【正文】 行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。本題說法正確。14． [解析]理財(cái)規(guī)劃也是商業(yè)銀行提供的一種業(yè)務(wù)，服務(wù)態(tài)度會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平，此題錯(cuò)誤。15． [解析]遺產(chǎn)規(guī)劃是將個(gè)人財(cái)產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭所確定的目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理財(cái)產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，但 銀行從業(yè)備考資料免費(fèi)下載大全：：不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。此題錯(cuò)誤．第三篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類一、個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)，執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。通常，完整的理財(cái)過程分為五個(gè)步驟：二、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。：是個(gè)人客戶，：專業(yè)化的服務(wù)（二）：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，是理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方，通過制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。第四篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)（精選）2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：財(cái)務(wù)規(guī)劃一、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費(fèi)需求和財(cái)富積累與投資獲利的需求。編制預(yù)算：(1)設(shè)定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算所需的儲(chǔ)蓄(2)預(yù)測(cè)收入(3)算出支出預(yù)算目標(biāo)：收入 – 年儲(chǔ)蓄目標(biāo) = 支出預(yù)算(4)預(yù)算控制與差異分析應(yīng)建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶緊急預(yù)備金的兩種方式：流動(dòng)性高的活期儲(chǔ)蓄、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金。貸款額度。例題：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()A 要約邀請(qǐng) B 要約 C 承諾 D 合同例題：由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式C 存款機(jī)構(gòu)的格式合同 D 口頭形式消費(fèi)管理(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)(2)消費(fèi)支出的預(yù)期(3)孩子的消費(fèi)(4)住房、汽車等大額消費(fèi)(5)保險(xiǎn)消費(fèi)債務(wù)管理(1)先算好可負(fù)擔(dān)的債務(wù)額度。銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。(2)合理利率成本下，個(gè)人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。(3)注意事項(xiàng)：債務(wù)總量不超過凈資產(chǎn)。債務(wù)期限不超過退休年齡短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)間的比例?，F(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理的綜合考慮例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元?，F(xiàn)在和父母住，所購住房一個(gè)月內(nèi)可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()A 流動(dòng)性問題不大B 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金C 可以將下個(gè)月的房屋出租D 不需要減少月支出二、保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。法律角度：保險(xiǎn)是一種合同保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則(2)量力而行的原則(3)分析客戶保險(xiǎn)需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟：(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的(作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體)只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益才能為其投保?？杀＠鎽?yīng)符合三個(gè)要求：必須是法律認(rèn)可的主體。必須是客觀存在的利益。必須是可衡量的利益。(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品：常見的：意外傷害、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外損毀險(xiǎn)等。合理搭配不同險(xiǎn)種，如主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)(3)確定保險(xiǎn)金額人的價(jià)值評(píng)估法：生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等(4)明確保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)(2)過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)例題：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使()利益得到保障。A 債權(quán)人 B 債務(wù)人 C 繼承人 D 受益人三、稅收規(guī)劃通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)提前做出安排，以達(dá)到少繳稅或遞延剿說的目的。稅收規(guī)劃的原則(1)合法性(2)目的性(3)規(guī)劃性(4)綜合性稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容(1)避稅規(guī)劃：非違法性。有規(guī)則性。前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性(2)節(jié)稅規(guī)劃：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調(diào)整型和后期無風(fēng)險(xiǎn)性。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃：將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟(jì)行為稅收規(guī)劃的主要步驟(1)了解客戶的基本情況要求：婚姻、子女、財(cái)務(wù)、投資意向、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、納稅歷史情況、短期所得或長(zhǎng)期利益。(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行(3)實(shí)例：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報(bào)酬。工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅例題：下列個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是()A 將收入購買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅B 企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除C 以報(bào)銷費(fèi)用形式取得部分收入D 分期支付獎(jiǎng)金四、人生事件規(guī)劃教育規(guī)劃退休規(guī)劃(1)誤區(qū)：計(jì)劃開始太遲。對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)過于樂觀。投資過于保守(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計(jì)。第一年費(fèi)用需求分析。退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。例題：一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。A 工作生涯設(shè)計(jì) B 退休后生活設(shè)計(jì)C 自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì) D 自籌退休金部分的投資計(jì)劃E 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)五、投資規(guī)劃：概述:.投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來收益。直接投資(實(shí)物投資)、間接投資(金融產(chǎn)品)投資規(guī)劃步驟：(1)確定客戶投資目標(biāo)(2)讓客戶自己認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(3)根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定投資策略(4)實(shí)施投資計(jì)劃(5)監(jiān)控投資計(jì)劃 業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員。(3)具有良好的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)與控制體系。(4)信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件(5)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報(bào)材料(1)建立體系(2)申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)一式三份(3)申請(qǐng)不需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度(2)理財(cái)計(jì)劃各步驟的內(nèi)部審核制度。(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(4)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任關(guān)于理財(cái)人員的要求：每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用語核算管理的條件：在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個(gè)月提供一次。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制：二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的：(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃(2)需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會(huì)審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。材料包括：理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群。理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算等。擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹和其他材料：銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件。中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：(1)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離(2)不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售。(3)保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下個(gè)季度的第一個(gè)月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：(1)關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定(2)關(guān)于違規(guī)處罰規(guī)定暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品。建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人。建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取下列措施()A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品。B 罰金處罰C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人。D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)(1)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)(2)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求：(2)應(yīng)對(duì)具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力。(3)落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施。(4)建立分析、審核與報(bào)告制度，積極與監(jiān)管部門溝通。(5)接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認(rèn)一次。(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：(1)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)(2)建立有效的規(guī)章制度(3)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理(4)個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理(5)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上。其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理：例題：商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。A 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計(jì)意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：合規(guī)性管理一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理從業(yè)人員的基本構(gòu)成(1)個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員顧問：提建議綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)綜合理財(cái)中，要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分開。(2)理財(cái)經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：理財(cái)經(jīng)理：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃與投資建議客戶關(guān)系經(jīng)理：營銷(3)資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理、助理理財(cái)經(jīng)理從業(yè)人員的基本條件：(1)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(6)具備銀監(jiān)會(huì)要求的其他資格條件職業(yè)操守要求：(1)從業(yè)基本準(zhǔn)則誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)(2)從業(yè)人員與客戶熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是()A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責(zé) C 忠于職守 D 熟知業(yè)務(wù)例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系，這是()的內(nèi)容。A 忠于職守 B 勤勉盡責(zé) C 客戶至上 D(熟知業(yè)務(wù))(3)從業(yè)人員與同事：團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)(4)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：忠于職守(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者例題：小李剛進(jìn)銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅(jiān)持的原則是()A 業(yè)績(jī)第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) E 商業(yè)保密和知識(shí)產(chǎn)品保護(hù)從業(yè)人員的限制性條款對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。從業(yè)人員的違法責(zé)任：民事責(zé)任。行政監(jiān)管措施與行政處罰。刑事責(zé)任 例題：“信息披露”中需要披露的信息是()A 從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理B 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向C 銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表D 本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和業(yè)務(wù)例題：根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()A 收益 B 風(fēng)險(xiǎn) C 法律關(guān)系 D 社會(huì)效益 E 風(fēng)險(xiǎn)控制框架例題：與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?)A 交流下個(gè)月將要公布的兼并收購信息B 交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)問題C 詢問對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D 詢問對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法例題：同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合()的要求。A 團(tuán)結(jié)合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)例題：關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是()A 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購買