【正文】 【解。兩者的目標(biāo)、結(jié)果不同，在分析、安排、實(shí)施的依據(jù)等方面都存在差異。故選BCD。故選ACD。故選AC。利率掛鉤型理財計劃的理財本金無風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。故選AC?！窘馕觥磕壳拔覈碡斒袌錾系姆潜ＷC收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主。【解析】目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品?！窘馕觥緾項(xiàng)屬于個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟(jì)環(huán)境?！窘馕觥裤y行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點(diǎn)，故選ABD?！窘馕觥扛鶕?jù)《合同法》第39條的規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款，故選ABC?！窘馕觥糠从称髽I(yè)獲利能力的指標(biāo)有銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、每股收益。(3)信托財產(chǎn)，信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況。【解析】設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：(1)信托目的?！窘馕觥裤y行的外匯報價有即期匯率和遠(yuǎn)期匯率兩種?！窘馕觥可虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個人理財顧問服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督?！窘馕觥俊躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。【解析】根據(jù)《信托法》第20條的規(guī)定，委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明，故選ABCD。【解析】國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是一樣的，為每年的3月、6月、9月和12月?！窘馕觥拷鹑谘苌肥袌龅墓δ馨ㄞD(zhuǎn)移風(fēng)險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置。【解析】理財產(chǎn)品(計劃)的名稱若針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，能夠更恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，C選項(xiàng)錯誤?！窘馕觥可虡I(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等，故選ABCD。所有者權(quán)益總額，而不是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率，故選ABD?！窘馕觥俊渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選ABC。故選ABC。也應(yīng)包括理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險，故選ABCD。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好，故選ABC?！窘馕觥控敭a(chǎn)信托是以實(shí)物(財產(chǎn))為標(biāo)的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)，故選AB。故選ABCD。(4)部分存貨已抵押給債權(quán)人。(2)存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性。故選ABC。故選ABC。故選ACD。二、多項(xiàng)選擇題【解析】證券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時，不可以接受客戶的全權(quán)委托，故選ABC。為行賄罪。故選A。故選C。故選B。故選D。【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。乙保險公司承擔(dān)150100/(200+100)=50(萬元)。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！窘馕觥炕鸷贤?0年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計的業(yè)績，故選D。【解析】考查對年金的理解。適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者進(jìn)行投資?！窘馕觥恳话銇碚f，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險較小，業(yè)績差且波動大的公司風(fēng)險較高，因此，故選D?！窘馕觥恳?yàn)榻Y(jié)算所成了所有交易者的對手和所有成交合約的履約擔(dān)保者，并承擔(dān)了所有的信用風(fēng)險，所以這種結(jié)算制度使期貨市場不存在潛在的信用風(fēng)險，提高了期貨市場的流動性和安全性?！窘馕觥砍ＷR題?！窘馕觥總€人和家庭可能會因意外的天災(zāi)************而出現(xiàn)收支不平衡，因此，需要對個人和家庭的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險管理。D封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的。故選B。故選A。故選B?！窘馕觥吭谕ㄘ浥蛎洍l件下，名義利率不能真實(shí)反資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至可能是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大貶值，居民的實(shí)際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價上漲，個人和家庭的購買力大大下降，故選D。故選B?！窘馕觥砍ＷR題?！窘馕觥緿說法過于絕對?！窘馕觥靠疾榫C合理財服務(wù)的含義?！窘馕觥繌?fù)利終值FVn=PV(1+i)n=100000(1+10%)5=161051元。故選B。【解析】現(xiàn)在需要投資：133100247。10=36天。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360247。[(5+15)247?！窘馕觥繎?yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額247。故選D。故選A。本題中，投保人投保的比例為8247。故選A。故選C。故選B。故選C。故選B。故選B。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補(bǔ)財政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。故選A。故選D。故選D。故選B?！窘馕觥拷鹑谄谪浗灰资袌鍪菍ｉT進(jìn)行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場、倫敦國際金融期貨交易所、新加坡國際貨幣期貨交易所等。故選A?！窘馕觥坑谰眯灾鷮W(xué)金每年頒發(fā)5000元獎金相當(dāng)于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：5000247。因此本題中，消費(fèi)支出=200+300=26萬元?！窘馕觥拷L(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然要求，內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的重要手段之一，故選A。【解析】考查財產(chǎn)信托的含義?！窘馕觥恳话銇碚f，面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用?！窘馕觥渴袌鲲L(fēng)險(系統(tǒng)風(fēng)險)無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。10%=33100元。故選D。利息費(fèi)用=(300+150+50)247。