【文章內(nèi)容簡介】 行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15 年； 4辦理國際收支統(tǒng)計申報5協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況6外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責(zé)。1證券托管賬戶用于證券托管業(yè)務(wù)外匯資金運用結(jié)算賬戶用于資金結(jié)算業(yè)務(wù)。1個人外匯帳戶及外匯現(xiàn)鈔管理中應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)的有(1)個人開 立外國投資者投資專用賬戶(2)特殊目的公司專用賬戶(3)投資并購專用 賬戶等(4)資本項目外匯賬戶(5)賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外不需經(jīng)外匯局核準(zhǔn):人外匯儲蓄賬戶和個人外匯結(jié)算賬戶。1《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。1商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格1基金管理人委托代銷機構(gòu)辦理基金的銷售應(yīng)當(dāng)與其簽訂書面代銷協(xié)議約定支付報酬的比例和方式明確雙方的權(quán)利和義務(wù)未經(jīng)簽訂書面代銷協(xié)議代銷機構(gòu)不得辦理基金的銷售。第8章商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)應(yīng)交由第三方托管。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示并以醒目、通俗的文字表達對非保證 收益理財計劃在與客戶簽訂合同前應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)在工作中常打私人電話違反了“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹慎對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)切實履行崗位職責(zé)維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。不了解金融市場知識違反了“專業(yè)勝任”的要求泄露客戶電話號違反了“保護商業(yè)秘密和客戶隱私”的要求商業(yè)賄賂違反了“公平競爭”的要求。第8章中國銀監(jiān)會2005 年9 月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。市場風(fēng)險限額的管理期限錯配限額、止損限額、期權(quán)限額商業(yè)銀行管理和使用理財資金當(dāng)現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進行溝通并就所采用的會計核算和稅務(wù)處理方法制定專門的說明性文件以備有關(guān)部門檢查。中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)從業(yè)人員應(yīng)首先調(diào)查客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力。保證收益理財計劃的起點金額人民幣應(yīng)在5 萬元以上外幣應(yīng)在5 千美元或等值外幣以上其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。在理財產(chǎn)品性質(zhì)方面一般風(fēng)險程度越高的產(chǎn)品其客戶門檻越高。中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。第三篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前必看精華總結(jié)銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前必看精華總結(jié)市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升股票價格上漲房地產(chǎn)市場走高外匯利率可能相對較高因此應(yīng)增加固定收益證券、股票、外匯配置減少銀行存款。當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯以對自己的資產(chǎn)進行保值。持續(xù)的國際收支順差時將會導(dǎo)致本幣匯率升值應(yīng)增加儲蓄、債券、股票、基金、房產(chǎn)的配置減少外匯的配置順差時外幣貶值。在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等以分享經(jīng)濟增長成果。就投資而言風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性通?？梢杂梅讲詈蜆?biāo)準(zhǔn)差進行衡量。投資組合理論用收益率的方差來度量投資的風(fēng)險。算術(shù)平均收益率、幾何平均收益率和期望收益率都是對收益率大小的衡量不能用來衡量投資的風(fēng)險。用于保障家庭基本開支的費用可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品絕不可進行股票或股票型基金的投資否則一旦出現(xiàn)投資虧損或被套將極大地影響到家庭的正常生活。金字塔型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險度由低到高、占比越來越小的金字塔型結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性無疑是最佳的。啞鈴型的資產(chǎn)可以充分享受黃金投資周期的收益低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低。這種結(jié)構(gòu)兩端大中間弱比較平衡。紡錘型結(jié)構(gòu)很適合成熟市場中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占主體地位而高風(fēng)險與低風(fēng)險的資產(chǎn)兩端占比較低這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性差風(fēng)險度高但是投資力度強沖擊力大如果遇到黃金投資機遇更能集中資源在短時間內(nèi)博取很高的收益。年金是在某個特定的時段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額間隔時間。年金時期是指整個年金收支的持續(xù)期一般有若干個期間。方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度方差越大這組數(shù)據(jù)就越離散數(shù)據(jù)的波動也就越大。方差的開平方為標(biāo)準(zhǔn)差即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。變異系數(shù)越小投資項目越優(yōu)。變異系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)差預(yù)期收益率。投資者的必要收益率由3部分組成真實收益率貨幣的純時間價值、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬它是進行一項投資可能接受的最低收益率。1在半強型有效市場中證券價格充分反映了所有公開信息包括公司公布的財務(wù)報表和歷史上的價格信息基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。1投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。如果相信市場無效投資者將采取主動投資策略如果相信市場有效投資者將采取被動投資策略1技術(shù)分析是對股票歷史信息如股價和交易量等進行研究希望找出其波動周期的運動規(guī)律以期形成預(yù)測模型?；久娣治鍪抢霉镜墓_信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期及公司風(fēng)險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格。