【正文】 A、3% B、% C、10% D、5%B11_________不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度C11金融期貨中不包括_________。A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬D12根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A、個(gè)體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)C13客戶最基本的需求是_________。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標(biāo)C13以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。A、 B、 C、 D、 B14反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。一、判斷題(正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”)個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資X按照銀監(jiān)會對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)?！?稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。√掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X2期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。X2因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。√3保險(xiǎn)的近因原則中所說的近因是指對保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。X4已參加社會醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。X5債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X6收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X7客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求?！?C 】。，叫做【 B 】。，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。 、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值()的替代品。，回購協(xié)議是一種()。上升。：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為()。發(fā)行手續(xù)費(fèi)率()小時(shí)。我國的股票交易主要在場外進(jìn)行、第三市場和第四市場等，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是()。，下列說法錯(cuò)誤的是()。()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有()。()。 《信托法》，委托人有權(quán)()。，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋，應(yīng)當(dāng)采用格式條款，正確的有()。 ()。()，目前還沒有黃金交易所。()，不定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估?！窘馕觥抗_披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對外披露，故選B。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。D選項(xiàng)中資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具?！窘馕觥慨?dāng)市場利率下降時(shí)(而非市場利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。故選C。故選C?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同。金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，故選B?！窘馕觥恐苯訕?biāo)價(jià)法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價(jià)格。故選D。【解析】消費(fèi)支出=實(shí)際財(cái)富財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向。紐約股票交易所不是金融期貨交易所?！窘馕觥空罩н^程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應(yīng)資金?！窘馕觥炕鸢l(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。10100%=80%，所以當(dāng)發(fā)生8萬元損失時(shí)，投保人所獲得的最高賠償是880%=。2]=10?！窘馕觥吭诠墒械兔詴r(shí)期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故選C?！窘馕觥靠疾閷碡?cái)價(jià)值觀的理解?！窘馕觥块g接套匯又稱為三角套匯，指套匯者在兩個(gè)以上不同外匯市場上利用某種貨幣匯率的差異進(jìn)行賤買貴賣賺取匯率差價(jià)的即期外匯交易。故選B。故選D。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。【解析】常識題?！窘馕觥緿選項(xiàng)中的認(rèn)股權(quán)證是按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的來源對權(quán)證進(jìn)行的分類?！窘馕觥糠从称髽I(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有存貨周轉(zhuǎn)率和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，故選AB?！窘馕觥俊渡虡I(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，故選ABD。故選ABD?！惫蔬xBCD。(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金額，故選ABCD。故選ABD。該理財(cái)計(jì)劃是實(shí)際投資收益與國際市場上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。故選ABC?！窘馕觥緼項(xiàng)市場利率與債券價(jià)格、股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格均成反比例關(guān)系，當(dāng)利率走高時(shí)，后三者價(jià)格均下降。比較典型的又有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃兩種。【解析】資產(chǎn)組合的方差取決于組合中各種金融資產(chǎn)的方差以及各種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差，故選ABD。故選BC。故選ABCD?！窘馕觥扛鶕?jù)《民法通則》第64條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故選ACD。【解析】個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)。(3)部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理。【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大?！窘馕觥繃业呢泿耪?、財(cái)政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策，這些都直接或者間接影響到我們投資理財(cái)活動(dòng)的各個(gè)方面，從投資組合設(shè)計(jì)到投資策略，乃至具體的投資買賣操作?！鳖}中屬于重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的損失按照保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算，甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)150200/(200+100)=100(萬元)。【解析】平衡型基金既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值的目標(biāo)，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金。故選C。【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選D。故選A?！窘馕觥咳舨町惡艽?，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善，故選D?！窘馕觥扛鶕?jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)?！窘馕觥课覈豆痉ā芬?guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。【解析】考查處理信托的含義。5%=100000元。故選A。50=10?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤?！窘馕觥窟h(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。故選A?！窘馕觥控泿攀袌鲇址Q短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場，故B選項(xiàng)正確?！窘馕觥吭诙唐诠蓛r(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。(1+10%)]10%247?！窘馕觥拷鹑谑袌鰶Q定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選A。故選D。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。()參考答案一、單項(xiàng)選擇題【解析】根據(jù)《信托法》第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選B。()，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括()。()兩種。，正確的有()?！皥鏊?，最主要的是價(jià)格機(jī)制、匯率及各種證券的價(jià)格()。，()。.150萬元和100萬元，年利率9%，市場價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是()。()承擔(dān)。，下列敘述正確的是()。《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的()。，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。，()的風(fēng)險(xiǎn)最高。，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。、最基本的功能()。，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金，流動(dòng)性相對較弱%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。第三篇：2011銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考題及答案2011銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考題及答案2012719 14:01:00 學(xué)易網(wǎng) 【大】【中】【小】 打印、單項(xiàng)選擇題(共90題，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。，收益也高，安全性也高，風(fēng)險(xiǎn)性也低，安全性也低【 D 】。 ，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 C 】。X70、個(gè)人購買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法?！?0、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。√5有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。√3個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割X3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物√3風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失，它是一種自保險(xiǎn)。X2生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。X1優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利?！讨R營銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。A、習(xí)慣型消費(fèi)者 B、理智型消費(fèi)者 C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D、疑慮型消費(fèi)者C13“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了_________。A、2688 B、2880 C、3840 D、4800B12對以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%B1中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金B(yǎng)10_________不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券D9以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)A9以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)D9下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨A8以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值D80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。A、定額 B、定值 C、實(shí)報(bào)實(shí)銷 D、按比例A6財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用_________。A、可預(yù)知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的D6在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。A60、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞B5某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。A、100% B、% C、% D、%B5在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_________手段。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商A4___