因此，直接標(biāo)價法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。故選B。故選C。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項(xiàng)的說法錯誤?！窘馕觥砍ＷR題?！窘馕觥靠疾榻鹑谄跈?quán)的含義。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險，固定負(fù)債成本?！窘馕觥抗善狈指顚ν顿Y者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，故選A。衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險最高。股票的風(fēng)險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險介于其間?！窘馕觥啃磐挟a(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險，故選D?！窘馕觥块_放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時贖回，因此不能全部用于長期投資，故A選項(xiàng)不是開放式基金的特點(diǎn)?！窘馕觥慷唐谡畟捎觅N現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益?！窘馕觥炕刭弲f(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。與之相對應(yīng)的是資本市場，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場?！窘馕觥緼、B、C選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施計劃”、“績效評估”，故選D。【解析】生命周期理論對消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)?！窘馕觥客顿Y者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會很高，從而增大投資成本，故選A?！窘馕觥孔C券投資基金的流動性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動性較低，故選A?！窘馕觥控泿攀袌龉ぞ呖梢噪S時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選A。[11247?！窘馕觥恳李}得，每年至少要收回：[100000+50000247。故選B。C選項(xiàng)中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場?！窘馕觥客ㄟ^銀行柜臺認(rèn)購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。故選C?！窘馕觥靠疾轫?xiàng)目貸款承諾的定義。【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A?！窘馕觥渴袌鰻I銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費(fèi)者為中心的營銷觀念，故選D?！窘馕觥繉?shí)際利率=名義利率通貨膨脹率=5%7%=2%。故選D?！窘馕觥吭谧杂筛們r的股票市場中，股票市場價格不斷變動。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)?！窘馕觥吭诮?jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失?！窘馕觥俊吨袊y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。故選B?！窘馕觥總€人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。()，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，因此購買的保險越多越好。()、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。()，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。()、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會保障、遺產(chǎn)管理等。()，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購回。()，如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會在不同的交易市場選擇不同類型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。()，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。，客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財產(chǎn)品，而不用自己全部換成外匯購買。，美國商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格會上升，房地產(chǎn)市場走高，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿，下列說法中正確的有()。()。，我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有()。，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)()。，計算其方差涉及的項(xiàng)目則有n2個，組合收益的方差等于各對金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差，正確的是()?！逗贤ā罚铝嘘P(guān)于格式條款合同的說法，正確的有()。()。()要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。()。、期貨、期權(quán)、互換、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等(計劃)的名稱應(yīng)()。，市場風(fēng)險的限額可以采用()等。，正確的有()。()。()。：()。()。，但股票是一種代表財產(chǎn)權(quán)的有價證券，權(quán)證可以分為()。，潛在盈利有可能無限大的是()。 二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。 ，不正確的是()。，值得表揚(yáng)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的是()。% % % %，銀行不需要考慮的因素有()。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()。，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8年()。、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較低，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。()。 ，需要采取的必要措施是()。，同時在三個外匯市場上買賣外匯的行為稱為()。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又稱為交易市場，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。，下列描述錯誤的是()。 ()。 《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()小時。+發(fā)行手續(xù)費(fèi)發(fā)行手續(xù)費(fèi)率247。% % % %()。 53.()在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。 51.()是指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。，匯率下降意味著()。，正確的是()。下降35.()實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。下降。，理解錯誤的是()。 ，錯誤的是()。()發(fā)行。27.()是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場。 25.()對消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的