【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 并存的，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。12．D[解析]略銀行從業(yè)備考資料免費(fèi)下載大全：：13．C[解析]銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，為了保證客戶的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)不能只推介所在銀行的產(chǎn)品。C錯(cuò)誤。14．C [解析]已退休客戶，收入降低、可投資期限減少，因此應(yīng)該投資保守型產(chǎn)品；長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)可用于投資的期限長(zhǎng)，可以承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。15．B[解析]當(dāng)期現(xiàn)金流不足，可以暫時(shí)透支信用卡，信用期限內(nèi)，透支信用卡不需要支付利息。人壽保險(xiǎn)合同具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，不能隨意更改，退保不但不能達(dá)到保障增值的目的反而可毹會(huì)承受損失，不是很好的解決現(xiàn)金流不足的措施。16．C[解析]李先生一家月收入5000元，每月面臨著6500元的支出。支出遠(yuǎn)大于收入，面臨流動(dòng)性嚴(yán)重不足的問(wèn)題。股票基金流動(dòng)性比存款差，而且風(fēng)險(xiǎn)大，不能緩解流動(dòng)性危機(jī)。減少月支出l500元以應(yīng)對(duì)流動(dòng)性問(wèn)題不是可行措施。房子出租可行。17．A [解析]稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購(gòu)買基金是發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。18．D[解析](1)商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)順序?yàn)椋夯举Y料收集，資產(chǎn)現(xiàn)狀分析，風(fēng)險(xiǎn)分析，資產(chǎn)管理目標(biāo)分析，客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)與評(píng)估，財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)，基礎(chǔ)規(guī)劃，建立投資組合，實(shí)施計(jì)劃，績(jī)效評(píng)估。據(jù)此可知，ABC選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施計(jì)劃”、“績(jī)效評(píng)估”，故D選項(xiàng)正確。(2)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，不是簡(jiǎn)單向客戶推介銀行的理財(cái)產(chǎn)品，也不是一次性的行為，是分為很多步驟的一個(gè)完整的流程。19．C[解析](1)客戶通過(guò)稅收規(guī)劃，或合理調(diào)整納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行為，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。ABD選項(xiàng)分別是對(duì)稅收規(guī)劃的合法性原則、目的性原則和綜合性原則的正確說(shuō)法。(2)從這一道題可以看出個(gè)人理財(cái)考試涉及的內(nèi)容非常全面．需要考生掌握廣泛的知識(shí)。20．D[解析]理財(cái)服務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)提供的一種業(yè)務(wù)，基金公司、商業(yè)銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，有權(quán)利提供理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)。但是，律師事務(wù)所是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，只能提供與法律事務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)，沒(méi)有權(quán)利提供金融服務(wù)。21．B[解析]我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，這是信托公司的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，因此，B選項(xiàng)正確。22．B[解析]一個(gè)全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等，其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。因此，健康規(guī)劃不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。23．C[解析]按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)有不同的種類。按照保險(xiǎn)的性質(zhì)劃分，可分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)的標(biāo)的可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因此，C選項(xiàng)正確。24．D[解析]保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。如果購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。因此，退保不是解決現(xiàn)金流短缺的好辦法，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。25．D[解析]由于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都未規(guī)范和完善。通過(guò)參考國(guó)際通行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程并結(jié)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r，目前適合我國(guó)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程具體如下：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況，分析與確認(rèn)客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)，提出理財(cái)計(jì)劃，執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。因此，D選項(xiàng)正確。26．A[解析]資產(chǎn)負(fù)債表是反映某個(gè)時(shí)點(diǎn)上個(gè)人／家庭／企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況；損益表和利潤(rùn)表都是反映個(gè)人／家庭／企業(yè)在某個(gè)特定期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表；現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人／家庭 銀行從業(yè)備考資料免費(fèi)下載大全：：／企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。因此，A選項(xiàng)正確。27．D[解析]復(fù)利終值的計(jì)算公式為：終值=現(xiàn)值(1+利率)期限。因此，現(xiàn)值一終值Xll(1+利率)期限。28．B[解析]投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中的子規(guī)劃，投資目標(biāo)實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃中包含的一些子目標(biāo)。最終的理財(cái)目標(biāo)是在退休的時(shí)候過(guò)上幸福的生活。B選項(xiàng)正確。29．