【文章內(nèi)容簡介】 年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人A1在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。A、個體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個人獨資企業(yè)C13客戶最基本的需求是_________。A、服務(wù)需求 B、體驗需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 D13客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。A、成功需求 B、體驗需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求B13某消費者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對價格變化反應(yīng)敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。A、習(xí)慣型消費者 B、理智型消費者 C、經(jīng)濟(jì)型消費者 D、疑慮型消費者C13“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________。A、消費者的興趣 B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響C13一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期D13制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A、個人風(fēng)險管理 B、長期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標(biāo)C13以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_________。A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D13個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按_________計算的。A、購置價 B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得 D、視情況而定B13在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項中屬于流動負(fù)債?A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款D1以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。C14客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為_________。A、 B、 C、 D、 B14反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動性比率C、負(fù)債收入比率 D、儲蓄比率D14以下公式錯誤的有_________。A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入 B、儲蓄比率=盈余/稅前收入C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出 D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)B14對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略C14以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_________。A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。一、判斷題(正確的打“√”，錯誤的打“X”)個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資X按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。√目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。X中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。X中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點?！讨R營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。X中國銀行理財團(tuán)隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。√理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平X對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系X1個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團(tuán)體保險?！?稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。X1將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”?！?復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。X1預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。X1優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X1美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。X1商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)?！?央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者?！痰羝谕鈪R買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X2期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。X2內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值?！?一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值。國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X2生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降?！?零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。X2歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X2耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機(jī)、飛機(jī)等√2標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。X2因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。√3黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段?！?標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。√3個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物√3風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險?！?只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進(jìn)行管理?！?最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。X3保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況?！?保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的原因。X總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。√4從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似?！?終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。X4意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。X4投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。√4利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。X4已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算?！?4較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。√4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。X50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)?！?有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X5股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。√5投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票?！?B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票X5身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。X5債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X5一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本?！?目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X5根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券?！?0、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式?！?基金資本來源于國外，6居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。X6物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.√6期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。√6根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X6收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X6古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X6個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?！?對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。X70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法?！?理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。√7亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X7理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。X7客戶提出的理財目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。√7計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。X7在與外向型客戶進(jìn)行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡?！痰诙?008年銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案2008年銀行從業(yè)資格考試試題及答案（個人理財）一、單項選擇()，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是【 A 】。 ，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。？【 D 】。、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【 A 】。？【 D 】。【 C 】。，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。 ，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。% % % 【 A 】。，收益也高，安全性也高，風(fēng)險性也低，安全性也低【 D 】。，這是金融市場的【 C 】。，投資方（買方）獲得的是【 B 】。 ，不具備保值功能的交易是【 A 】。，叫做【 B 】。，使基金所持有的證券組合的【 B 】。A 】。第三篇：2011銀行從業(yè)資格考試個人理財考題及答案2011銀行從業(yè)資格考試個人理財考題及答案2012719 14:01:00 學(xué)易網(wǎng) 【大】【中】【小】 打印、單項選擇題(共90題，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分?！缎磐蟹ā?，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。，即()。()。，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。 ，引起股票價格變動的直接原因是()。，錯誤的是()。，保險公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金，流動性相對較弱%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。% % % %，市場營銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。，錯誤的是()。，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險、財務(wù)狀況惡化或信譽不高帶來的風(fēng)險，國債的違約風(fēng)險高于公司債券()興起并首先成熟。 、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。()。14.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。，錯誤