  (3) 交易量大  2貨幣市場的組成:  (1)同業(yè)拆借市場:金融機構(gòu)間的相互借貸  同業(yè)拆借利率的形成:當(dāng)事人決定。借助中間人公開競價  LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率  SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率  (2)商業(yè)票據(jù)市場:公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔(dān)保信用憑證  (3)銀行承兌匯票市場:銀行為第一債務(wù)人,安全性高  (4)回購市場:回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款?! ?5)短期政府債券市場:  短期政府債券是政府作為債務(wù)人,承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場,通常將其稱為國庫券市場。  短期政府債券的特征:違約風(fēng)險小、流動性強、面額小、收入免稅?! ≌l(fā)行短期政府債券的意義:可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要。規(guī)避利率風(fēng)險。為中央銀行實施公開市場業(yè)務(wù)提供了可操作的工具?! ?6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場  大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證?! 〈箢~可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點:不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通?! ±}:下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是( )  A 同業(yè)拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據(jù)市場  例題:以下屬于短期資金市場的是( )  A 同業(yè)拆借市場 B 票據(jù)市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協(xié)議市場  例題:關(guān)于回購協(xié)議,哪種說法正確?  A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議  B 資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方,并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回  C 回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全  D 公司債券的信用等級低,所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的三、外匯市場  1外匯市場概述  (1)外匯市場的概念  外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段,通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券,如股票、債券等?! ⊥鈪R的標(biāo)價有直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法?! ≈苯訕?biāo)價法:用一定單位的外匯等價于一定數(shù)量本國貨幣?! ¢g接標(biāo)價法:一定單位的本國貨幣為基準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的外幣,英美少數(shù)國家采用?! ⊥鈪R市場就是外匯的交易市場。  例題:直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對中國人而言,直接標(biāo)價法下,人民幣與英鎊的匯率是( )  A 14 B C D   (2)外匯市場的特點:空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性?! ⊥鈪R市場:外匯供給者、外匯需求者和中介機構(gòu)三方  交易量最大的外匯市場在:倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港等。  (3)外匯市場的功能與作用 ?、俪洚?dāng)國際金融活動的樞紐 ?、谛纬赏鈪R價格體系 ?、壅{(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求 ?、軐崿F(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算  ⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險  外匯市場的交易機制:外匯市場的交易分成三個層次  (1)銀行與顧客之間的外匯交易  (2)銀行同業(yè)間的外匯交易  (3)銀行與中央銀行之間的外匯交易    需要了解的一些術(shù)語:即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易(時間套匯)、外匯期貨交易(貨幣期貨)、外匯期權(quán)交易  四、保險市場:  保險市場概述:  (1)保險的概念:根據(jù)合同約定,向保險人支付保費,保險人承擔(dān)賠償保證金責(zé)任。  (2)保險的相關(guān)要素:保險合同、投保人、保險人、保險費、保險標(biāo)的、被保險人、受益人、保險賠償  (3)保險產(chǎn)品的功能:轉(zhuǎn)移風(fēng)險、補償損失、融通資金  保險市場主要產(chǎn)品分類:  (1)社會保險和商業(yè)保險  社會保險的特點:非盈利性、社會公平性、強制性等  商業(yè)保險:自愿原則  (2)按保險標(biāo)的分:人身保險、財產(chǎn)保險、投資型保險  保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量?! ⊥顿Y型保險的保險費分為兩部分,一部分進入投資賬戶?! ∪松肀kU種類:人壽保險、意外傷害保險、健康保險  財產(chǎn)保險種類:物質(zhì)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險  投資類保險:壽險類(分紅、萬能險)、投資連結(jié)類、非壽險類  (3)按承保方式分為直接保險和再保險  例題:不屬于保險產(chǎn)品功能的是( )  A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B 補償損失 C 融通資金 D 獲取較高收益五、資本市場  資本市場是籌集長期資金的場所,主要包括中長期借貸市場和證券市場。