A[解析]資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，被稱為資產(chǎn)配置。30．B[解析]從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，這一段時(shí)間屬于家庭成長(zhǎng)期。家庭成長(zhǎng)期收入逐漸增加，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定?？煞e累的資產(chǎn)逐年增加，因此，可以承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，用于投資股票所占資產(chǎn)的比例較高。但是，隨著年齡的增長(zhǎng)，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)，增加債券的配置。31．B[解析]股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來(lái)的，是專門針對(duì)股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國(guó)稅法規(guī)定，對(duì)證券市場(chǎng)上買賣、繼承、贈(zèng)與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時(shí)實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的金額征收印花稅。B選項(xiàng)正確。32．B[解析]客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)；非財(cái)務(wù)信息指除財(cái)務(wù)信息以外的其他一些信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。33．B[解析]能夠反映客戶償債能力的是資產(chǎn)負(fù)債表。34．A[解析]略35．C[解析]利率低的時(shí)候，債券收益率比較低，此時(shí)不宜大量買進(jìn)債券，B選項(xiàng)錯(cuò)誤，C選項(xiàng)正確。36．B[解析]理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。37．C [解析]定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等；定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。38．C [解析]初級(jí)信息的收集方法：由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過(guò)與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級(jí)信息。從業(yè)人員與客戶初次會(huì)面時(shí)，通過(guò)交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來(lái)幫助收集定量信息。次級(jí)信息的收集方法：宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級(jí)信息。次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平時(shí)的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)，以隨時(shí)調(diào)用?？蛻粼敿?xì)的家庭財(cái)務(wù)狀況屬于定量的初級(jí)信息，需要通過(guò)數(shù)據(jù)調(diào)查表來(lái)收集。39．A [解析]風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。40．B[解析]制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟有確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額和明確保險(xiǎn)期限。制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體。投保人可以以其本人、與本人有密切關(guān)系的人、他們所擁有的財(cái)產(chǎn)以及他們可能依法承擔(dān)的民事責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的。銀行從業(yè)備考資料免費(fèi)下載大全：：二、多項(xiàng)選擇題1． BCD[解析]商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的利益；銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)?？蛻魧で罄碡?cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的財(cái)務(wù)Ifl標(biāo)。所以AE項(xiàng)錯(cuò)誤。2． BC[解析]對(duì)客戶進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析中應(yīng)包括客戶的收入支出、資產(chǎn)負(fù)債等財(cái)務(wù)信息的分析。宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客戶的生命周期及股票市場(chǎng)都不屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。3． ABC[解析]個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表也符合公式“凈資產(chǎn)一資產(chǎn)一負(fù)債”。用銀行存款償還分期付款，資產(chǎn)減少，負(fù)債也減少，相應(yīng)的凈資產(chǎn)沒(méi)有變化。用銀行存款購(gòu)買債券，只是變換了資產(chǎn)形式，并沒(méi)有增加總資產(chǎn)。4． BCDE[解析]緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金，二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差，不能用來(lái)儲(chǔ)備緊急預(yù)備金。5． ABC[解析]保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能，應(yīng)依據(jù)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則，量力而行原則和分析客戶保險(xiǎn)需要原則。合法性原則和目的性原則是制定稅收規(guī)劃應(yīng)依據(jù)的原則。6． ABDE[解析]保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)是保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容，不屬于退休規(guī)劃。7． CDE[解析]風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成。8． ABC[解析]工資薪金和股息收入都是個(gè)人所得，需要繳納個(gè)人所得稅，工資收入分等級(jí)征稅，等級(jí)越高，稅率越高。稅收規(guī)劃的最基本原則是合法性，回避個(gè)人所得申報(bào)違反了法律法規(guī)。9． BCE [解析]投資規(guī)劃是為了通過(guò)資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資產(chǎn)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，不能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，也不是為了減少支出。10．ABCD[解析]保險(xiǎn)規(guī)劃可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。A和B中主要是未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，C和D中主要是過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。11．ABCDE[解析]理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。實(shí)踐中，個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)可分為短期目標(biāo)(休假、購(gòu)車、存款等)、中期目標(biāo)(子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等)和長(zhǎng)期目標(biāo)(退休、遺產(chǎn)等)。