1在紡錘型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占主體地位而高風(fēng)險與低風(fēng)險的資產(chǎn)兩端占比較低這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高很適合成熟市場而非賭徒型的資產(chǎn)配置。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險的理性投資資產(chǎn)幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險、高收益的投資市場與工具上屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券到期時按面額償還面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。貨幣市場又稱短期資金市場是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)包括一年的有價證券市場。它包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。資本市場是指提供長期一年以上資本融通和交易的市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。銀行中長期信貸市場提供的交易期限在一年以上屬于資本市場。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。金融期權(quán)合約實際上是一種契約它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約。互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人按照商定條件在約定的時間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約是通過銀行進行的場外交易。金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。它是非標(biāo)準(zhǔn)化合約在柜臺交易。股票指數(shù)期權(quán)是一種現(xiàn)貨期權(quán) 第4章增強型新股申購理財產(chǎn)品是以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債、認服權(quán)證申購為主要申購對象的理財產(chǎn)品。一觸即付期權(quán)指在一定時間內(nèi)若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點則買方將獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動。貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。信托的特點1信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度2信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離3信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強4信托財產(chǎn)具有獨立性(5信托管理具有連續(xù)性(6受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險7信托利益分配、損益計算遵循實績原則 8信托具有融通資金的職能。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)即掛鉤標(biāo)的的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可分為外匯掛鉤類、利率債券掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括1流動性風(fēng)險2集中投資風(fēng)險3保本理財產(chǎn)品回報的風(fēng)險4到期時收取保證投資金額的風(fēng)險5影響潛在回報的市場風(fēng)險6匯率風(fēng)險7提前終止的風(fēng)險8未能成功認購保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險9投資者自身狀況的風(fēng)險。結(jié)構(gòu)性金融衍產(chǎn)品特點1以場外交易為主2傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合3靈活性強且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知。1新股申購類理財產(chǎn)品收益率影響因素1新股中簽率。新股中簽率與股本大小成正比與整個市場的申購資金規(guī)模成反比2上市首日平均漲幅。上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比與大盤走勢成正比3其他因素。主要包括閑置資金的使用等。第5章債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券按照債券票面利率定期獲得的利息收入后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損或在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。債券利率風(fēng)險也叫價格風(fēng)險。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說利率上漲引起債券價格下跌會減損投資人的資產(chǎn)收益。故C 選項說法正確。債券的到期時間越長 價格風(fēng)險越大故D 選項說法正確。一般來說封閉式基金和開放式基金的價格都與基金凈值之間是同方向變動的。開放式基金的價格基本上就是基金凈值當(dāng)市場利率下降時債券的價格上升通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)而利率上升時可贖回債券的發(fā)行人則不會行使贖回權(quán)。普通債券的價格和可贖回債券的價值之間有一個價值差這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值同時也代表債券持有人的風(fēng)險或損失。債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票是一種權(quán)益性工具。引起股票價格變動的直接原因是供求關(guān)系更深層次的原因包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。投資者購買股票最主要的是為了獲得資本增值股息只是進行投資的次要原因。優(yōu)先股收益固定。第7章境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額將眾多投資者的資金集中起來形成獨立財產(chǎn)由基金托管人商業(yè)銀行托管基金管理人基金公司管理以投資組合的方式進行證券投資?；鹜泄苋松虡I(yè)銀行基金管理人基金公司?；鸸芾砣霜セ鸸惊ナ秦撠?zé)基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)?；鸸芾砉咀?資本不得低于一億元人民幣且必須為實繳貨幣資本?；鸸芾砣丝梢越邮芷渌鼨C構(gòu)委托進行資產(chǎn)管理可為單一客戶和特定的多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?；鸸芾砣藨?yīng)當(dāng)履行的職責(zé)1辦理基金備案手續(xù) 2對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬進行證券投資3計算并公告基金資產(chǎn)凈值。安全保管基金財產(chǎn)是基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進行基金募集。書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任代理人負連帶責(zé)任。受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人