(相對應(yīng)的,貨幣市場是籌集短期資金的場所)  在當(dāng)前市場體系中,證券市場已經(jīng)成為其中一個重要的組成部分,市場的交易對象主要是股票、債券和投資基金。    (1) 股票市場概述:  股票的定義  股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證,是一種能夠給投資者帶來收益的有價證券,其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票是一種權(quán)益性工具?! 」善钡姆诸悾浩胀ü?、優(yōu)先股。記名、不記名  (2)股票市場的交易機制:  ① 股票的發(fā)行與交易  股票發(fā)行市場又稱為一級市場,股票的出售一般通過承銷商(證券公司)進行?! 」善苯灰鬃裱瓡r間優(yōu)先、價格優(yōu)先的原則?! 、?股票價格指數(shù):衡量計算期內(nèi)一組股票價格相對于基期價格變動的指標(biāo)?! 鴥?nèi)主要的股價指數(shù):滬深300、上證綜指、深證成指  國外主要股價指數(shù):道瓊斯平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)、英國金融時報指數(shù)、恒生指數(shù)等  例題:對于普通股而言,優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在( )  A 優(yōu)先領(lǐng)取固定股息 B 當(dāng)公司破產(chǎn)時,對剩余財產(chǎn)有優(yōu)先處置權(quán)  C 優(yōu)先參加公司的紅利分配 D 有表決權(quán)參加公司經(jīng)營管理  E 選舉公司高管優(yōu)先權(quán)    (1) 債券市場概述 ?、?債券的定義  債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證,表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日償還本金的責(zé)任?! 、?債券的特征:償還性、流動性、安全性、收益性  債券的收益來源:利息收益、資本利得、債券利息的再投資 ?、?債券的分類:  根據(jù)發(fā)行主體:政府債券、金融債券、公司債券、國際債券(武士債券、熊貓債券等)  根據(jù)期限不同:短期、中期、長期債券  根據(jù)利息支付:附息債券、一次性還本付息債券、貼現(xiàn)債券 ?、?債券的要素  發(fā)行額、期限、面值、票面利率、償還方式 ?、?債券市場的功能  債券流通和變現(xiàn)的理想場所。聚集資金的重要場所。能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況。是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。  (2) 債券市場交易機制: ?、賯l(fā)行:也叫一級市場。流通市場也叫二級市場?! ∪惞究砂l(fā)公司債:股份有限公司、有限責(zé)任公司、國有獨資或控股公司 ?、?債券價格的確定:  發(fā)行價格:按面值發(fā)行,按期付息。按面值發(fā)行,到期還本付息。低于面值貼現(xiàn)發(fā)行?! ∶嬷岛桶l(fā)行價的差額即為債券利息?! ±}:半年期的無息政府債券(182天),面值為1000元,則該債券的收益率是( )  A % B % C % D %  例題:沒有實物形態(tài)的票券,利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是( ) A 憑證式國債 B 記賬式國債 C 儲蓄國債 D 實物國債  例題:下列金融理財工具屬于固定收益證券的是( )  A 銀行活期存款 B 國庫券 C 公司債券 D 資產(chǎn)抵押債券 E 期權(quán)  例題:下列( )是決定債券理論價格的要素變量。  A 債券的面值 B 債券的期限 C 市場利率水平 D 債券發(fā)行價格 E 債券發(fā)行主體    (1) 證券投資基金概述: ?、?定義:證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證,將投資者分散的資金集中起來,由專業(yè)管理人員投資于股票、債券和其他金融資產(chǎn),并將投資收益按持有者投資份額分配給投資者的一種利益共享、風(fēng)險分擔(dān)的金融產(chǎn)品?! 、?證券投資基金的特點  規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費用低?! 、?投資基金的分類  按收益憑證是否可以贖回,分為開放式基金和封閉式基金。  依據(jù)法律地位不同,分為公司型基金和契約型基金?! ∫罁?jù)投資目標(biāo)的不同,可劃分為成長型、收入型(收益型)和平衡型基金。  封閉式基金:固定期限、固定額度、不可贖回、手續(xù)費低、可在二級市場流通  開放式基金:無固定期限、無規(guī)模限制、可贖回、手續(xù)費高、可在銀行交易  成長型基金:投資于風(fēng)險較大金融產(chǎn)品,大部分投入資本市場  收入型基金:投資于風(fēng)險小、資本增值有限的產(chǎn)品,多元化投資  (2)證券投資基金的交易方式: ?、?當(dāng)事人:基金投資人、基金管理人、基金托管人 ?、?交易方式、流程  六、金融衍生品市場  1概述:  金融衍生品市場,是以金融衍生工具為交易對象的市場。金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場?! 〗鹑谘苌a(chǎn)品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具,這類工具的價值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值?! 、俳鹑谘苌ぞ叩姆N類  按照基礎(chǔ)工具的種類劃分:股權(quán)、貨幣和利率衍生工具  按照交易場所劃分:場內(nèi)交易工具和場外交易工具  按照交易方式劃分:遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換 ?、?衍生金融市場的特點  衍生金融市場的特點:可復(fù)制性、杠桿特征 ?、?金融衍生品市場的功能  轉(zhuǎn)移風(fēng)險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率、優(yōu)化資源配置 ?、?