【正文】 A．延期年．金是在最初若干期沒有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)B．無限年金是年金時(shí)期無限長(zhǎng)的年金C．一般年金是指年金發(fā)生期間．與計(jì)息期間相同的年金D．后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金E．按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金。A．保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B．同時(shí)具有保障功能和投資功能C．給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D．費(fèi)用較低 E．流動(dòng)性較強(qiáng)25．以下屬于資本市場(chǎng)的有()。A．市盈率 B．投資年限 C．資產(chǎn)/負(fù)債比率 D．投資收益率 E．通貨膨脹率23．我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用()兩種形式。A．目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B．目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo) C．目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo) D．目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)19．對(duì)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?()A．學(xué)歷與知識(shí)水平B．資金的投資期限 C．投資者主觀偏好 D．理財(cái)目標(biāo)的彈性 E．財(cái)富20．利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。A．基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定B．投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回C．基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后沒有很大關(guān)系D．依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式E．投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回17．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。A．選擇收藏品要少而精 B．正確估算收藏品的投資價(jià)值 C．注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn) D．選擇收藏品要量財(cái)力而行E．初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步15．一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有()。． A．檢查人員未出示檢查通知書 B．檢查人員未出示合法證件 C．檢查人員少于2人 D．檢查人員多于2人 E．檢查人員未提前預(yù)約13．稅收規(guī)劃的方法和手段有()。A．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B．代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) C．代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) D．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) E．代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) 11．關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列說法正確的是()。A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B．銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 D．銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別 E．銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞9．下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。A．推介銀行產(chǎn)品 B．介紹銀行綜合信息 C．介紹理財(cái)產(chǎn)品D．收取客戶填寫的申請(qǐng)文件 E．簽訂產(chǎn)品合同7．下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是()。A．外國(guó)投資者投資專用賬戶 B．特殊目的公司專用外匯賬戶 C．投資并購(gòu)專用賬戶 D．外匯結(jié)算賬戶 E．外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶4．基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有()。A．信用貸款信托 B．保證貸款信托 C．抵押貸款信托 D．賣方信托 E．票據(jù)貼現(xiàn)2．某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價(jià)值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。A．風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．風(fēng)險(xiǎn)承受力 C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 來二、多項(xiàng)選擇題。A．24 B．48 C．72 D．96 88．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()A．保本保收益型產(chǎn)品 B．保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品 C．非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品 D．保本固定收益型產(chǎn)品89．下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說法，正確的是()。A．汽車 B．家電 C．房地產(chǎn) D．電力86．根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A．期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B．期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放C．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 82．下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A．50% B．25% C．% D．% 78．已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為16%，則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為()A． B． C． D．0 79．關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說法正確的是()A．直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣B．間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說明本國(guó)貨幣幣值下降 C．大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法 D．我國(guó)采用間接標(biāo)價(jià)法80．()，一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。A．接管 B．撤銷 C．重組D．依法宣告破產(chǎn)76．平衡型和債券型基金最適合()投資者。A．外匯期貨交易 B．外匯掉期交易 C．遠(yuǎn)期外匯交易 D．即期外匯交易70．下列屬于彈性支出的是()A．水電費(fèi) B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費(fèi)71．李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)69．()指同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同。A．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng) B．銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù) C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D．銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)67．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。A．為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析 C．如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得 65．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是()。A．退休空巢期 B．安享晚年期 C．年富力強(qiáng)期 D．穩(wěn)定成熟期63．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。(假定年天數(shù)以365天計(jì)算)A．% B．% C．% D．% 61．一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職51．在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則。A．居民個(gè)人 B．金融機(jī)構(gòu) C．貨幣頭寸 D．會(huì)計(jì)師事務(wù)所 49．當(dāng)對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)()A．做出有利于提供格式條款一方的解釋 B．做出不利于提供格式條款一方的解釋 C．訴諸法院尋求解決途徑D．分別按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳50．孔子日：“信則人任焉。A．現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書 B．現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人C．進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn) D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查45．從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指()A．企業(yè)法人 B．機(jī)關(guān)法人 C．社會(huì)團(tuán)體法人 D．事業(yè)單位法人46．信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為42．商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A．價(jià)值升值效應(yīng) B．財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D．風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)39．商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。A．等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶 B．堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則 C．提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限D(zhuǎn)．在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況38．房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．半年 D．一年35．同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是()A．可行組合 B．可選組合 C．有效組合 D．最優(yōu)組合36．關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。33．基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A．重大性和未公開性 B．重大性和緊迫性 C．即時(shí)性和爆炸性 D．高層性和未公開性32．下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)30．我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為()。A．刑事責(zé)任 B．民事責(zé)任 C．失職責(zé)任 D．行政責(zé)任28．“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。A．自然人 B．法人C．未經(jīng)注冊(cè)的民間組織D．政府部門26．將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。A．少年成長(zhǎng)期 B．青年成長(zhǎng)期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期24．保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。A．收益率的方差 B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C．期望收益率 D．收益率的算術(shù)平均 22．企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括(’)。A．一年 B．兩年 C．三年 D．五年20．復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨()。A．收入型基金 B．指數(shù)型基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．平衡型基金16．已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為()。A．集聚功能，資源配置功能 B．財(cái)富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財(cái)富功能，反映功能14．在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 D．收益率的離散系數(shù)12．下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額 D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女7．根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()A．理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn) B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例 C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)D．保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng) 8．從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種()。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．公司債市場(chǎng) C．債券回購(gòu)市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)5．()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能 D．風(fēng)險(xiǎn)再分配功能2．對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A．房地產(chǎn)購(gòu)買 B．房地產(chǎn)租賃 C．房地產(chǎn)信托D．購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票3．老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題臣要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。A 】。，使基金所持有的證券組合的【 B 】。 ，不具備保值功能的交易是【 A 】。，這是金融市場(chǎng)的【 C 】。% % % 【 A 】。，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。？【 D 】。？【 D 】。√第三篇：2008年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案2008年銀行從業(yè)資格考試試題及答案（個(gè)人理財(cái)）一、單項(xiàng)選擇()，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 A 】。√7計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。X7理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題?！?理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息?！?對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。X6古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品?！?根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的?！?基金資本來源于國(guó)外，6居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。X5根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券。X5一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本?！?B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票X5身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼(股東卡號(hào))一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。X5股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。X50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)?！?4較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。√4利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。X4意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)?！?