【正文】 A．接受監(jiān)管 B．配合現(xiàn)場(chǎng)檢查 C．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．禁止賄賂 E．保守客戶秘密，拒絕詢問 18．了解客戶包含的內(nèi)容有()。(共40題，每題1分，共40分)1．理財(cái)客戶購(gòu)買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A．2萬元(含2萬元)B．3萬元(含3萬元)C．4萬元(含4萬元)D．5萬元(含5萬元)47．現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款48．下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資29．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)．說法不正確的是()。A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C．在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D．發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金13．金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。，投資方（買方）獲得的是【 B 】?！?亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種?！?投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票?！?最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。X1商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。A、14%的實(shí)際比例稅率 B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率A12公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_________項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)B9證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、資本利得 B、股利所得C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得C8股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶VI、交易正確的順序?yàn)開________。A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)C70、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C5根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都正確D4美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。D2即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確C“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_________。（X），反映的是人們生活費(fèi)用的變化。A選項(xiàng)中國(guó)債屬于直接融資工具。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對(duì)富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。（）。（X）第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案單項(xiàng)選擇題：以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、A和C都正確。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的 D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的 C3投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_________。B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺A5以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是_________。10 B、20。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作 D、能抵御通脹C10房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_________。B11期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人B、2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人C、2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人D、2000和2001均為我國(guó)居民納稅人A1在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。C14客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為_________。X理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系X1個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。X2耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等√2標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大?！?利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余?！?根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。？【 D 】。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能 D．風(fēng)險(xiǎn)再分配功能2．對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A．房地產(chǎn)購(gòu)買 B．房地產(chǎn)租賃 C．房地產(chǎn)信托D．購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票3．老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A．收益率的方差 B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C．期望收益率 D．收益率的算術(shù)平均 22．企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括(’)。A．等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶 B．堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則 C．提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限D(zhuǎn)．在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況38．房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。A．退休空巢期 B．安享晚年期 C．年富力強(qiáng)期 D．穩(wěn)定成熟期63．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A．汽車 B．家電 C．房地產(chǎn) D．電力86．根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B．代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) C．代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) D．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) E．代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) 11．關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列說法正確的是()。A．延期年．金是在最初若干期沒有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)B．無限年金是年金時(shí)期無限長(zhǎng)的年金C．一般年金是指年金發(fā)生期間．與計(jì)息期間相同的年金D．后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金E．按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金。A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B．銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 D．銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別 E．銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞9．下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。A．期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B．期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放C．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 82．下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。(假定年天數(shù)以365天計(jì)算)A．% B．% C．% D．% 61．一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．半年 D．一年35．同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是()A．可行組合 B．可選組合 C．有效組合 D．最優(yōu)組合36．關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。A．一年 B．兩年 C．三年 D．五年20．復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題臣要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。？【 D 】?！?基金資本來源于國(guó)外，6居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。X4意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。√2零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。X中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。A、偶然所得 B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得 D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得AD12我國(guó)車輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是_________。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款C10以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)C8下列哪種說法是正確的?A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾C6我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國(guó)銀行C4以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是_________。A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣B3按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_________。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。（√）。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。A．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B．風(fēng)險(xiǎn)偏好。D選項(xiàng)中資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具。（√）。A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果C人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為_________。D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500B3以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 A4上海黃金交易所實(shí)行_________組織形式。A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 D5某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元 C7以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人D7機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)D8債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系D100、________的投資份額是可以不固定的。A、3% B、% C、10% D、5%B11_________不屬于個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A、發(fā)表論文取