12．BDE[解析]養(yǎng)老保險(xiǎn)最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在養(yǎng)老規(guī)劃中占有重要地位。不同類型的證券投資基金風(fēng)險(xiǎn)差別很大，在個(gè)人理財(cái)中承擔(dān)的作用不同，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以考慮配置平衡型和債券型基金，但是股票型基金風(fēng)險(xiǎn)較大不適合養(yǎng)老規(guī)劃。13．BDE[解析]個(gè)人教育屬于再教育具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費(fèi)性。教育投資規(guī)劃要在確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時(shí)間等之后考慮通貨膨脹率。14．BC[解析]由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)材料只能通過(guò)與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級(jí)信息。從業(yè)人員和客戶初次見(jiàn)面時(shí)，通過(guò)交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來(lái)幫助收集定量信息，故B、C選項(xiàng)正確。建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累、收集政府部門和金融機(jī)構(gòu)公布的信息是次級(jí)信息的收集方法。15．CDE[解析](1)客戶理財(cái)需求的短期目標(biāo)有休假、購(gòu)置新車、存款、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化、籌集緊急備用金、減少債務(wù)、投資股票市場(chǎng)、控制開支預(yù)算等，故CDE選項(xiàng)正確。按揭買房和子女的教育儲(chǔ)蓄屬于客戶理財(cái)需求的中期目標(biāo)。(2)根據(jù)客戶不同期限的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃需要選擇不同的產(chǎn)品來(lái)完成。16．ACDE[解析]銀行從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該遵循一定的原則，從稅法的基本原則，即稅收法定原則、社會(huì)政策原則和稅收效率原則出發(fā)來(lái)定義稅收規(guī)劃的基本原則，應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則。17．AC[解析]個(gè)人／資產(chǎn)負(fù)債表遵循的等式：“凈資產(chǎn)一總資產(chǎn)一負(fù)債”，A選項(xiàng)和C選項(xiàng)可以增加家庭資產(chǎn)；增加消費(fèi)，將減少凈資產(chǎn)；利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支，總資產(chǎn)減少，銀行從業(yè)備考資料免費(fèi)下載大全：：負(fù)債也減少，凈資產(chǎn)沒(méi)有改變；分期貸款購(gòu)買住房，總資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加，凈資產(chǎn)沒(méi)有改變。18．BCDE[解析]風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍程度。一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為非常進(jìn)取型、溫和進(jìn)取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型和非常保守型。BCDE項(xiàng)分類正確。19．BCD[解析]風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)預(yù)期的不確定性，是可以被度量的。同樣的風(fēng)險(xiǎn)在不同的主體里會(huì)有不同的感受，因此每個(gè)客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度都是不一樣的?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要考慮的重要因素之一?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)特征可以由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力這三個(gè)方面來(lái)構(gòu)成。投資渠道偏好、知識(shí)結(jié)構(gòu)、生活方式和個(gè)人性格是會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大影響的理財(cái)特征。所以，BCD選項(xiàng)正確。20．BDE[解析]稅收規(guī)劃依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。三、判斷題1． [解析]提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)需要詳細(xì)而真實(shí)的客戶信息，所以從業(yè)人員應(yīng)該向客戶解釋該信息的重要性，打消客戶不愿意回答的顧慮。2． √ [解析]當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。3． [解析]現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問(wèn)題，是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。4． √ [解析]略 5． √ [解析]略6． [解析]客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過(guò)多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。，但是還要考慮家庭節(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢(shì)等因素。7． √ [解析]個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個(gè)財(cái)務(wù)健康、安全的生活體系。8． [解析]客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒(méi)有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒(méi)有改變其資產(chǎn)負(fù)債比率。9． [解析]通貨膨脹是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，人們不能消除它對(duì)生活的影響，但是因?yàn)樗鼘?duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的影響不同，可以通過(guò)選擇合適的理財(cái)行為來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。10．√ [解析]同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)。11． [解析](1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的過(guò)程，其宗旨是實(shí)現(xiàn)客戶的利益最大化，而不是為了實(shí)現(xiàn)銀行的短期利潤(rùn)最大化。(2)銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可以實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問(wèn)式、組合式銷售。但是給客戶分析財(cái)務(wù)狀況后是作全面的理財(cái)規(guī)劃。12． [解析]個(gè)人理財(cái)是根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。13．√ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條規(guī)定可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，商業(yè)銀