銀行從業(yè)資格考試個人理財考點整理(五)(已改無錯字)
2024-10-26 07 本頁面
【正文】 0年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期，但卻沒有關(guān)于個人理財業(yè)務的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。(二)形成與發(fā)展時期20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務、投資業(yè)務和咨詢等業(yè)務。(三)成熟時期20世紀90年代是個人理財業(yè)務Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務及基金業(yè)務等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。銀行個人理財業(yè)務概念個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指能夠為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。商業(yè)銀行個人理財?shù)膶I(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性，此時商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢。另一種是受托性質(zhì)，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化服務。境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務過程中進行信托活動。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。更多湖南省銀行招聘考試信息詳見：邵陽人事考試網(wǎng)第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(四)銀行從業(yè)資格考試《個人理
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