金融衍生工具的交易主體  套期保值者(風(fēng)險對沖者)、投機者、套利者、經(jīng)紀(jì)人  ⑤ 金融衍生品市場的交易組織  交易所交易(即場內(nèi)交易)、場外交易2金融衍生品市場:  包括四個子市場:金融遠(yuǎn)期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場、金融互換市場  (1)金融遠(yuǎn)期市場  遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間,按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)在:非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺交易、沒有履約保證。  (2) 金融期貨市場  金融期貨市場是專門進行金融期貨合約交易的場所,是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所,如倫敦國際金融期貨交易所….  金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期,按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議?! ∑谪浛煞譃樯唐菲谪浐徒鹑谄谪?。  國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨。  金融期貨市場的參與主體包括金融期貨交易者、金融期貨交易所、經(jīng)紀(jì)行、結(jié)算公司和保險公司?! ∑谪浐霞s的特征:期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨合約的履約大部分通過對沖方式。期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。 合約有最小的價格和變動幅度?! ∑谪浗灰椎闹饕贫扔校罕WC金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報告制度(與持倉限額相聯(lián)系)和強行平倉制度?! ?3) 金融期權(quán)市場  金融期權(quán)合約:金融期權(quán)實質(zhì)上是一種契約,它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格,購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約?! 〗鹑谄跈?quán)的要素:基礎(chǔ)資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、敲定價格、到期日、期權(quán)費。  金融期權(quán)的分類:  按權(quán)利性質(zhì)劃分:看漲期權(quán)和看跌期權(quán)  按到期日戶分:歐式期權(quán)和美式期權(quán)  按敲定價格與標(biāo)的資產(chǎn)市場價格的關(guān)系不同劃分:溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)  按交易產(chǎn)所劃分:交易所交易期權(quán)和場外交易期權(quán)  按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分:現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)  金融期權(quán)有四種基本的交易策略:  買進看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進看跌期權(quán)和賣出看跌期權(quán)  買進看漲期權(quán):買方收益=PXC 或 –C  賣出看漲期權(quán):買方收益=C 或XPC  例題:以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是( )  A 執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金  B 執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應(yīng)標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格  C 期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出相應(yīng)資產(chǎn)  D 期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相應(yīng)資產(chǎn)  E 期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)  (4)金融互換市場  金融互換的概念:互換是約定兩個或兩個以上當(dāng)事人,按照商定條件,在約定的時間內(nèi),相互交換等職現(xiàn)金流的合約。  金融互換的類型:利率互換、貨幣互換轉(zhuǎn) 七、黃金等其他投資市場  黃金市場:  (1)特性:商品+貨幣,儲藏、保值、獲利?! ?2)金條成色:%、%、%、%  (3)黃金交易:  參與方:產(chǎn)金商、中央銀行、個人。加工商、中央銀行、個人?! ∮绊扅S金價格變動的因素:供求關(guān)系、通貨膨脹、利率、匯率  房地產(chǎn)市場  (1)房地產(chǎn)投資特點:固定性、有限性、差異性、保值增值性  (2)房地產(chǎn)投資方式:購買、租賃、信托  (3)房地產(chǎn)投資特點:升值效應(yīng)、財務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)不易、政策風(fēng)險  (4)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成:行政因素、社會因素、經(jīng)濟因素等  收藏市場:藝術(shù)品、古玩、紀(jì)念幣和郵票  八、金融市場的發(fā)展:  世界金融市場的發(fā)展:  資本流動全球化、自由化?! 〗y(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則?! 〗灰追绞街鸩饺诤?、清算方式趨于統(tǒng)一?! ⊙苌肥袌霭l(fā)展快?! ≈袊鹑谑袌龅陌l(fā)展  例題:目前國際上最主要、最典型的金融期貨交易品種是( )  A 商品期貨 B 利率期貨 C、外匯期貨 D 股指期貨 E 股票價格期貨 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點:市場有效性  (一)投資理論和市場有效性  持有期收益和持有期收益率  面值收益 HPR = 紅利+面值變化  面值收益率 HPY= 面值收益/初始市值 = 紅利收益+資本利得收益  例題:張先生在去年以每股25元價格買了100股股票,年底股票價格漲到每股30元,求持有收益和持有收益率?! 〈鸢福撼钟惺找?100*+100
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