【正文】 國外，6居民個人擁有的普通標準住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。X6古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品?！?理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息?！?計算負債收入比率時應采用稅后收入。？【 D 】。，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。，這是金融市場的【 C 】。，使基金所持有的證券組合的【 B 】。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題臣要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。A．同業(yè)拆借市場 B．公司債市場 C．債券回購市場 D．票據(jù)市場5．()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的標準差 D．收益率的離散系數(shù)12．下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。A．收入型基金 B．指數(shù)型基金 C．成長型基金 D．平衡型基金16．已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。A．一年 B．兩年 C．三年 D．五年20．復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。A．少年成長期 B．青年成長期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期24．保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。A．刑事責任 B．民事責任 C．失職責任 D．行政責任28．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。A．重大性和未公開性 B．重大性和緊迫性 C．即時性和爆炸性 D．高層性和未公開性32．下列關(guān)于債務管理的說法中，不正確的是()。A．一個月 B．兩個月 C．半年 D．一年35．同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件下，提供最大的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是()A．可行組合 B．可選組合 C．有效組合 D．最優(yōu)組合36．關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A．價值升值效應 B．財務杠桿效應 C．現(xiàn)金流和稅收效應 D．風險效應39．商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。A．現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書 B．現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人C．進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準 D．銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查45．從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()A．企業(yè)法人 B．機關(guān)法人 C．社會團體法人 D．事業(yè)單位法人46．信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職51．在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。(假定年天數(shù)以365天計算)A．% B．% C．% D．% 61．一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。A．為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應對有關(guān)項目加以解析 C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D．宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得 65．銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法，正確的是()。A．投資風險偏好 B．當期財務安排 C．當期收入狀況D．財務狀況未來發(fā)展趨勢69．()指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同。A．接管 B．撤銷 C．重組D．依法宣告破產(chǎn)76．平衡型和債券型基金最適合()投資者。A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標準B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 82．下列關(guān)于代理的法律責任的說法，不正確的是()。A．24 B．48 C．72 D．96 88．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是()A．保本保收益型產(chǎn)品 B．保本浮動收益型產(chǎn)品 C．非保本浮動收益型產(chǎn)品 D．保本固定收益型產(chǎn)品89．下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。A．外國投資者投資專用賬戶 B．特殊目的公司專用外匯賬戶 C．投資并購專用賬戶 D．外匯結(jié)算賬戶 E．外匯儲蓄聯(lián)名賬戶4．基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。A．銀行屬于高負債經(jīng)營B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風險的外部負效應巨大 D．銀行風險更難以識別 E．銀行是市場經(jīng)濟的中樞9．下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。． A．檢查人員未出示檢查通知書 B．檢查人員未出示合法證件 C．檢查人員少于2人 D．檢查人員多于2人 E．檢查人員未提前預約13．稅收規(guī)劃的方法和手段有()。A．基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定B．投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回C．基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關(guān)系D．依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式E．投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回17．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管管者的監(jiān)管應當()。A．市盈率 B．投資年限 C．資產(chǎn)/負債比率 D．投資收益率 E．通貨膨脹率23．我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用()兩種形式。A．延期年．金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項B．無限年金是年金時期無限長的年金C．一般年金是指年金發(fā)生期間．與計息期間相同的年金D．后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金E．按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金。A．保費中含有投資保費B．同時具有保障功能和投資功能C．給付的保險金由風險保障金和投資收益組成 D．費用較低 E．流動性較強25．以下屬于資本市場的有()。A．目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B．目標客戶的短期金融需求目標 C．目標客戶的長期金融需求目標 D．目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)19．對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?()A．學歷與知識水平B．資金的投資期限 C．投資者主觀偏好 D．理財目標的彈性 E．財富20．利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確()。A．選擇收藏品要少而精 B．正確估算收藏品的投資價值 C．注意收藏品的政策風險 D．選擇收藏品要量財力而行E．初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步15．一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A．代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B．代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 C．代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 E．代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 11．關(guān)于基金認購，下列說法正確的是()。A．推介銀行產(chǎn)品 B．介紹銀行綜合信息 C．介紹理財產(chǎn)品D．收取客戶填寫的申請文件 E．簽訂產(chǎn)品合同7．下列指標能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是()。A．信用貸款信托 B．保證貸款信托 C．抵押貸款信托 D．賣方信托 E．票據(jù)貼現(xiàn)2．某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A．風險偏好 B．風險承受力 C．風險認知度 D．風險承受態(tài)度 來二、多項選擇題。A．汽車 B．家電 C．房地產(chǎn) D．電力86．根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A．50% B．25% C．% D．% 78．已知1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為16%，則兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為()A． B． C． D．0 79．關(guān)于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是()A．直接標價法和間接標價法都是以一是單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣B．間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降 C．大多數(shù)國家都采用直接標價法 D．我國采用間接標價法80．()，一般都有政府財政保障，風險較低。A．外匯期貨交易 B．外匯掉期交易 C．遠期外匯交易 D．即期外匯交易70．下列屬于彈性支出的是()A．水電費 B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費71．李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。A．利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動 B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù) C．從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險67．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關(guān)規(guī)定的是()。A．退休空巢期 B．安享晚年期 C．年富力強期 D．穩(wěn)定成熟期63．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。則該企業(yè)的速動比率為()。A．居民個人 B．金融機構(gòu) C．貨幣頭寸 D．會計師事務所 49．當對格式條款有兩種以上解釋時，應當()A．做出有利于提供格式條款一方的解釋 B．做出不利于提供格式條款一方的解釋 C．訴諸法院尋求解決途徑D．分別按照不同解釋實行，按照實際結(jié)果判斷何種解釋最佳50．孔子日：“信則人任焉。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為42．商業(yè)銀行應按()準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A．等到意見達成時再反饋給客戶 B．堅持客戶至上、客觀公正原則 C．提前告知客戶下一個反饋時限D(zhuǎn)．在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況38．房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。33．基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。A．抗系統(tǒng)風險的能力強 B．具有內(nèi)在價值和實用性C．存在市場不充分風險和自然風險 D．收益和股票市場的收益正相關(guān)30．我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。A．自然人 B．法人C．未經(jīng)注冊的民間組織D．政府部門26．將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率 D．收益率的算術(shù)平均 22．企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括(’)。投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨()。A．集聚功能，資源配置功能 B．財富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財富功能，反映功能14．在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額 D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女7．根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()A．理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險 B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例 C．愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強 8．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能 D．風險再分配功能2．對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A．房地產(chǎn)購買 B．房地產(chǎn)租賃 C．房地產(chǎn)信托D．購買房地產(chǎn)公司的股票3．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A 】。 ，不具備保值功能的交易是【 A 】。% % % 【 A 】。？【 D 】?！痰谌?008年銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案2008年銀行從業(yè)資格考試試題及答案（個人理財）一、單項選擇()，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。X7理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題?！?對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅?！?根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X5根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券?！?B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票X5身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應，不允許重復開戶。X50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護?！?利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余?！?終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。X3保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。√3標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。X2耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算